Revisión de Vanguard Digital Advisor


Vanguard Digital Advisor es el nuevo servicio de asesor automatizado de la correduría, que combina sus fondos cotizados en bolsa (ETF) de bajo costo con algunos de los servicios de un asesor financiero tradicional.

Los inversores pueden recibir un plan personalizado que les ayude a alcanzar sus objetivos de jubilación utilizando distintas asignaciones de los ETF de Vanguard.

¿Qué es Vanguard Digital Advisor y cómo funciona?

Vanguard Digital Advisor es una nueva oferta de Vanguard Group, una agencia de corretaje que ofrece algunos de los fondos mutuos y negociados intercambiados más populares del mundo. Este producto de fondos de Vanguard es una rama de otro servicio de administración de inversiones llamado Vanguard Personal Advisor Services. Los servicios de asesor personal ayudan a los clientes con carteras de al menos 50.000 dólares y Vanguard Digital Advisor ofrece una barrera de entrada más baja.

Este servicio de inversión completamente automatizado requiere que tenga al menos $ 3,000 en una cuenta de corretaje de Vanguard; elija entre una IRA tradicional o Roth, o una cuenta sujeta a impuestos. Si no es un cliente existente, deberá crear una nueva cuenta.

Para continuar registrándose, deberá responder algunas preguntas, incluido su estado laboral, y luego obtener una descripción general de lo que puede esperar de Vanguard Digital Advisor:

  • Construye tu perfil financiero
  • Crea una meta
  • Inscribirse en el servicio y desbloquear funciones adicionales

Para cada paso, responderá una serie de preguntas, con explicaciones sobre por qué Vanguard las hace; también puede conectar cuentas externas para brindar más información. Si tiene otras cuentas de Vanguard como su 401k, puede vincularlas y el corretaje lo ayudará a administrarlas. De lo contrario, las cuentas externas se contabilizarán en las proyecciones de gastos, pero Vanguard no las administrará.

Otras preguntas que se le harán incluyen estimaciones de gastos para su hogar y su tolerancia al riesgo. Se le medirá en una escala de uno a cien, lo que le ayudará a decidir los tipos de asignaciones recomendadas para su cartera.

Una vez que esté inscrito en el servicio, Vanguard tomará sus activos y los invertirá en una cartera de cuatro ETF de Vanguard:

  • ETF de Vanguard Total Stock Market
  • ETF de acciones internacionales de Vanguard Total
  • ETF de Vanguard Total Bond Market
  • ETF de Vanguard Total International Bond

Los porcentajes o asignaciones se personalizarán para que coincidan con factores como su edad y tolerancia al riesgo. Los algoritmos de Vanguard monitorearán su cuenta diariamente para garantizar que las asignaciones estén en los porcentajes deseados.

Asesor digital de vanguardia

Lo mejor para lo mejor para automatizar las inversiones de jubilación

Características clave

  • Invierte en una combinación de cuatro ETF de Vanguard diferentes
  • Carteras monitoreadas diariamente
  • Tarifas bajas

Vanguard Digital Advisor monitorea su cuenta y reequilibra cada vez que su asignación objetivo se reduce en un 5% o más. Existen herramientas en línea, como una calculadora de pago de deudas y la capacidad de desbloquear ETF adicionales dependiendo de cómo se registren los inversores.

Asesor digital de vanguardia

Depósito mínimo de apertura

$ 3,000 ($ 5,000 para cuentas elegibles 401k).

Honorarios de gestión o asesoría

Desde 0,15% (no se aplica durante los primeros 90 días para nuevos clientes).

Cuentas ofrecidas

Sujeto a impuestos (individual y conjunto), IRA (tradicional, Roth y Rollover), 401k.

Características importantes

Herramientas financieras

Vanguard Digital Advisor tiene varias herramientas, como ofrecer sugerencias sobre cómo ahorrar para eventos inesperados, optimizar los pagos de la deuda, dónde guardar efectivo adicional y más. También podrá ver cómo se verá su viaje de pago de deuda si utilizó diferentes estrategias de pago.

Por ejemplo, puede usar la calculadora de pago de deudas para ver las cuentas que ha conectado, como su hipoteca, préstamo para automóvil o préstamos para estudiantes. Puede considerar el uso de la estrategia de pago de avalancha, pagando primero el que tiene el monto de préstamo más alto, o si solo tuviera que hacer los pagos mínimos.

Otra herramienta que puede utilizar es aprender a manejar una ganancia inesperada, una suma inesperada de dinero que recibe, como una herencia o una bonificación en el trabajo. Se le recomendará que cancele la deuda o que la utilice para invertir hacia una meta.

Comisiones y tarifas

Los inversores deberán pagar alrededor de una tarifa de asesoría neta anual del 0,15% en todas sus cuentas Vanguard inscritas; sin embargo, su tarifa de asesoría real dependerá de lo que tenga en cada cuenta inscrita.

Cómo funciona esto es que Vanguard Digital Advisor comenzará aplicando una tarifa de asesoría bruta anual del 0.20% para administrar sus cuentas de corretaje de Vanguard.Luego, se le acreditarán los ingresos que el corretaje o sus afiliados obtengan de los índices de gastos de Vanguard de los fondos. en su cartera.

Aparte de eso, pagará los índices de gastos de los ETF de Vanguard que tiene en su cartera, que promedian alrededor del 0.05%.

Vanguard Digital Advisor de un vistazo

Característica Detalles Bueno saber
Herramientas financieras Proyecciones de pago de la deuda Consejos de ahorro de emergencia
Mezcla de cartera 4 ETF de vanguardia Acceso a 2 más
Reequilibrio automático Si, con estipulación Desviación del 5%
Tipos de cuenta 3 cuentas IRA y un 401 (k) Impuestos ind. Y conjuntos
Recolección de pérdidas fiscales gratis Ninguno Otras herramientas de ayuda fiscal
Precios y tarifas Tarifa de asesoramiento del 0,15% Período de prueba gratuito
Atención al cliente En línea Lunes a viernes de 8:00 a. M. A 8:00 p. M., Hora del Este. al vie.

Mezcla de cartera

El algoritmo patentado de Vanguard tomará la información que proporcione en el cuestionario inicial para recomendar una cartera, teniendo en cuenta la asignación de activos, el horizonte temporal y la tolerancia al riesgo que se alinea con sus objetivos.

Hay cuatro fondos negociados en bolsa de Vanguard que pueden recomendarse para su cartera:

  • ETF de Vanguard Total Stock Market
  • ETF de Vanguard Total International Stock Market
  • ETF de Vanguard Total Bond Market
  • ETF de Vanguard Total International Bond

Es posible que pueda acceder a dos ETF adicionales: Vanguard FTSE Developed Markets ETF y Vanguard FTSE Emerging Markets ETF. Para hacerlo, deberá inscribirse tanto en las cuentas de corretaje de Vanguard como en las cuentas de los participantes.

Las asignaciones pueden cambiar para coincidir con su exposición al riesgo, el horizonte de tiempo para sus objetivos de jubilación y la trayectoria de la trayectoria de planeo (su asignación de activos a medida que se acerca a una fecha objetivo). Estas asignaciones se basan en objetivos bastante sencillos.

Tenga en cuenta que las recomendaciones de Vanguard Digital Advisor no lo guiarán para comprar acciones, bonos, opciones, CD, anualidades u otros tipos de valores individuales individuales.

Gestión de la cartera

Las carteras de los clientes consisten en una cartera bien diversificada, que incluye inversiones de diferentes clases de activos y sectores del mercado; sus ETF invierten ampliamente en acciones y bonos centrados en los Estados Unidos y el mundo. No toma ninguna decisión basada en el desempeño a corto plazo o la sincronización del mercado, sino que se enfoca en valores de bajo costo e indexación que se basa en objetivos a largo plazo.

Vanguard Digital Advisor monitorea las carteras diariamente y reequilibra automáticamente si alguna asignación de activos se desvía en más del 5%. El reequilibrio también puede ocurrir si hay un exceso de efectivo.

Eficiencia fiscal

Una de las principales desventajas de Vanguard Digital Advisor es que no podrá aprovechar la recolección automática de pérdidas fiscales para su cuenta. Estar a punto de utilizar la recolección de pérdidas fiscales puede ayudar a minimizar los impuestos: las inversiones que tienen pérdidas se venden para compensar cualquier ganancia que haya obtenido en su cartera.

Sin embargo, Vanguard Digital Advisor intenta ayudar a los inversores a ser más eficientes en cuanto a impuestos utilizando el método de base de costo mínimo de impuestos. Implica vender unidades de valores que tienen la mayor pérdida durante cada venta.

Vanguard también ayuda a optimizar los impuestos al asegurarse de que coloca inversiones menos eficientes desde el punto de vista fiscal en las cuentas de jubilación y las más eficientes desde el punto de vista fiscal en las cuentas imponibles, suponiendo que tenga ambos tipos.

Servicio al Cliente

No podrá encontrar ningún asesor financiero humano ya que Vanguard Digital Advisor es una experiencia completamente digital. Puede encontrar representantes de servicio al cliente que lo ayuden con sus preguntas (aunque no espere asesoramiento financiero personalizado) a través de su servicio telefónico. Está disponible de 8 a. M. A 8 p. M., Hora del Este, de lunes a viernes.

Si desea seguir con Vanguard pero desea tener acceso a asesores humanos, puede considerar cambiarse a Vanguard Personal Advisor Services, aunque necesitará una inversión mínima más alta.

Pros y contras de Vanguard Digital Advisor

Al igual que con cualquier plataforma de inversión, existen pros y contras y los hemos reunido como parte de nuestra revisión de Vanguard Digital Advisor.


Pros

  • Tarifas bajas: Vanguard es conocido por su reputación como uno de los principales expertos en inversiones del mundo. Su tamaño permite que la corredora reduzca las tarifas de los inversores.
  • Inversión pasiva: Vanguard Digital Advisor es una opción asequible para los inversores que desean un enfoque más práctico y no se molestan en buscar la ayuda de un asesor humano.
  • Ratios de gastos reducidos: Los ETF de Vanguards utilizados tienen ratios de gastos bajos: un promedio del 0,05%. Además, las tarifas de asesoramiento son solo del 0,15%, mucho más bajas que las que encontrarías en otros lugares.
  • Prueba gratis: Puede probar Vanguard Digital Advisor de forma gratuita (sin tarifas de asesoramiento) durante los primeros 90 días.


Contras

  • Selección limitada de ETF: Solo hay cuatro ETF dentro de la selección de Vanguard Digital Advisor, por lo que este robo advisor puede no ser el más adecuado si desea la capacidad de personalizar su cartera.
  • Centrado exclusivamente en la jubilación: Si desea planificar múltiples objetivos, como comprar su primera casa y formar una familia, tendrá que buscar en otra parte.
  • Recolección de pérdidas fiscales no disponible: No obtendrá la recolección de pérdidas fiscales en Vanguard Digital Advisor, aunque el corretaje utiliza ETF eficientes en impuestos.

¿Vanguard Digital Advisor es adecuado para usted?

Vanguard Digital Advisor es una excelente opción si está de acuerdo con no obtener la ayuda de un asesor financiero humano y, en su lugar, utiliza herramientas y tecnología en línea. También es mejor para quienes buscan una solución que les ayude a crear un plan de inversión para la jubilación mediante la inversión en ETF de bajo costo y el diseño de una cartera que esté alineada con sus objetivos.

Sin embargo, si desea aprovechar múltiples objetivos de inversión, poder personalizar las ofertas de la cartera o tener la opción de trabajar con un asesor financiero humano, tiene suerte. Es posible que desee esperar para ver si hay funciones adicionales en el futuro o buscar otras alternativas.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Vanguard Digital Advisor ofrece recolección de pérdidas fiscales?

Vanguard Digital Advisor no ofrece recolección de pérdidas fiscales a sus clientes. Si desea compensar sus ganancias de capital, Vanguard Digital Advisor utiliza el método de base del costo impositivo mínimo y coloca inversiones menos eficientes desde el punto de vista impositivo en sus cuentas de jubilación. Sin embargo, es posible que no sea tan eficaz como la recolección de pérdidas fiscales; deberá buscar en otra parte si esta función es una prioridad para usted.

¿Con qué frecuencia Vanguard Digital Advisor reequilibra mi cuenta?

Vanguard Digital Advisor monitorea su cuenta diariamente y siempre que su asignación objetivo se reduzca en más del 5%, reequilibrará automáticamente su cartera. Es decir, no hay un tiempo establecido en el que la correduría reequilibrará su cuenta.

¿Existen desventajas en el uso de un Robo Advisor?

Una de las principales ventajas de los robo advisors es que te ayudan a asignar automáticamente tu dinero a inversiones diseñadas para ayudarte a alcanzar tus objetivos financieros. Sin embargo, una desventaja principal es que es posible que no tenga mucha flexibilidad como inversor a la hora de personalizar su cartera. Además, no todos los inversores son los más adecuados para los robo advisors, especialmente aquellos que se benefician de trabajar con un asesor financiero humano.

¿Cuáles son las tarifas de Vanguard Digital Advisor?

Los honorarios de gestión de asesoría para Vanguard Digital Advisor rondan el 0,15% anual, aunque la cantidad exacta que se le cobrará depende de los tipos de inversiones que tenga en su cartera. También deberá pagar los índices de gastos de inversión o cada ETF que tenga, y eso promedia alrededor del 0.05%. Estas tarifas son más bajas de lo que puede pagar con otros asesores robotizados o incluso si tuviera un asesor financiero tradicional que administrara sus fondos.

La colaboradora Sarah Li-Cain es una escritora de finanzas personales con sede en Jacksonville, Florida, especializada en bienes raíces, seguros, banca, préstamos y crédito. Es la presentadora de los podcasts Buzzsprout y Beyond the Dollar.






Source link

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada.