Un nuevo informe sobre delitos financieros predice un escrutinio de las lagunas de las sanciones


Una serie de fuerzas del mercado darán forma al mundo de la tecnología financiera y las criptomonedas en 2022, dijo el fundador y director ejecutivo de ComplyAdvantage, Charles Delingpole.

ComplyAdvantage, proveedor de tecnología de detección y datos de riesgo de delitos financieros impulsada por inteligencia artificial, presta servicios a más de 800 empresas en 69 países a través de centros con sede en Nueva York, Londres, Singapur y Cluj-Napoca.

La empresa lanzó recientemente El estado de los delitos financieros 2021: revisión de mitad de año. Detalla varias tendencias geopolíticas globales y analiza sus impactos en los mercados financieros.

Si bien ha cambiado mucho en Washington, una cosa que no ha cambiado es la cantidad de sanciones económicas impuestas por el gobierno federal, comenzó Delingpole.

Él estima que la Administración Trump eliminó 3.900 acciones de este tipo, mientras que ningún presidente anterior había autorizado más de 700. Si bien es probable que haya un cambio en la forma en que las organizaciones usan las sanciones como herramienta, su mayor uso parece continuar.

Las sanciones se están utilizando en nuevas áreas, explicó Delingpole. Se están aplicando a empresas chinas y a entidades de Myanmar, Rusia, Corea del Norte y Sudán. Puede haber un enfoque más estricto para ellos en 2022, cree Delingpole.

“Por eso creo que a Janet Yellen le preocupa que potencialmente se hayan utilizado demasiado. Y lo que vieron fueron países como Rusia o China tratando de salir del sistema financiero occidental. Entonces están construyendo cosas como bancos centrales, las monedas digitales están saliendo de SWIFT. Así que creo que la Reserva Federal se da cuenta de que podrían haber ido demasiado lejos con las sanciones, pero detrás de todo, lo que tienes son las mismas preocupaciones geopolíticas «.

Las sanciones siguen a favor

Agregó que las fuerzas estructurales subyacentes a las que Trump estaba reaccionando no han desaparecido. Entonces, aunque Joe Biden presenta un frente mucho más liberal, las sanciones siguen siendo su táctica favorita para presionar a países como Rusia y China.

Delingpole también ve un aumento masivo en los préstamos y las empresas de tecnología financiera que interactúan con las criptomonedas, y muchos directores ejecutivos buscan algunas monedas estables.

Pero necesitan mirar antes de dar el salto, ya que las estrategias gubernamentales, junto con varias regulaciones nuevas, darán forma a lo que pueden hacer.

Incluyen la quinta directiva contra el blanqueo de capitales de la Unión Europea, que, entre otras cosas, busca mejorar la transparencia mediante la creación de registros disponibles públicamente para empresas, fideicomisos y otros acuerdos legales.

Charles Delingpole, director ejecutivo de ComplyAdvantage.

“Hay umbrales mucho más bajos a los que puede llegar el dinero, los umbrales a los que tienen que comenzar la diligencia debida”, dijo Delingpole.

“Hay una nueva legislación sobre la exposición física, por lo que ahora tienen que rastrear si está relacionada con personas en posiciones de poder.

«Eso ya era un requisito en Canadá».

Un cambio a principios de 2021 en la parte superior de la Oficina del Contralor de la Moneda también afectará la escena de las criptomonedas estadounidense, cree Delingpole.

Muchas licencias de criptomonedas se emitieron bajo el ex contralor interino Brian Brooks, pero se fue en enero. Puede que el camino no esté tan bien pavimentado ahora.

Incluso con estas advertencias, muchas empresas no están completamente preparadas para un mayor escrutinio regulatorio, dijo Delingpole.

Hemos visto a BitPay multado por tratar con direcciones IP de China, Crimea, Corea del Norte, Irán, Sudán y Siria. La Oficina de Control de Activos Extranjeros también ha sancionado a más de 20 empresas, y Binance tiene más dificultades para acceder al sistema de pago del Reino Unido.

Preocupaciones sobre la protección del cliente

Las preocupaciones también persisten en torno a la protección de los clientes de los intercambios descentralizados, dijo Delingpole. Citando el ejemplo del ex director ejecutivo de Bitmex, Arthur Hayes, que enfrenta cargos federales, que incluían no promulgar controles adecuados de lavado de dinero.

Otro problema, sin embargo, es que muchas empresas de criptomonedas están ofreciendo un apalancamiento excesivo, y numerosos clientes han perdido dinero. Las fintechs y otras firmas financieras se preguntan cuándo las empresas de cifrado enfrentarán el mismo nivel de escrutinio que ellos.

«Así que creo que puede haber algunos problemas superpuestos, ya sea la protección de los clientes, la evasión de sanciones, el lavado de dinero, algunas empresas de banca digital, la molestia de que las empresas de cifrado no tengan que, digamos, emitir , informes de transacciones monetarias de otras ciudades o umbrales, o tienen que entender quién es el beneficiario final de un pago de la misma manera que tiene cuentas bancarias suizas que son anónimas ”, dijo Delingpole.

«Entonces, existe esta regulación simétrica entre las criptomonedas bancarias, que se percibe como injusta».

Un estribillo común en algunos círculos es que Estados Unidos necesita tomar medidas explícitas sobre las criptomonedas y establecer la dirección de los mercados globales.

Si bien eso puede ser discutido, lo que parece claro es que el liderazgo que está sucediendo en los Estados Unidos no ocurre a nivel federal, dijo Delingpole.

Es a nivel municipal, liderado por empresas como Miami y Nueva York, que están compitiendo por los negocios y empleos que las empresas con enormes ganancias (o al menos capital disponible) podrían generar.

«Los municipios y los estados quieren los puestos de trabajo y la riqueza, pero los reguladores gubernamentales todavía son bastante escépticos», dijo Delingpole, al tiempo que agregó que existe una situación similar a nivel federal en el Reino Unido. «Y los federales no ceden en apoyarlo de todo corazón».

El crecimiento rápido trae escrutinio

Independientemente de lo que estén haciendo los gobiernos federales, la industria de las criptomonedas está avanzando, comprando derechos de denominación de estadios y estadios, y recaudando toneladas de capital de riesgo. Eventualmente, podrían volverse demasiado grandes para fallar.

Ese rápido crecimiento no solo atrae el escrutinio regulatorio, sino también la atención de los piratas informáticos, que estarán cada vez más tentados a perseguir a las entidades que tienen sumas de dinero cada vez mayores. Es mejor que tengan sus estrategias de seguridad de primera categoría. Debido a que esos fondos pirateados se destinarán a fines ilícitos, también existen implicaciones ALD.

Entonces, ¿cómo se preparan las empresas en un entorno incierto como el que tenemos ahora? Las empresas serias quieren operar bajo regulaciones claras, por lo que conocen sus límites, dijo Delingpole.

Pero en ausencia de ese liderazgo federal, muchos se ven obligados a mudarse al extranjero. Una empresa con la que habló se reunió con reguladores en el Reino Unido y les dijo que querían establecer su empresa allí. El gobierno no los dejaría.

La mayoría de las empresas quieren jugar con claridad, dijo. Más de 120 se han inscrito en ComplyLaunch, que ofrece acceso gratuito a herramientas AML y KYC que les ayudan con la selección de clientes, la supervisión de transacciones y el análisis de patrones de comportamiento.

Brexit presenta al Reino Unido una oportunidad única de asumir un papel de liderazgo global en las finanzas descentralizadas, dijo Delingpole.

“No existe una equivalencia regulatoria entre el Reino Unido y la UE”, explicó. “Básicamente, el Tesoro, la LSE, la FCA tienen total libertad para implementar cualquier regulación que deseen. Así que el gobierno está extremadamente abierto a todas las sugerencias y todos los cambios «.

Pero hay indicios de que están perdiendo el barco. La Autoridad de Competencias y Mercados bloqueó la fusión de Seedrs / Crowdcube, por lo que los dos tomaron caminos separados.

Falta de coherencia global

«La CMA podría haber creado un solo campeón británico», dijo Delingpole.

La falta de coherencia global significa que las empresas deben sopesar con cuidado dónde lanzarán el próximo lanzamiento, dijo Delingpole. La UE permite una legislación armonizada entre sus miembros, pero una empresa también debe registrarse en el Reino Unido. Y debido a la dificultad de obtener una carta federal en los Estados Unidos, tienen que ir de un estado a otro.

China tiene una gran ventaja en el desarrollo de una moneda digital del banco central (CBDC) porque tienen fuertes motivaciones, dijo Delingpole. Quieren eludir las sanciones estadounidenses y SWIFT. China también está trabajando en CBDC bilaterales con algunos aliados.

«Creo que en otros lugares ha visto el crecimiento de las monedas estables privadas», dijo Delingpole. «Y, por lo tanto, es una historia de un mayor poder centralizado chino, pero el debilitamiento de otras instituciones estatales y sistemas monetarios no chinos».

Los neobancos han tenido una carrera impresionante en los últimos años, dijo Delingpole. En el Reino Unido, muchos estaban molestos porque los dejaron afuera para entregar los pagos de estímulo, mientras que otros se vieron obligados a competir con las ofertas del gobierno. Sin embargo, los pagos de estímulo revelaron una vulnerabilidad entre algunas fintechs.

“Creo que se vio que las tasas de fraude eran nueve veces más altas entre los neobancos que entre los bancos comunitarios porque los bancos comunitarios obviamente tenían plataformas de identidad cara a cara, mientras que muchos de los neobancos iban digitalmente”, dijo Delingpole.

“Y había pandillas nigerianas y otros que están exportando sistemas, y veía tasas de rechazo inferiores al uno por ciento, pero las tasas de fraude eran de miles de millones.

«Así que esa fue la verdadera historia del estímulo respaldado por el gobierno».



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