Revisión de VVaro Bank 2022: cuentas corrientes y de ahorro


Varo, fundada en 2015, es una de las muchas plataformas bancarias en línea disponibles para los banqueros de hoy que están dispuestos a renunciar a las tiendas físicas.

Al igual que otros bancos que solo operan en línea, Varo ofrece cuentas corrientes y de ahorro con tarifas bajas y altas tasas de interés, lo que lo convierte en una alternativa atractiva a los bancos tradicionales. A diferencia de la mayoría de los competidores, la compañía también posee y opera su propio banco regulado, Varo Bank, NA, en lugar de asociarse con un banco de respaldo.

El banco no ofrece servicios bancarios para pequeñas empresas, tarjetas de crédito tradicionales, préstamos o inversiones. Por lo tanto, no es una buena opción si está buscando una institución financiera integral. Pero su simplicidad, diseño elegante y ventajas sencillas lo convierten en un complemento perfecto para una cuenta bancaria personal simple.

Nuestra revisión de Varo Bank le brinda todo lo que necesita saber sobre las opciones del banco para decidir si es el lugar adecuado para su dinero.

Cuentas Varo
La cuenta corriente o de gastos de Varo se llama Cuenta Bancaria de Varo. Es la primera parada si desea ser miembro de Varo y acceder a cualquiera de sus productos financieros. Tiene acceso a la cuenta de ahorros una vez que abre la cuenta de gastos.

Cuenta bancaria de Varo

Lo mejor para la banca en línea sin cargo

Características clave

  • Sin cuotas de mantenimiento mensuales
  • Depósito en efectivo a través de Green Dot
  • Retiros gratis en más de 55,000 cajeros automáticos Allpoint

La cuenta bancaria en línea de Varo asegurada por la FDIC no tiene cargo de mantenimiento mensual ni saldo mínimo, ni cargos por sobregiro. Puede recibir su pago hasta dos días antes cuando configure el depósito directo. A diferencia de muchas cuentas en línea, esta le permite administrar efectivo fácilmente con una red de cajeros automáticos gratuitos para retiros y depósitos en efectivo a través de ubicaciones Green Dot en CVS, Walmart o Walgreens.

Cuenta bancaria de Varo

APY

n / 1

Cuota mensual

Ninguno

Acceso a cajeros automáticos

Más de 55.000 cajeros automáticos Allpoint en todo el mundo

Cantidad mínima para abrir

$ 0

Balance minimo

Ninguno

Más información sobre la cuenta corriente Varo

La cuenta corriente de Varo es bastante estándar entre las cuentas corrientes en línea. Casi no pagará tarifas, tendrá acceso a cajeros automáticos en todo el país y recibirá su cheque de pago hasta dos días antes del día de pago con depósito directo (según el momento en que el pagador ejecute la nómina).

Menos típica para las cuentas en línea es la opción de depositar efectivo en el mostrador en las ubicaciones de Green Dot, que puede encontrar en CVS, Walmart y Walgreens. Esa es una gran ventaja para las personas que trabajan con mucho dinero en efectivo y no reciben servicios de la mayoría de los bancos en línea.

El mayor beneficio de abrir una cuenta de Varo Bank son los beneficios adicionales a los que tiene acceso, incluido el anticipo en efectivo, la creación de crédito y la devolución de efectivo en sus compras.

Varo no ofrece protección contra sobregiros. Eso significa que las transacciones se denegarán si su cuenta toma un resultado negativo; también significa que no hay cargos por sobregiro. En lugar de este tipo de protección, Varo ofrece Varo Advance, que le da acceso a un anticipo en efectivo instantáneo de hasta $ 100 cuando lo necesite por una tarifa de entre $ 0 y $ 5.

Cuenta de ahorros Varo

Lo mejor para ahorros automatizados de alto rendimiento

Características clave

  • Primero debe abrir la cuenta bancaria de Varo
  • Herramientas de ahorro automatizadas
  • Sin depósito mínimo de apertura

La cuenta de ahorros Varo no tiene que ser llamativa para venderse sola: un APY de hasta 3.00% y un ahorro automático fácil de configurar brindan a los ahorradores todo lo que necesitan. Eso es todo sin cuotas mensuales. Si abre una cuenta de Varo Bank, también obtiene acceso a su cuenta de ahorros, una cuenta de alto rendimiento con funciones de ahorro automatizadas conectadas a su cuenta de Varo Bank.

Cuenta de ahorros Varo

APY

Mínimo 0,50% y hasta 3,00%

Cuota mensual

Ninguno

Acceso a cajeros automáticos

Más de 55.000 cajeros automáticos Allpoint en todo el mundo

Cantidad mínima para abrir

$ 0

Saldo mínimo requerido

Ninguno

Más información sobre la cuenta de ahorros Varo

Puede abrir la cuenta sin depósito mínimo, y cualquier saldo de al menos un centavo le hará ganar 0.50% APY. Su tasa se disparará al 3.00% APY por cualquier mes que cumpla con estos requisitos:

  • Depósitos directos de $ 1,000 o más.
  • Saldo diario de ahorros de $ 5,000 o menos.
  • Saldos positivos de la cuenta bancaria y de la cuenta de ahorros durante todo el mes.

Varo también ofrece dos herramientas de ahorro automático para ayudarlo a construir un cojín sin pensar en ello:

Ahorre su paga le permite guardar automáticamente un porcentaje de cada depósito directo que reciba.

Guarde su cambio es el programa de redondeo de Varo, que redondea cada transacción que realiza al dólar más cercano y transfiere el cambio a su Cuenta de Ahorros.

Otros productos Varo

Cuando se convierte en miembro de Varo al abrir una cuenta bancaria, también obtiene acceso a estos beneficios.

Ventajas

A través del programa Perks, puede ganar dinero en efectivo por comprar con socios del programa cuando paga con su tarjeta de crédito o débito Varo.

Las ofertas de beneficios se limitan a comerciantes seleccionados, y verá qué ofertas están disponibles a través de la aplicación Varo. La cantidad que puede ganar varía, pero las ofertas de beneficios están disponibles con hasta un 15% de reembolso en efectivo.

Las recompensas se depositan automáticamente en su cuenta bancaria cuando el monto alcanza los $ 5.

Avance

En lugar de la protección contra sobregiros, Varo lo ayuda a alcanzar su próximo cheque de pago con Varo Advance. A través del programa, puede solicitar hasta $ 100 a través de la aplicación cuando lo necesite para una compra y obtener un anticipo en efectivo instantáneo a su cuenta bancaria.

Puede calificar después de ser un cliente de Varo al día durante al menos 30 días, y deberá tener al menos $ 1,000 en depósitos directos dentro de los últimos 31 días.

Los montos y tarifas de los anticipos en efectivo son:

$ 20: tarifa de $ 0
$ 50: tarifa de $ 3
$ 75: tarifa de $ 4
$ 100: tarifa de $ 5
No hay interés por el anticipo y lo reembolsa con un pago automático desde su cuenta bancaria dentro de la aplicación dentro de los 30 días. Una vez que reembolsa un anticipo, puede ser elegible para otro.

Creer

Varo Believe es una tarjeta de crédito de creación de crédito disponible solo para los clientes de Varo Bank.

La tarjeta de crédito asegurada no incluye un depósito mínimo de seguridad, ni una tarifa anual ni intereses. Cuando abra la tarjeta, obtendrá una cuenta Varo Believe que funciona como una cuenta de débito. Depositará la cantidad que desee en la cuenta y ese se convertirá en el límite de crédito de su tarjeta.

Use su tarjeta como cualquier otra tarjeta de crédito donde se acepte Visa y reembolse su saldo antes de la fecha de vencimiento para construir un historial crediticio que Varo informa a las agencias de crédito.

El dinero en sus cuentas Varo Believe protege su tarjeta contra pagos perdidos, pero eso no lo deja libre. Los pagos atrasados ​​incurren en un cargo por mora de $ 15 y podrían reflejarse en su informe de crédito y perder la capacidad de usar la tarjeta.

Para calificar para una cuenta Varo Believe, debe tener:

Al menos dos depósitos directos de al menos $ 1,000 en los últimos 90 días.
Una cuenta bancaria activa de Varo sin saldos negativos en los últimos 90 días.
Debe solicitar la tarjeta incluso después de cumplir con estos requisitos, pero la solicitud no afecta su puntaje de crédito como podría hacerlo solicitar otra tarjeta de crédito.

Tarifas de Varo Bank

Como la mayoría de las cuentas bancarias en línea, Varo reduce las tarifas siempre que sea posible. No paga ninguna tarifa de mantenimiento mensual (sin requisitos de saldo), ninguna tarifa de sobregiro, ninguna tarifa de transacción extranjera, ninguna tarifa de transferencia entre cuentas y ninguna tarifa en los cajeros automáticos de Allpoint.

Puede retirar o depositar efectivo en su cuenta de Varo Bank en las ubicaciones de Green Dot. Los retiros son gratuitos, pero pagará una tarifa de $ 2.50 por depósitos más las tarifas de Green Dot, que pueden ser de $ 4.95 cada una, tanto para retiros como para depósitos. También pagará una tarifa de $ 2.50 por un retiro en un cajero automático fuera de la red (además de cualquier tarifa que cobre el propietario del cajero automático).

Experiencia del cliente de Varo

Aunque los bancos que solo operan en línea, por definición, carecen de la conveniencia de las ubicaciones físicas, Varo ofrece una línea directa de atención al cliente en vivo con base en los EE. UU. Que está disponible los siete días de la semana. También puede enviar un correo electrónico si prefiere evitar el teléfono.

El servicio de atención al cliente de Varo está disponible por teléfono o correo electrónico.

Teléfono: 1-800-827-6526 Viernes, de 8 a. M. A 9 p. M. ET y sábados y domingos, de 11 a. M. A 7 p. M. ET,
Correo electrónico: [email protected]

Sin embargo, Varo se ve un poco molesto en comparación con las instituciones tradicionales por su falta de depósitos en efectivo gratuitos.

Y aunque los cajeros automáticos de su red ofrecen una buena cobertura en EE. UU., Los cajeros automáticos internacionales dentro de la red están limitados solo a estos países:

Canadá
El Reino Unido
Puerto Rico
México
Australia
La aplicación de Varo disfruta de altas calificaciones tanto de los usuarios de Apple como de Android: 4.7 estrellas en la tienda Google Play, con más de 40.000 reseñas, y 4.7 estrellas en la App Store con más de 14.000 reseñas.

La aplicación le ofrece una vista panorámica de su cuenta bancaria y funciona bien con Google y Apple Pay. La aplicación de Varo también cuenta con una pestaña de Beneficios donde puede encontrar ofertas y servicios de los socios de Varo, e incluso trabajos que podrían ayudarlo a ganar y ahorrar dinero.

Pros y contras de Varo

Varo Bank es una alternativa conveniente y de bajo costo a un banco importante que puede cobrar una gran cantidad de tarifas a cambio de sus servicios. Sin embargo, no es la alternativa adecuada para todos. Nuestros pros y contras pueden ayudarlo a decidir si Varo es el banco adecuado para usted.


Pros

  • Sin cargos mensuales o saldos mínimos, sin cargos por sobregiro y sin cargos por transacciones en el extranjero
  • Depósito directo anticipado
  • Opciones de anticipo de efectivo
  • 0.50% a 3.00% APY en ahorros
  • Tarjeta de crédito de constructor de crédito


Contras

  • Tarifas por depósitos en efectivo
  • No se aceptan préstamos ni operaciones bancarias para pequeñas empresas

Preguntas frecuentes (FAQ) sobre Varo

Aquí están nuestras respuestas a las preguntas más frecuentes sobre la banca con Varo.

Varo Bank es un banco legítimo que opera una aplicación de banca en línea respaldada por su propio banco autorizado a nivel nacional miembro de la FDIC, Varo Bank, NA A diferencia de la mayoría de las plataformas de banca en línea, que dependen de bancos asociados, Varo posee su propia institución financiera, por lo que siempre lo sabrá exactamente con quién está haciendo negocios.

¿Varo es mejor que Chime?

Varo y Chime ofrecen servicios bancarios en línea similares: cada uno ofrece una cuenta corriente, una cuenta de ahorros, día de pago anticipado, adelantos en efectivo, cuentas de creación de crédito, redes de cajeros automáticos gratuitas y herramientas de ahorro automático. Ninguno cobra cuotas mensuales. El APY del 3.00% de Varo está muy por encima de casi todos los competidores, incluido el 0.50% de Chime. La protección contra sobregiros de Chime le cubre hasta $ 200 (en comparación con el adelanto en efectivo máximo de $ 100 de Varo) y tiene requisitos menores para calificar.

¿De quién es propiedad de Varo Bank?

Varo es una empresa de tecnología financiera con sede en San Francisco que posee y opera tanto la aplicación de cuenta Varo Bank como Varo Bank, NA, miembro de la FDIC. La compañía fue cofundada por Colin Walsh, ahora su CEO; y Kolya Klymenko, ex director de tecnología de la empresa. La compañía está financiada por 24 inversores, según Crunchbase, siendo los más recientes The Rise Fund y Gallatin Point Capital.

Dana Sitar (@danasitar) ha escrito y editado desde 2011, cubriendo finanzas personales, carreras y medios digitales. En este informe se incluye información del ex colaborador de Penny Hoarder, Jamie Cattanach.






Source link

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada.