SigFig Review 2021: Pros y contras


SigFig se diferencia de los roboinversores en que trabaja con empresas de corretaje asociadas: Charles Schwab, Fidelity y TD Ameritrade. Si tiene fondos existentes con las dos primeras corredurías, SigFig administrará sus activos allí. De lo contrario, SigFig le abrirá una cuenta en TD Ameritrade.

¿Qué es SigFig y cómo funciona?

SigFig es una plataforma de inversión automática que se asocia con firmas de corretaje de terceros: Charles Schwab, Fidelity y TD Ameritrade. Si tiene activos corrientes invertidos en cualquiera de estas tres casas de bolsa, mantendrá el dinero allí y SigFig los administrará. De lo contrario, si desea abrir una cuenta nueva, SigFig le abrirá una cuenta TD Ameritrade administrada.

Para comenzar, se registrará en su servicio de administración de cuentas y SigFig se pondrá a trabajar analizando su cartera y hará sugerencias sobre qué asignaciones de activos son las mejores. También continuará monitoreando y mejorando su cartera diversificando las inversiones y reequilibrándolas automáticamente.

El objetivo es garantizar que obtenga servicios y opciones de asesoramiento asequibles para que su cartera se alinee con sus objetivos financieros. Además de las bajas tarifas de administración, SigFig tiene como objetivo encontrar fondos cotizados en bolsa (ETF) de los inversores con tarifas bajas con las clases de activos seleccionadas para ayudar a ahorrar dinero: los índices de gastos promedio oscilan entre 0.07% y 0.15%.

Cuenta de cartera SigFig

Lo mejor para inversores pasivos

Características clave

  • Invierte en una combinación de cuatro ETF de Vanguard diferentes
  • Carteras monitoreadas diariamente
  • Tarifas bajas

SigFig monitorea su cartera desde sus cuentas de corretaje asociadas vinculadas y reequilibra automáticamente su asignación de activos para ayudar a minimizar las tarifas y reducir el riesgo. Otras herramientas incluyen un rastreador de cartera gratuito, donde puede ver todas sus inversiones en un solo lugar y acceso a reuniones ilimitadas con asesores financieros.

Cuenta de cartera SigFig

Depósito mínimo de apertura

$ 2,000

Honorarios de gestión o asesoría

Ninguno por los primeros $ 10,000 invertidos; 0,25% después

Cuentas ofrecidas

IRA imponibles (individuales y conjuntas) con corredurías asociadas

Beneficio principal

Rastreador de cartera gratuito

Características importantes

Rastreador de cartera

Esta función gratuita le permite vincular otras cuentas de corretaje (ya sea con empresas asociadas o no) para que pueda realizar un seguimiento del progreso de sus inversiones. Recibirá un correo electrónico semanal sobre elementos como una vista general del rendimiento de su cartera, noticias de inversión actuales y los principales valores de la semana.

Este rastreador no administrará activamente todas las partes de su cartera, solo aquellas con corredurías asociadas a las que haya optado.

Otras características del Portfolio Tracker incluyen chat en vivo y soporte telefónico, paneles de informes y análisis de carteras externas.

Comisiones y tarifas

A las cuentas administradas no se les cobrarán tarifas de asesoría por los primeros $ 10,000 SigFig administrados para usted. Una vez que supere esta cantidad, la tarifa de asesoramiento anual es del 0,25% de la cantidad invertida.

Por supuesto, también tendrá que pagar tarifas sobre los activos de su cartera, también conocidos como índices de gastos para fondos indexados, ETF y fondos mutuos. Estos suelen oscilar entre el 0,07% y el 0,15%. SigFig tiene como objetivo ofrecerle las proporciones de gastos más bajas posibles para que pueda guardar más dinero para sus inversiones.

Mezcla de cartera

SigFig ayuda a los inversores a crear una cartera diversificada diseñada para ayudarlo a alcanzar sus objetivos. Su dinero se invertirá en una combinación de varios fondos en función de factores como su nivel de tolerancia al riesgo.

Algunos de los activos que puede encontrar en su cartera (representados por ETF) incluyen:

  • Acciones de EE. UU.
  • Bonos estadounidenses
  • Acciones de mercados desarrollados (internacional)
  • Acciones de mercados emergentes
  • Bonos del Tesoro de Estados Unidos a corto plazo
  • Valores del Tesoro protegidos contra la inflación
  • Bonos municipales
  • Deuda soberana de mercados emergentes
  • Bienes raíces

A la empresa de gestión de carteras le gustan los ETF que no tienen comisiones; se eligen los de Vanguard, iShares y Schwab. La combinación exacta de su cartera depende de las cuentas de corretaje que tenga actualmente, ya que puede haber ETF que solo se mantienen en una empresa asociada.

Dado que se asocia con Fidelity, TD Ameritrade y Schwab, también podrá ver un desglose de los tipos de fondos en los que puede invertir. Puede ver esta lista en el sitio web de SigFig.

Para obtener más información sobre la asignación de cartera sugerida, puede iniciar sesión en su cuenta SigFig y dirigirse a la sección «Orientación». Las asignaciones de activos se basan en sus respuestas del cuestionario que SigFig proporcionó cuando abrió su cuenta.

Las preguntas están diseñadas para ayudarlo a determinar sus objetivos financieros y tolerancia al riesgo. Las recomendaciones cambiarán siempre que cambie su nivel de riesgo o cuando desee editar su asignación de activos.

Si alguna vez no está seguro sobre el proceso o por qué SigFig hizo ciertas recomendaciones, puede hablar con un representante del cliente. Durante su horario comercial, puede recibir una consulta gratuita de 15 minutos para hablar sobre sus opciones de inversión.

Además, puede buscar más información sobre cada inversión subyacente observando las tendencias históricas de un año para ver cómo se desempeñaron sus carteras (puede encontrarlo en su sitio web).

Asesores financieros humanos

El objetivo de los robo-advisors es que puede confiar en que la corredora le ayudará a tomar decisiones de inversión en su nombre utilizando sus algoritmos patentados. Sin embargo, existen opciones si aún desea el asesoramiento de asesores financieros humanos.

Muchos robo-advisors ofrecen esta función, aunque puede venir con requisitos mínimos de cuenta más altos o para actualizar a una oferta de nivel superior. Es por eso que SigFig, que ofrece asesoramiento financiero ilimitado para todos los clientes pagos, es un soplo de aire fresco.

Una vez que se haya inscrito en los servicios de gestión de cartera de SigFig, puede inscribirse para recibir consultas gratuitas tantas veces como desee; deberá programar una cita. Aprovechar este servicio significa que puede obtener información adicional sobre inversiones y otros consejos adaptados para ayudarlo con su bienestar financiero.

Al seleccionar los 8 mejores robo advisors de 2021, analizamos las tarifas, los mínimos de cuenta, la facilidad de uso y otras características clave de cada plataforma.

Gestión de la cartera

SigFig administra su cartera en función de las asignaciones de activos y las clases de activos que cree que se adaptarán mejor a sus objetivos financieros. Como se mencionó anteriormente, SigFig obtendrá información sobre lo que desea al observar las respuestas que proporcione del cuestionario inicial.

También analizará su cartera existente para ver cuáles son sus asignaciones actuales. Luego, si hay alguna discrepancia, destacará las posibles partes problemáticas de su cartera y recomendará un enfoque que esté más optimizado para sus objetivos.

Por ejemplo, si tiene fondos existentes que son demasiado conservadores, SigFig podría recomendar una asignación más agresiva o destacar valores que tienen altos índices de gastos. También reequilibrará automáticamente su cartera cada vez que se desvíe de su asignación objetivo.

Recolección de pérdidas fiscales

SigFig ofrece recolección gratuita de pérdidas fiscales para los clientes, sin importar cuánto se invierta. Esta estrategia de inversión le ayuda a minimizar los impuestos mediante la venta de activos que tienen pérdidas de capital para compensar las ganancias obtenidas.

Servicio al Cliente

Puede hablar con un representante durante el horario de oficina de SigFig de lunes a viernes, de 9 am a 6 pm EST por teléfono, chat en vivo o correo electrónico.

SigFig de un vistazo

Característica Detalles Más detalles
Herramientas financieras Rastreador de cartera Sesiones gratuitas de asesores
Mezcla de cartera 9 ETF Mezcla de 9 clases de activos
Reequilibrio automático Gratis para todas las cuentas
Recolección de pérdidas fiscales Gratis para todas las cuentas
Tipos de cuenta Gravable individual / conjunta Cinco cuentas IRA
Precios y tarifas Tarifa del 0% por los primeros $ 10,000 0.25% por encima de $ 25,000
Atención al cliente Teléfono, correo electrónico y chat Lunes a viernes de 9:00 a. M. A 6:00 p. M. EST

Pros y contras de SigFig

SigFig puede ser una buena opción según las funciones que sean importantes para usted.


Pros

  • SigFig cobra algunas de las tarifas más bajas entre los robo-advisors disponibles. Por un lado, no tiene que pagar ninguna tarifa de administración por los primeros $ 10,000 invertidos, y es un 0.25% una vez que lo supera.
  • Cualquiera que invierta a través de SigFig puede obtener la ayuda de asesores financieros de forma gratuita: tiene citas ilimitadas.
  • Si tiene activos invertidos con corredurías asociadas y no quiere moverlos, puede mantenerlos donde están, ahorrándole tiempo.


Contras

  • El mínimo de apertura de cuenta de $ 2,000 puede ser desagradable para algunos, considerando que otros competidores tienen requisitos mucho más bajos.
  • Si bien puede abrir cuentas tributables y de jubilación, quienes deseen otras opciones, como asistencia con sus cuentas 401 (k), deben buscar en otra parte.

¿SigFig es adecuado para usted?

SigFig es una buena opción si tiene una cuenta de corretaje o IRA existente y no desea administrarla usted mismo. También es una buena opción si desea pagar la menor cantidad posible de tarifas de administración, ya que pagará exactamente el 0% por sus primeros $ 10,000 invertidos.

Sin embargo, si no tiene cuentas con Fidelity, Schwab, TD Ameritrade, técnicamente no podrá hacer que SigFig administre sus fondos, aunque es posible que agreguen más empresas asociadas en el futuro. Eso significa que si desea dejar de pagar altas tarifas de administración y potencialmente tarifas de transferencia, entonces mantener los activos con empresas asociadas es una opción inteligente.

Si está abriendo una nueva cuenta de corretaje, asegúrese de que le guste lo que se ofrece con TD Ameritrade, ya que sus fondos se mantendrán allí.

El rastreador de cartera gratuito es una buena herramienta para ayudarlo a monitorear las cuentas de cartera externas, y el acceso a asesores financieros humanos tampoco está nada mal.

En general, SigFig es un competidor justo basado en el hecho de que pagará tarifas bajas con el reequilibrio automático y los servicios de recolección de pérdidas fiscales. Además, si no invierte $ 10,000 o más, pagará incluso menos.

Sin embargo, si desea más flexibilidad en sus elecciones de activos y desea administrar toda su cartera (como su cuenta 401k), es posible que SigFig no sea la mejor opción para usted.

Preguntas frecuentes (FAQ) sobre SigFig

Hemos respondido algunas de las preguntas más comunes sobre SigFig, la plataforma de asesoramiento automático.

¿Qué productos ofrece SigFig?

Las dos ofertas principales del negocio de SigFig son sus servicios de seguimiento de cartera y gestión de activos. El rastreador de cartera es una herramienta gratuita en la que puede agregar su cartera de inversiones (incluso las externas) para que pueda ver el rendimiento de sus inversiones. Los servicios de gestión de activos de SigFig equilibrarán su cartera y garantizarán su diversificación en función de factores como su tolerancia al riesgo y otros objetivos financieros. Los gastos de gestión son bajos.

¿Qué recomienda SigFig para mi cartera de inversiones?

SigFig recomienda activos en función de las respuestas proporcionadas en su cuestionario que se relacionan con factores como su tolerancia al riesgo, los objetivos financieros deseados y el horizonte de tiempo. Recomendará asignaciones de activos basadas en diferentes clases de activos dentro de los ETF y puede incluir valores como acciones, bonos, bienes raíces, tesorerías y valores protegidos contra la inflación.

¿Existen desventajas en el uso de un Robo-Advisor?

Un robo-advisor le permite experimentar la inversión sin intervención al hacer que una corredora invierta automáticamente su dinero en asignaciones basadas en su tolerancia al riesgo y objetivos financieros. Sin embargo, es posible que los inversores no tengan tanta flexibilidad, dependiendo del robo-advisor. Si bien algunos permiten a los inversores personalizar algunas de sus carteras, otros pueden no hacerlo y solo tienen ofertas de valores limitadas.

La colaboradora Sarah Li-Cain es una escritora de finanzas personales con sede en Jacksonville, Florida, especializada en bienes raíces, seguros, banca, préstamos y crédito. Es la presentadora de los podcasts Buzzsprout y Beyond the Dollar.




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