Seguros para propietarios de viviendas y perros: lo que necesita saber



Al iniciar una nueva póliza de seguro de propietario de vivienda, el resultado siempre puede ser una apuesta. ¿La prima de mi seguro será demasiado alta? ¿Debo preocuparme por los límites de cobertura? ¿Tendré que comprar cobertura adicional?

Todas estas preguntas vienen a la mente al investigar las compañías de seguros. Y si usted es dueño de un perro, tendrá uno más: ¿Mi compañía de seguros restringirá la cobertura de la raza de mi perro? E incluso si no lo hacen, ¿cubrirán las reclamaciones por mordedura de perro si mi perro muerde a un vecino?

Si bien estas preguntas pueden ser nuevas para usted, ciertamente no son nuevas para los proveedores de seguros. En 2020, las compañías de seguros pagaron aproximadamente $ 854 millones por reclamos de responsabilidad relacionados con mordeduras de perros y otras lesiones relacionadas con perros, según un análisis de 2021 realizado por el Instituto de Información de Seguros. Desafortunadamente para las aseguradoras, esos costos continúan aumentando.

Aunque la cantidad total de reclamos por mordeduras de perros en todo el país disminuyó en 2020 con respecto al año anterior, el costo promedio por reclamo aumentó en un 12.3 por ciento. Las tendencias a lo largo del tiempo son aún peores. De 2003 a 2020, el costo de los reclamos se disparó, y el costo promedio por reclamo aumentó en un 162 por ciento, de aproximadamente $19,000 a más de $50,000. Esos reclamos incluyeron mordeduras de perros y otras lesiones relacionadas con perros, como «caídas de perros», personas lesionadas en una caída cuando un perro demasiado ansioso salta sobre ellos.

¿Ya te estás poniendo nervioso, dueños de perros? No te preocupes, estás en buena compañía. Aproximadamente 69 millones de hogares estadounidenses tienen un perro, según la encuesta de 2021 de la Asociación Estadounidense de Productos para Mascotas.

O tal vez deberías preocuparte. ¿Sabía que la mayoría de los estados, 29, consideran que los dueños de perros son responsables de las lesiones que causan sus mascotas?

¿Está su perro en la lista de razas restringidas?

Algunas compañías de seguros de hogar tienen una lista de razas de perros restringidas. Las razas consideradas «restringidas» levantan banderas rojas porque se considera que tienen un mayor riesgo de generar pagos de seguros de alto costo. (Junto con los trampolines, los perros son uno de los mayores dolores de cabeza para las empresas que ofrecen seguros para propietarios de viviendas).

Dependiendo de las prácticas de cada compañía, poseer ciertas razas podría potencialmente significar primas más altas, términos de cobertura menos favorables y, en el peor de los casos, ninguna cobertura.

“Las (compañías) que tienen algún tipo de restricción de razas a menudo se basan en las pérdidas que experimentan”, dijo Janet Ruiz, directora de comunicación estratégica del Instituto de Información de Seguros. “Han determinado, ‘Está bien, tuvimos más pérdidas con esta raza que con esa otra’”.

Un análisis de Forbes Advisor de las razas de perros comúnmente prohibidas reveló que los dóberman pinscher, pit bull y rottweiler aparecían en todas las listas encuestadas de restricciones de raza. Chow-chows y perros lobo o híbridos de lobo también aparecieron en más del 90% de las listas.

Algunas compañías de seguros no tienen reglas estrictas y rápidas que prohíban de inmediato a un cliente de la cobertura en caso de que sea dueño de una raza de perro en particular, según Ruiz. Ciertas razas de perros pueden generar más preguntas.

“Tal vez a una empresa le guste echar un vistazo a las razas, pero luego preguntará: ‘¿Qué tipo de capacitación tiene? ¿Ha tenido alguna pérdida anterior con sus antiguas compañías de seguros?’”, dijo Ruiz. “Es un proceso. Podría ser una consideración, pero puede que no signifique que no lo van a asegurar por eso”.

Muchas compañías de seguros de hogar todavía quieren asegurar a un cliente potencial incluso si es dueño de una raza considerada riesgosa. Solo quieren determinar la cantidad correcta de dinero a cobrar, dijo Ruiz. Para hacer esto, un proveedor de seguros a menudo tendrá en cuenta el historial de mordeduras de un perro.

Los defensores de los animales, como la Sociedad para la Prevención de la Crueldad hacia los Animales de Massachusetts, enfatizan que el entrenamiento, en lugar de la raza del perro, juega un papel importante en el comportamiento de un perro. “Hay mucho que decir sobre los perros que están siendo entrenados”, dijo Ruiz. “Ese es el enfoque más importante: que las personas vean si son dueños de mascotas responsables”.

¿Cómo manejan los perros las diferentes compañías de seguros de propietarios de viviendas?

Si tiene un perro que puede estar en una de las listas de razas de perros restringidas, es comprensible que se pregunte qué hacer a continuación. Tal vez ya estés comprando un seguro para cubrir las facturas del veterinario y no necesites ningún gasto adicional. Hablamos con las compañías de seguros de propietarios de viviendas para obtener algunas respuestas sobre qué proveedores de seguros incluso consideran las razas de perros y qué preguntas esperar cuando solicita cobertura.

Granja estatal

State Farm no pregunta qué raza de perro tiene el dueño de una casa, según el especialista en asuntos públicos Michal Brower.

En los últimos 10 años, la compañía ha pagado más de $1,100 millones por reclamos por lesiones relacionadas con perros. A menudo, estos se reducen al entrenamiento en lugar de a los rasgos de una raza de perro específica.

“Cada perro tiene una personalidad única”, dijo Brower. “Si bien la raza de un perro puede dictar cómo se ve el perro, la forma en que un perro reacciona ante las personas o las situaciones no está garantizada por la raza o el tipo”.

Brower recomienda que los dueños de perros pregunten a su compañía de seguros o agente qué cubre su póliza de propietario de vivienda. Una mordedura o lesión de perro puede estar cubierta por la parte de responsabilidad, pero eso puede tener límites de cobertura. Una mordedura o lesión severa podría significar que el consumidor tiene que pagar de su bolsillo si excede el límite de su póliza.

Estados UnidosA

“USAA no considera la raza de perro en nuestra suscripción de pólizas para propietarios de viviendas”, según la portavoz de la compañía, Rebekah Nelson. Pero la compañía analiza el historial de mordeduras. “Las solicitudes de seguro pueden rechazarse cuando el asegurado es dueño de un animal que ha mordido o atacado previamente”, dijo Nelson.

La membresía de USAA está abierta a veteranos y sus familiares elegibles.

Seguro de agricultores

Las pautas y restricciones varían según el estado, según la gerente de comunicaciones externas Carly Kraft.

“Si un perro muerde o lesiona a alguien fuera de su hogar, la sección de responsabilidad de las pólizas de seguro de propietarios e inquilinos de Farmers generalmente ayudará a cubrir los gastos médicos que resulten de la lesión, hasta los límites de responsabilidad de la póliza”, dijo Kraft. “Las aseguradoras pueden considerar excluir la cobertura por mordeduras de perro, independientemente de la raza, si un perro ha mordido a alguien anteriormente”.

Amigo

Amica no tiene razas de perros restringidas, según el gerente de comunicaciones y relaciones públicas, Brendan Dowding. En cambio, se enfocan en la historia y el comportamiento de un perro.

“Durante nuestro proceso de suscripción, les hacemos a los clientes que tienen perros una serie de preguntas sobre su perro, incluidos detalles sobre el comportamiento y el temperamento anteriores”, dijo Dowding.

En caso de que un perro muerda a alguien, entonces entrarían en juego la cobertura de responsabilidad civil del propietario y la protección de responsabilidad civil del cliente.

“En el caso de que un cliente sea responsable de que su perro muerda a alguien, en general, su póliza de propietario de vivienda brindaría cobertura bajo la parte de responsabilidad de una póliza de propietario de vivienda/condominio/alquiler”, dijo Dowding. “Sin embargo, cada incidente es diferente y pueden aplicarse exclusiones”.

Liberty Mutual y a nivel nacional

Estas dos compañías de seguros se encuentran entre las descritas por el grupo de defensa de los animales MSPCA como «que pueden asegurar razas de perros que de otro modo estarían en la lista negra».

MSPCA continúa afirmando: “La mayoría de estas empresas trabajan caso por caso, considerando el comportamiento y el historial del perro individual, y pueden requerir un encuentro y saludo con el perro y/o una certificación Canine Good Citizen o ciertos requisitos de vivienda. ” Los representantes de Liberty Mutual no respondieron a las consultas y los representantes de Nationwide rechazaron una solicitud de entrevista.

Seguro de viajero

Las pautas de suscripción del seguro de propietarios de viviendas para viajeros establecen que varias razas de perros, así como cualquier animal que sea «feroz o que haya mordido o herido previamente», tienen una cobertura restringida. Estas razas incluyen pitbulls, akitas, staffordshire terriers americanos, bullmastiffs y staffordshire bull terriers.

Allstate

Allstate trabaja con los dueños de perros caso por caso, eligiendo evaluar el historial de comportamiento de un perro en lugar de la raza, según Insurify. Los portavoces de Allstate no respondieron una solicitud de comentarios.

Progresivo

Los portavoces de los medios de Progressive no respondieron múltiples solicitudes de comentarios. El sitio web de Progressive no indica si prohíben ciertas razas de perros, pero señala que algunos proveedores de seguros restringen razas como pastores alemanes, mestizos y bulldogs americanos.

El sitio web establece: “El seguro para propietarios de viviendas no cubrirá daños a la propiedad o lesiones a los ocupantes de su hogar causados ​​por una mascota, pero generalmente cubre reclamos que otras partes hagan como resultado de las acciones de su mascota, independientemente de si el incidente ocurrió en su casa. o en otro lugar.”

Las mascotas generalmente están cubiertas por los límites de responsabilidad de la póliza de seguro de propietario de vivienda.

La escritora Elizabeth Djinis es colaboradora de The Penny Hoarder, y a menudo escribe sobre la venta de productos en línea a través de plataformas sociales. Su trabajo ha aparecido en Teen Vogue, Smithsonian Magazine y Tampa Bay Times.






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