Tres formas de ahorrar en Medicare a medida que aumentan las primas


Los estadounidenses mayores se enfrentan a una trampa económica el próximo año. Los cheques del Seguro Social son cada vez más grandes, pero los costos de Medicare también están aumentando.

Las primas mensuales de la Parte B de Medicare aumentarán la friolera de $ 21.60 en 2022, el mayor aumento anual en dólares en la historia del programa federal.

Tenemos sugerencias sobre cómo suavizar el golpe.

Los costos de Medicare están aumentando en 2022

La nueva prima de la Parte B costará a los beneficiarios $ 170,10 al mes en 2022, en comparación con $ 148,50 en 2021. El aumento es el doble de lo que los expertos anticipaban el mes pasado.

Casi 1 de cada 5 estadounidenses podría verse afectado por el aumento de Medicare. En 2020, el programa federal de atención médica más grande del país cubrió a 61,2 millones de personas de 65 años o más, junto con algunas personas más jóvenes con discapacidades a largo plazo: el 18,5% de la población de EE. UU.

La Parte B de Medicare es una parte fundamental del programa de seguro federal, que cubre visitas al médico, cirugías para pacientes ambulatorios, equipo médico y más. Cobra a los beneficiarios una prima mensual por la cobertura, que ha aumentado constantemente desde el año 2000 (en ese entonces, solo costaba $ 46 al mes).

Pero el aumento de este año es el mayor aumento de un año en los 56 años de historia de Medicare. En comparación, las primas de la Parte B aumentaron solo $ 3.90 el año pasado.

Los beneficiarios de Medicare están siendo presionados de otras maneras.

El deducible de la Parte B, el costo que los afiliados pagan de su bolsillo cada año antes de que Medicare comience a pagar su parte, también aumentará en $ 30 el próximo año.

El deducible de la Parte A también será más alto. La Parte A de Medicare cubre principalmente hospitalizaciones e instalaciones de enfermería especializada.

Los costos de Medicare 2022 de un vistazo

Programa Costo Desde Incrementar
Prima de la Parte B de Medicare $ 170.10 por mes $ 148.50 en 2021 $ 21.60 por mes
Deducible de la Parte B de Medicare $ 233 por año $ 203 en 2021 $ 30 por año
Deducible de la Parte A de Medicare $ 1,556 por año $ 1,484 en 2021 $ 72 por año

¿Por qué están aumentando los costos de Medicare en 2022?

Los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS) ofrecieron algunas razones del aumento históricamente alto de la Parte B en un comunicado de prensa del 12 de noviembre.

  1. Aumento de los precios de la atención médica y un mayor uso del sistema Medicare, algunos de los cuales se atribuyen a la atención de COVID-19.
  2. Las primas de la Parte B de Medicare solo aumentaron $ 3 de 2020 a 2021 después de que el Congreso decidió suavizar el golpe de los aumentos de precios para los beneficiarios durante la pandemia. Luego, el Congreso ordenó a CMS que devolviera la prima reducida con el tiempo, y esa recuperación de la inversión comienza en 2022.
  3. Hay un nuevo y controvertido medicamento para la enfermedad de Alzheimer en el mercado llamado Aduhelm y CMS aún está decidiendo si Medicare lo cubrirá. El complejo tratamiento de infusión es extremadamente caro, con un precio estimado de 56.000 dólares al año. No está claro si Aduhelm recibirá luz verde de Medicare, pero CMS dice que aún «debe planificar la posibilidad de cobertura para este medicamento de alto costo para la enfermedad de Alzheimer» porque podría generar gastos significativamente más altos para el programa Medicare.

Aproximadamente la mitad del aumento de la prima de la Parte B de 2022 se debe a la planificación de contingencia para la cobertura de Aduhelm, según CBS News.

“El aumento en la prima de la Parte B para 2022 es una prueba continua de que el aumento de los costos de los medicamentos amenaza la asequibilidad y la sostenibilidad del programa Medicare”, dijo la administradora de CMS, Chiquita Brooks-LaSure, en un comunicado de prensa.

Las personas con ingresos altos pagarán aún más por Medicare el próximo año

Las personas con ingresos altos asumirán los costos adicionales de Medicare en 2022 gracias al monto de ajuste mensual relacionado con los ingresos.

En pocas palabras, las primas de la Parte B y la Parte D están vinculadas a los ingresos del beneficiario. Las personas con ingresos más altos pagan más que las primas estándar de Medicare.

Según CMS, solo alrededor del 7% de los afiliados a Medicare pagan primas de la Parte B más altas debido a los ingresos y el 8% paga primas de la Parte D más altas.

Los recargos graduales para las personas de altos ingresos se aplican a los contribuyentes solteros que ganan más de $ 91,000 y las parejas que ganan más de $ 182,000.

La prima mensual ajustada relacionada con los ingresos de la Parte B es de $ 238.10 en 2022, un aumento de $ 30.20 desde 2021.

Mientras tanto, los estadounidenses mayores más ricos (solteros con $ 500,000 de ingresos o más y parejas con $ 750,000 de ingresos o más) enfrentarán primas totales de la Parte B de $ 578.30 al mes por persona, un aumento de $ 73.40 con respecto a 2021.

Para ver un desglose completo de los montos de los ajustes mensuales relacionados con los ingresos para 2022, haga clic aquí.

Es probable que los costos de Medicare se coman el aumento de su Seguro Social

En octubre, los beneficiarios del Seguro Social recibieron buenas noticias.

El ajuste anual por costo de vida (COLA) aumentará un 5,9% en 2022, el COLA más grande en casi 40 años.

Así es como se ve eso para el destinatario promedio:

  • Los trabajadores jubilados recibirán un promedio de $ 92 adicionales al mes, lo que elevará el beneficio mensual promedio a $ 1,657.
  • Los trabajadores discapacitados recibirán un promedio de $ 76 adicionales al mes, lo que elevará el beneficio mensual promedio a $ 1,358.
  • El beneficio máximo de Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI) aumentará en $ 47 por mes, con lo que el beneficio mensual máximo será de $ 841.

Los aumentos en el costo de vida del Seguro Social están vinculados a la inflación y, si no lo ha escuchado, la inflación se está disparando.

El beneficio aumentado está destinado a compensar el aumento de los costos de los productos básicos cotidianos como la comida, la vivienda y los servicios públicos.

Sin embargo, los COLA del Seguro Social históricamente se han quedado atrás de la inflación. Este año no es diferente.

El Índice de Precios al Consumidor, una medida del gobierno para el cambio en los precios a lo largo del tiempo, alcanzó el 6.2% en octubre, por lo que el COLA del 5.9% aún se queda corto.

Considere $ 21.60 al mes para primas de la Parte B más altas y ese dinero extra en su cheque del Seguro Social significa incluso menos, dijo Mary Johnson, analista de pólizas de Medicare de The Senior Citizens League, un grupo de personas mayores no partidista.

“La prima de la Parte B de Medicare se deduce automáticamente de los beneficios del Seguro Social. Entonces, una vez que se deducen las primas aumentadas, el beneficio neto del Seguro Social no será un 5.9% más alto ”, dijo Johnson.

Aquellos con beneficios modestos del Seguro Social verán que la mayor parte, si no la totalidad, de su aumento salarial se verá consumido por el aumento de Medicare y los costos de vida, dijo Johnson.

“El salto en la prima de la Parte B de Medicare para 2022 significa problemas para muchos beneficiarios que se preguntan de dónde vendrá el dinero para pagar todas las facturas”, dijo Johnson a The Penny Hoarder. «Aquellos con los beneficios más bajos no verán mucho sobrante».

Consejo profesional

La Administración del Seguro Social generalmente envía avisos por correo de los nuevos montos de beneficios a principios de diciembre, pero puede verlos ahora si ingresa en línea y revisa su cuenta de My Social Security.

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Tres formas de reducir los costos de Medicare en 2022

Ninguna de estas noticias sobre los costos de Medicare es un buen augurio para las personas mayores con ingresos fijos.

Pero puede tomar medidas para reducir potencialmente los costos de Medicare el próximo año.

Cambie a un plan más económico durante la inscripción abierta

La inscripción abierta de Medicare se extenderá desde ahora hasta el 7 de diciembre. Es su oportunidad anual de revisar su cobertura actual y explorar otros planes que pueden funcionar mejor y costar menos.

Como recordatorio rápido, puede obtener su cobertura de Medicare de dos maneras:

  1. Medicare original: Incluye la Parte A y la Parte B. Administrada por el gobierno federal. La mayoría de los afiliados también compran un plan de medicamentos de la Parte D independiente administrado por una aseguradora privada. Algunas personas también compran un seguro complementario privado llamado Medigap.
  2. Medicare Advantage: Un plan de atención médica todo en uno administrado por una aseguradora privada. Incluye los beneficios de la Parte A, la Parte B y (generalmente) la Parte D.

Medicare ofrece una herramienta de comparación de planes en línea donde puede comprar diferentes planes de medicamentos de la Parte D, planes Medicare Advantage y planes complementarios de Medigap.

Ingresará su código postal y cualquier ayuda financiera que pueda estar recibiendo, como Medicaid, y la herramienta le mostrará todos los planes disponibles en su área.

Si está buscando un nuevo plan de la Parte D, también puede ingresar la información de sus medicamentos recetados y seleccionar hasta cinco farmacias preferidas para obtener estimaciones personalizadas de sus costos de desembolso personal en medicamentos.

Consejo profesional

Asegúrese de ingresar con precisión todos los medicamentos que toma en la herramienta Medicare.gov, incluidas las dosis, la cantidad y la frecuencia. Omitir estos detalles puede resultar en estimaciones de costos incorrectas.

Puede revisar hasta tres planes diferentes de la Parte D o Medicare Advantage en paralelo y filtrar los resultados por calificaciones de estrellas y beneficios disponibles.

Las compañías de seguros privadas que administran estos planes cambian la cobertura y los costos cada año. Es posible que abandonen la cobertura de ciertos medicamentos recetados o cambien su estructura de precios para diferentes servicios.

Como resultado, es posible que esté pagando significativamente más por la atención médica con solo mantener su cobertura actual.

Asegúrese de revisar cuidadosamente los detalles de cualquier plan antes de registrarse.

Si se inscribe en un plan Medicare Advantage, aún debe pagar las primas de la Parte B. Algunos planes Advantage anuncian que pagan una parte de la prima de la Parte B en forma de «devolución».

Eso puede sonar tentador, especialmente con las primas de la Parte B en aumento.

Sin embargo, pise con cuidado. Los beneficios de devolución no están disponibles en todas las áreas. Incluso cuando lo estén, estará restringido a una red local de médicos y deberá considerar otros costos de bolsillo, como los deducibles. Es posible que algunos planes Medicare Advantage que ofrecen una reducción de la Parte B no incluyan la cobertura de medicamentos recetados.

Puede encontrar planes Medicare Advantage con un beneficio de devolución utilizando la herramienta de búsqueda de planes de Medicare y consultando la página de detalles de cada plan. Sin embargo, puede resultar difícil encontrar la cantidad exacta de reducción. Es probable que deba leer los documentos del plan o llamar al proveedor del plan.

Consulte si califica para un programa de ahorros de Medicare

Los estadounidenses mayores con bajos ingresos pueden calificar para recibir asistencia financiera de los Programas de Ahorro de Medicare (MSP).

Estos programas ayudan a millones de personas a pagar las primas de Medicare y también pueden cubrir sus deducibles, coseguro y copagos si cumple con los requisitos de elegibilidad en su estado.

Solo aproximadamente la mitad de los beneficiarios de Medicare elegibles para MSP están actualmente inscritos en uno, según CMS. Eso tiene sentido: inscribirse en estos programas puede resultar confuso y difícil.

Consejo profesional

Obtenga más información sobre los MSP, incluidos los límites de ingresos y los requisitos de elegibilidad, visitando esta página en Medicare.gov.

Medicare también ofrece un programa de asistencia para recetas llamado Ayuda adicional para beneficiarios con ingresos y recursos limitados.

Si califica y se inscribe en la Ayuda adicional, tiene la garantía de no pagar más de $ 3.95 por cada medicamento genérico o $ 9.85 por cada medicamento cubierto de marca.

Para ver si califica para la Ayuda adicional e iniciar una solicitud, haga clic aquí.

Hable con un voluntario capacitado sin fines de lucro

Se necesita mucho tiempo para comparar diferentes planes de Medicare y elegir uno que funcione para usted. Pero con el cierre de la inscripción abierta el 7 de diciembre, el tiempo es esencial.

Afortunadamente, hay una organización sin fines de lucro que puede ayudar.

Se llama Programa Estatal de Asistencia sobre Seguros de Salud (SHIP), aunque algunos estados le dan un nombre diferente (como SHINE en Florida o SHIBA en Idaho).

Cada SHIP está compuesto por una red de voluntarios capacitados que brindan asesoramiento personalizado sobre los beneficios de Medicare.

El programa no está conectado con compañías de seguros o planes de salud, por lo que el asesoramiento que recibe es gratuito e imparcial. Nadie intentará venderte algo o bombardearte con llamadas molestas.

Además, cualquier beneficiario de Medicare puede utilizar el programa porque no hay límites ni restricciones de ingresos.

Para comenzar, llame a la línea de información de SHIP de su estado (haga clic en “Localizador de SHIP” en la página de inicio de la organización para obtener una lista de los números de teléfono de cada estado).

Se conectará con un voluntario de SHIP que puede ayudarlo a comparar planes, responder sus preguntas e incluso ayudarlo a inscribirse en un Programa de Ahorros de Medicare si califica.

Rachel Christian es educadora certificada en finanzas personales y escritora senior de The Penny Hoarder.




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