Tiempo para un chequeo financiero: 11 pasos saludables para tomar



Vas al médico para tu examen físico anual para asegurarte de que tu cuerpo está sano. Pero, ¿cuándo fue la última vez que se hizo un chequeo de su salud financiera?

Es importante saber qué tan bien está administrando su dinero y dónde puede hacer cambios para mejorar. Sin un chequeo financiero regular, es posible que continúe repitiendo malos movimientos de dinero, como ceder en compras impulsivas frívolas o pagar solo el mínimo en sus tarjetas de crédito.

11 pasos para completar su propio chequeo financiero

Aquí le mostramos cómo examinar y mejorar su salud financiera.

1. Actualice su presupuesto

Los presupuestos no deben ser estáticos. Salta y ajusta el tuyo si no funciona para ti.

Aumente o disminuya los límites de gasto en sus diversas categorías de presupuesto para que se ajusten a sus prioridades y deseos actuales. Pruebe un método de presupuestación diferente o combine un par para crear su propio plan de administración de dinero, como lo hizo esta mujer.

2. Realice un seguimiento de sus gastos

¿A menudo te preguntas a dónde va todo tu dinero? Si es así, registrar cada dólar que gasta le dará una idea.

Practique el seguimiento de sus gastos durante un mes, pero no incluya solo las cantidades en dólares y lo que compró. Tome notas sobre por qué hizo la compra y cómo se sintió.

Consejo profesional

Kakeibo es un método de elaboración de presupuestos que incorpora la conciencia sobre los gastos.

Si está gastando demasiado en comida para llevar durante la semana laboral porque está demasiado cansado para cocinar, eso podría ser una señal para comenzar a preparar la comida. Si te encanta cómo te sientes después de tomar una clase de yoga y te das cuenta de que quieres hacerlo con más frecuencia, puedes ahorrar dinero con un pase mensual en lugar de pagar por sesión.

3. Reduzca sus gastos fijos

Sus costos fijos, la cantidad invariable que paga por cosas como el alquiler, el teléfono celular y el seguro del automóvil, pueden parecer inflexibles, pero no tienen por qué serlo. Investigue las tarifas de la competencia para negociar sus facturas con su proveedor actual o cambie a uno nuevo.

Cuando se trata de costos de vivienda, conseguir un compañero de cuarto puede reducir significativamente ese gasto fijo. Solo asegúrese de evaluar a todos los posibles compañeros de cuarto para que no termine con un fracaso. O si está de acuerdo con lo no tradicional, estas opciones alternativas de vivienda pueden ayudarlo a ahorrar dinero.

4. Agregue a su fondo de emergencia

Una crisis inesperada puede surgir en cualquier momento. Tener un fondo de emergencia sólido hace que esas situaciones sean un poco menos estresantes.

Durante su revisión financiera, revise cuánto dinero ha reservado para emergencias. Muchos expertos recomiendan tener entre tres y seis meses de gastos ahorrados, pero podría optar por tener un fondo de emergencia de 12 meses si desea un colchón financiero más grande.

Si tiene menos de tres a seis meses, haga un plan para aumentar sus ahorros en el próximo año.

5. Verifique su progreso en otras metas de ahorro

Incluso si ha automatizado sus ahorros para, por ejemplo, unas próximas vacaciones o el pago inicial de una casa, sus objetivos no son algo que se pueda establecer y olvidar. Use este tiempo de revisión financiera para ver qué tan cerca, o lejos, está de alcanzar esos objetivos.

¿Necesita ajustar su fecha límite o aumentar las contribuciones regulares a sus fondos de amortización? ¿Está aprovechando al máximo su dinero colocándolo en una cuenta de ahorros de alto rendimiento o en una cuenta del mercado monetario?

6. Evalúe sus contribuciones para la jubilación

Si bien la jubilación puede parecer muy lejana, el mejor momento para comenzar a ahorrar es ahora. Las cuentas de jubilación crecen cuanto más tiempo les da para beneficiarse del interés compuesto.

¿Está cumpliendo con el aporte equivalente al 401(k) de su empleador? ¿Aumentó sus aportes para la jubilación la última vez que recibió un aumento? ¿Podría liberar un poco más de cada cheque de pago para desviarlo a su cuenta de jubilación, incluso si son solo 25 dólares adicionales?

Cada poquito ayuda.

7. Evalúe su plan de pago de deuda

Hay diferentes formas de abordar el pago de la deuda. Use esta verificación financiera para determinar si su plan de pago actual está funcionando para usted.

Si desea la gratificación de borrar el saldo completo de una tarjeta de crédito, el método de bola de nieve para el pago de la deuda se enfoca primero en los saldos más pequeños. Si desea atacar la deuda con una tasa de interés del tamaño de un monstruo, pruebe el método de la avalancha.

8. Mejore su puntaje de crédito

Su puntaje de crédito es importante cuando se trata de cosas como pedir un préstamo o alquilar un apartamento. Un puntaje de crédito bajo puede significar que te lo nieguen, o que pagues mucho más en intereses o en un depósito de seguridad.

Por el contrario, cuanto mayor sea su puntaje, menos dinero tendrá que pagar.

Puede aumentar su puntaje crediticio pagando el saldo de sus préstamos y tarjetas de crédito existentes, sin incurrir en deudas adicionales, solicitando aumentos de límite en sus tarjetas de crédito y pagando sus facturas a tiempo.

9. Obtenga su informe de crédito

Su informe de crédito profundiza en el razonamiento detrás de su puntaje de crédito de tres dígitos. Detalla a quién debe, cuánto, consultas de crédito recientes y si tiene alguna deuda que haya ido a cobranza.

Puede obtener una copia gratuita de su informe crediticio de las tres agencias de informes crediticios (Experian, Equifax y Transunion) una vez al año en www.annualcreditreport.com.

Revise sus informes de crédito para verificar si hay alguna inexactitud. Si algo está en su informe por error, puede disputarlo con la oficina de crédito y potencialmente aumentar su puntaje de crédito.

10. Actualice su currículum

Manténgase preparado para aprovechar una gran oportunidad de trabajo manteniendo un currículum actualizado.

Además de asegurarse de que su currículum esté en excelentes condiciones, querrá saber cómo escribir una carta de presentación ganadora.

Si planea solicitar un nuevo trabajo, también es útil saber cómo negociar su salario para obtener el pago que se merece.

11. Proteja sus activos

Para mantener una buena salud financiera, es inteligente tener un plan de contingencia por si algo sale mal.

El seguro de discapacidad proporciona ingresos cuando está enfermo o lesionado y no puede trabajar. Los seguros de vivienda, de inquilinos y de automóviles pagan para reparar o reemplazar su propiedad después de un accidente o desastre. El seguro de vida se hace cargo de tu familia en caso de tu muerte.

Revise sus diversas pólizas para asegurarse de tener la cobertura que necesita.

Nicole Dow es escritora sénior en The Penny Hoarder.






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