Revisión de Fidelity Go 2022: pros, contras y características


Fidelity Go es una oferta de robo-asesor de una correduría de renombre con tarifas bajas. No hay tarifa de asesoría para aquellos que tienen saldos inferiores a $ 10,000 y todos los inversionistas pueden acceder a los fondos mutuos de Fidelity sin índices de gastos.

¿Qué es Fidelity Go y cómo funciona?

Como el brazo de robo-asesor de la familia Fidelity Investments, Fidelity Go presenta carteras de inversión automatizadas compuestas por fondos Fidelity Flex (sí, son gratuitos) y sin saldo inicial mínimo. Tampoco cobra tarifas de asesoramiento por saldos inferiores a $ 10,000.

Al igual que otros robo-asesores, los inversores de Fidelity Go comenzarán por completar un breve cuestionario basado en información sobre sus objetivos, finanzas y tolerancia al riesgo. Algunas de estas preguntas incluyen su año de nacimiento y en qué está invirtiendo (como la jubilación o una meta que no sea la jubilación).

La plataforma también le pedirá que califique su tolerancia al riesgo según una escala del uno al 10, siendo 10 el más agresivo y uno el menos. Los inversores más agresivos suelen tener un porcentaje más alto de acciones en sus carteras, mientras que se inclinarán hacia más bonos cuanto más conservador quieras ser.

Una vez que esté completo, el robo-advisor utilizará las respuestas para crear una cartera de inversiones basada en sus necesidades individuales.

Si no está seguro de querer comprometerse con Fidelity Go, puede completar el cuestionario y poder ver una muestra de la cartera de inversiones. De esa manera, puede tener una idea de cómo sería invertir con este asesor automático antes de continuar con el resto del proceso de registro.

Fidelity Go

Lo mejor para oportunidades comerciales avanzadas

Características clave

  • Sin tarifa de administración para cuentas de menos de $ 10,000
  • Capacidad para invertir en Fidelity Flex Funds
  • Los inversores solo necesitan $ 10 para comenzar a invertir

Fidelity Go es un robo-asesor que cobra tarifas bajas e invierte en una combinación de fondos mutuos de Fidelity Flex en cuatro clases de activos. Hay asesores de inversión humana que administran y reequilibran las carteras, pero los inversores no tienen acceso a ellos. Otras características incluyen una cuenta de administración de efectivo, servicio al cliente 24/7 y reequilibrio automático.

Fidelity Go

Depósito mínimo de apertura

$ 0 (aunque necesitará $ 10 para invertir)

Honorarios de gestión o asesoría

Ninguno para cuentas de menos de $ 10,000

Cuentas ofrecidas

Sujeto a impuestos (individual y conjunto) y cuatro cuentas IRA

Beneficio principal

ETF sin ratios de gastos

Fidelity Go de un vistazo

Característica Detalles Más detalles
Tipos de cuentas 2 sujetos a impuestos 4 cuentas IRA
Mínimo de cuenta $ 0 para abrir $ 10 para invertir
Comisión y tarifas $ 0 en saldos Más tarifas> saldos
Mezcla de cartera 4 fondos mutuos Sin bienes raíces
Gestión de la cartera Conservador-agresivo Reequilibrio automático
Cuenta de gestión de efectivo Mejores tarifas de resultados
Atención al cliente Chat en vivo; soporte telefónico De 8 a. M. A 6 p. M. ET, lunes a viernes

Características de Fidelity Go

Hay una serie de características que querrá considerar antes de abrir una cuenta. Nuestra lista de la información pertinente para cada uno lo ayudará a decidir si Fidelity Go es la corredora adecuada para usted.

Tipos de cuentas

Los inversores pueden abrir cuentas imponibles individuales y conjuntas, además de cuentas IRA (tradicional, Roth y reinversión). Si tiene una cuenta de Fidelity existente, puede integrar fácilmente sus inversiones con Fidelity Go.

Mínimo de cuenta

No hay un depósito de apertura mínimo si desea abrir una cuenta de Fidelity Go, pero deberá depositar $ 10 o más para comenzar a invertir.

Comisión y tarifas

Fidelity Go no cobra comisiones por ninguna de sus operaciones.

Las siguientes son las tarifas de asesoría que cobrará según el saldo de su cuenta:

  • Menos de $ 10,000: ninguno
  • Entre $ 10,000 y $ 49,999: $ 3 por mes
  • $ 50,000 y más: 0.35% por año

Aparte de eso, no hay tarifas adicionales. En la mayoría de los casos, los inversores deben pagar índices de gastos por los valores subyacentes en sus carteras. Dado que este robo-advisor utiliza fondos Fidelity Flex gratuitos, no hay ninguno.

¿Está pensando en un robo-advisor pero no está muy seguro de lo que significa invertir de esta manera? Tenemos la respuesta para ti. Así es como funciona un robo-advisor.

Mezcla de cartera

Los inversores pueden elegir entre 14 opciones de cartera: la mitad son carteras de jubilación y el resto están sujetas a impuestos. No importa cuál elija, se crean a partir de fondos de Fidelity Flex.

Estos fondos tienen participaciones en cuatro clases de activos, incluidas acciones estadounidenses, acciones internacionales, bonos nacionales y valores a corto plazo. La cantidad de cada uno de estos fondos en su cartera dependerá de sus objetivos.

Tenga en cuenta que no hay activos como materias primas, fideicomisos de inversión inmobiliaria y bonos internacionales para elegir. Aún así, puede obtener una cantidad decente de diversificación si no le molesta la falta de estas opciones adicionales.

Teniendo en cuenta que todos son fondos sin cargo, podrá ahorrar dinero en comparación con otros robo-advisors, asumiendo que está pagando menos en tarifas de asesoría. Fidelity Go también realizará una revisión anual para garantizar que la estrategia de inversión actual funcione para usted.

Gestión de la cartera

Fidelity Go comenzará a asignar su dinero en varias asignaciones de activos en función de su cuestionario; desde aquí, usted no puede intervenir. El robo-advisor hará que sus asesores financieros reequilibren su cartera cada vez que las fluctuaciones del mercado desvíen su asignación de activos.

El robo-advisor no ofrece la recolección de pérdidas fiscales, una táctica en la que una corredora compensa las ganancias de capital vendiendo las inversiones perdidas. Sin embargo, Fidelity GO compra bonos municipales para sus cuentas imponibles, y estos valores con ventajas impositivas pueden minimizar sus impuestos.

Los inversores pueden mantenerse al día con su cartera de inversiones registrándose para recibir alertas mensuales por correo electrónico.

Cuenta de gestión de efectivo

Los clientes pueden optar por abrir una cuenta de administración de efectivo. Todo el efectivo de su cartera de Fidelity Go que esté inactivo se transferirá automáticamente a las Reservas de efectivo del gobierno de Fidelity. De esa manera, los clientes pueden beneficiarse de mejores tarifas en comparación con lo que encuentra con otras corredurías.

Atención al cliente

Los clientes de Fidelity Go pueden comunicarse con representantes de 8 am a 6 pm ET, de lunes a viernes, ya sea ingresando a su cuenta y usando la función de chat en vivo, o llamando al 1-800-343-3548.

¿Es la fidelidad adecuada para usted?

Fidelity Go es ideal para aquellos que buscan invertir sus dedos de los pies en invertir con un robo-advisor o están más interesados ​​en estrategias de manos libres. También es ideal para aquellos que inicialmente no tienen una gran cantidad de dinero para invertir porque las cuentas con saldos por debajo de $ 10,000 no tendrán que pagar tarifas de asesoría.

Una de las principales ventajas de Fidelity Go es que podrá ver cómo se distribuirá su dinero entre las asignaciones de activos recomendadas por el robo-advisor. Si te gusta lo que ves, genial. Si no es así, no es necesario que se comprometa con nada.

La plataforma está bien si todo lo que desea es un servicio básico que ofrezca bajos costos y sin coeficientes de gastos, y puede adaptar su asignación de activos en función de sus objetivos financieros y tolerancia al riesgo. Fidelity es una marca de renombre, y aquellos que quieran servicios adicionales como acceso a asesores financieros humanos, ofertas de inversión más avanzadas pueden hacerlo ya que tienen una cuenta de Fidelity.

Tenga en cuenta que deberá comenzar a pagar tarifas de asesoría una vez que su saldo alcance los $ 10,000 o más. Aún así, las tarifas son competitivas y ligeramente más bajas que las de la competencia.

Sin embargo, si está buscando un asesor robotizado más sólido con ventajas como el acceso a asesores financieros humanos, no tiene suerte. Esta opción es útil si busca una orientación más personalizada sobre la jubilación y otras metas financieras. Pagar más en tarifas de asesoría puede ser aún más económico que abrir una cuenta con Fidelity Go y contratar a un asesor financiero por separado (compare los costos antes de hacer cualquier cosa).

Si bien puede que no sea un gran problema, la falta de bienes raíces, productos básicos y bonos extranjeros puede ser desagradable para otros. Además, aunque los fondos de Fidelity Flex son de bajo costo, es posible que se sientan limitados según sus objetivos de inversión.

No olvide que Fidelity Go no se dedica a la recolección de pérdidas fiscales; si le preocupa pagar mucho en ganancias de capital, consulte a un profesional financiero para ver cómo afectará a sus resultados finales. Puede ser bastante feliz que Fidelity Go utilice bonos municipales en cuentas imponibles.

En general, Fidelity Go es una oferta decente, pero asegúrese de comparar otras casas de corretaje antes de tomar una decisión.

Pros y contras de Fidelity Go

Revise nuestra evaluación de los pros y los contras de Fidelity Go para decidir si este es el robo-advisor adecuado para usted.


Pros

  • Los saldos de menos de $ 10,000 no necesitan pagar tarifas de asesoría
  • Sin requisito de saldo inicial
  • Posibilidad de ver una muestra de la cartera de inversiones antes de abrir una cuenta.
  • Inversiones dentro de carteras compuestas por fondos sin comisiones


Contras

  • Opciones limitadas para objetivos financieros
  • Sin recolección de pérdidas fiscales
  • Sin acceso a asesores financieros humanos
  • Tipos de cuenta limitados
  • Es posible que algunos inversores no dispongan de una selección de fondos

Preguntas frecuentes (FAQ) sobre Fidelity Go

Hemos reunido las respuestas a preguntas comunes sobre Fidelity Go.

¿Qué son las tarifas de gestión de activos?

Las tarifas de administración de activos son el costo de tener un profesional que supervise su cartera de inversiones. Más específicamente, los honorarios se destinan a pagar a los profesionales para que elijan fondos para su cartera y la administren en función del objetivo de inversión.

La tarifa suele ser un porcentaje de su saldo, aunque puede haber casas de bolsa que cobren una tarifa mensual fija. Si se le cobra en función de un porcentaje, podría significar que pagará más en tarifas cuanto mayor sea su saldo.

¿Ofrece Fidelity la recolección de pérdidas fiscales?

No, Fidelity Go no ofrece la recolección de pérdidas fiscales, una táctica empleada por otros robo-asesores para ayudar a los inversores a reducir su carga fiscal. En cambio, asigna parte de la cartera de un inversor a bonos municipales en cuentas imponibles.

¿Cuánto cuesta Fidelity?

Fidelity Go no cobra tarifas de asesoría si tiene un saldo inferior a $ 10,000. Por encima de esa cantidad, el robo-advisor cobra $ 3 por mes si su saldo es inferior a $ 50 000, y un 0,35% anual una vez que su cuenta alcanza los $ 50 000.

¿Puedo retirarme de Fidelity Go?

Sí, puede retirar dinero de su cuenta de Fidelity Go. No tendrá que pagar ninguna tarifa y retirar dinero de su cuenta en ningún momento. Si desea retirar todo su saldo y cerrar su cuenta, se le cobrará la tarifa de asesoría según el momento en que Fidelity Go administró su cuenta.

La colaboradora Sarah Li-Cain es una escritora de finanzas personales que vive en Jacksonville, Florida, y se especializa en bienes raíces, seguros, banca, préstamos y crédito. Es la presentadora de los podcasts Buzzsprout y Beyond the Dollar.






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