Revisión de Citibank 2022: cuentas corrientes y de ahorro


Como uno de los bancos más grandes del mundo, Citibank tiene mucho que ofrecer a sus clientes, desde útiles funciones en línea hasta miles de cajeros automáticos gratuitos. También es un banco global, con miles de sucursales en el extranjero para complementar las más de 700 en los Estados Unidos. Eso le da a Citi una ventaja definitiva sobre los bancos en línea que no tienen presencia local en absoluto.

Dicho esto, Citibank se queda corto en algunas áreas, es decir, las tasas de interés en algunas de sus cuentas son menos que estelares. Además, Citi tiene un alto costo de las tarifas mensuales y, si bien hay formas de renunciar a ellas, preferiríamos no ocuparnos de ellas en absoluto.

Al final del día, Citi es un banco sólido que hace muchas cosas bien. Pero, ¿es una cuenta Citibank adecuada para Uds? Siga leyendo para averiguarlo.

Cuentas corrientes de Citibank

Citi ofrece una variedad de opciones de cuentas corrientes, que van desde cuentas digitales básicas hasta cuentas corrientes con intereses de alto rendimiento. También hay varios niveles premium disponibles.

Banca básica de Citi

Lo mejor para las necesidades diarias de cheques

Características clave

  • Múltiples niveles de cuentas corrientes disponibles
  • Sin saldo inicial mínimo
  • Gane intereses sobre el saldo de la cuenta corriente

La cuenta corriente básica de Citi, el paquete bancario básico con el nombre adecuado, ofrece todo lo que esperaría de una cuenta corriente estándar. Es una opción sencilla que es una fantástica cuenta de inicio.

Banca básica de Citi

Cargos mensuales

$ 12 (se puede renunciar)

Tarifa de cajero automático

2.50 para cajeros automáticos que no son de Citi (se puede renunciar si el titular de la cuenta tiene más de 62 años)

Saldo inicial mínimo

Ninguna

APY

n / A

Más sobre la cuenta de cheques básica de Citi

Citibank ofrece múltiples opciones de cuentas corrientes. Mientras tu poder Si abre una sola, la mayoría de las cuentas de Citi tienen más sentido cuando se abren como parte de un paquete. Estos paquetes incluyen una cuenta de ahorros vinculada y un puñado de otras ventajas, y recomendamos seguir esta ruta si elige realizar operaciones bancarias con Citi.

Hay cuatro paquetes de banca diaria y tres paquetes de banca premium disponibles.

Banca diaria:

  • Paquete de cuenta Citi Elevate
  • Paquete de cuenta de acceso
  • Paquete bancario básico
  • El paquete de cuentas Citibank®

Banca Premium:

  • Paquete de cuentas Citi Priority
  • Paquete de cuenta Citigold®
  • Cliente privado Citigold®

La mayoría de los paquetes de cuentas corrientes de Citi tienen una tarifa mensual y, en algunos casos, es bastante elevada. Sin embargo, casi siempre hay una forma sencilla de renunciar a esa tarifa. Por ejemplo, el paquete bancario básico tiene una tarifa de servicio mensual de $ 12, pero puede renunciar a ella de varias maneras:

  • Realice un depósito directo calificado y un pago de factura calificado en cada período de estado de cuenta.
  • Mantenga un promedio combinado de $ 1,500 en cuentas vinculadas elegibles.
  • El primer titular de la cuenta que figura en la lista tiene más de 62 años.
  • Es una cuenta conjunta que incluye a un menor.

Cada cuenta tiene al menos una forma de renunciar a la tarifa de servicio mensual, incluso si solo mantiene un cierto saldo mínimo. Dicho esto, todavía preferiríamos que no haya tarifas en absoluto, lo que ofrecen muchos de los competidores de Citi.

También vale la pena señalar que el paquete Access Account no tiene una opción para cheques en papel. Si necesita emitir cheques, tendrá que ir con una cuenta Citibank diferente.

También vale la pena señalar que, si bien la cuenta de cheques de Basic Banking no genera intereses, hay algunas cuentas de cheques con intereses disponibles con Citi. El Paquete de Cuenta Citibank ofrece cheques con intereses con un APY del 0.01%, mientras que todas las opciones de Banca Premium ofrecen una cuenta corriente con intereses con un APY del 0.03%. También puede optar por una cuenta corriente «regular», sin intereses, si lo prefiere.

Hablando de todas las opciones de la cuenta, normalmente, no somos fanáticos de demasiadas opciones. Sin embargo, las diversas cuentas corrientes de Citi ofrecen una progresión razonable desde las cuentas básicas para principiantes hasta las ofertas premium, y es relativamente claro cuándo elegiría qué cuenta. En este caso, diríamos que la variedad funciona a favor de Citi.

Cuentas de ahorro Citibank

A diferencia de la variedad de cuentas corrientes, Citi realmente solo ofrece una única opción de cuenta de ahorros: Citi Accelerate Savings. Sin embargo, esta cuenta es en realidad una excelente opción con una tasa de interés muy competitiva; realmente no necesita mucho más.

Ahorros acelerados de Citi

Lo mejor para ahorros de alto rendimiento

Características clave

  • Excelente tasa de interés: hasta 0.50% APY
  • No se requiere un saldo de apertura mínimo
  • Varias formas de renunciar a las tarifas mensuales

La cuenta Citi Accelerate Savings ofrece un APY competitivo de 0.50%, lo que la convierte en una opción atractiva para cualquiera que busque mantener sus cuentas corrientes y de ahorros bajo un mismo techo.

Ahorros acelerados de Citi

APY

0,50%

Cargos mensuales

A partir de $ 4.50, pero se puede renunciar

Acceso a cajeros automáticos

2.300 cajeros automáticos de Citibank; 60.000 otros sin cargo

Saldo inicial mínimo

Ninguna

Más sobre Citi Accelerate Savings

Una cuenta de ahorros de Citi es un excelente compañero para una de las cuentas de cheques de Citi. La tasa APY de 0.50% es bastante buena y realmente no hay tarifas asociadas a la cuenta; generalmente es muy fácil cumplir con los requisitos para renunciar a la tarifa de servicio mensual.

Agregue los beneficios de un paquete bancario Citi a su cuenta de ahorros Citi, además de la enorme red de cajeros automáticos a nivel nacional, y obtendrá una opción sólida de cuenta de ahorros que es fácil de recomendar. Dicho eso, si eres solo Si busca una cuenta de ahorros, creemos que probablemente pueda hacerlo mejor con otro banco.

Otras ofertas de Citibank

Al ser una gran institución financiera mundial, Citibank ofrece una variedad de otros productos además de las cuentas corrientes y de ahorro. Estos incluyen CD, IRA y una variedad de ofertas para pequeñas empresas.

Certificados de depósito (CD)

Las cuentas de certificados de depósito, o CD, son un tipo específico de cuenta de ahorros que tiene una tasa de interés fija y plazos fijos. En la práctica, esto significa que los CD son inversiones seguras, pero una vez que su dinero está en uno, no puede acceder a él (sin penalizaciones) hasta que esos términos terminen. Son ideales para guardar dinero que sabe que desea ahorrar para una fecha determinada, o para un retorno de la inversión seguro y garantizado sin mucho riesgo.

Citibank ofrece una variedad de cuentas de CD para cumplir con sus objetivos de ahorro a largo plazo. Hay tres opciones: un CD de tasa fija, un CD Step-Up y un CD sin penalización.

CD de tasa fija de Citibank

Lo mejor para inversiones seguras

Características clave

  • Variedad de plazos disponibles
  • Tasas de interés estables que no cambiarán en usted
  • Depósito inicial mínimo bajo

El CD de tasa fija de Citibank es la versión de Citi de una cuenta de CD «estándar». Ofrece una variedad de plazos y tasas de interés para quienes deseen ahorrar con un propósito.

CD de tasa fija de Citibank

APY

Hasta 0,25%

Duración del término

3 meses a 5 años

Saldo inicial mínimo

$ 500

Más sobre CD de tasa fija de Citi

Las cuentas de CD de Citi ofrecen una opción sólida para las personas que tienen en mente metas de ahorro específicas. El CD de tasa fija es una cuenta de CD estándar y ofrece una variedad de términos y tasas de interés, desde 3 meses hasta 5 años.

El Step-Up CD es una opción ligeramente diferente a la mayoría de los CD. Esta cuenta tiene un plazo de 30 meses y la tasa de interés aumenta cada 10 meses durante ese plazo, de 0.05% a 0.15% APY.

Finalmente, Citibank ofrece un CD sin penalización, que es un poco más flexible que una cuenta de CD típica. El CD sin penalización tiene un plazo de 12 meses y le permite retirar su saldo total sin las penalidades habituales asociadas con una cuenta de CD. Como compensación, la tasa de interés en el CD sin penalización se fija en solo 0.05% APY, lo que desafortunadamente hace que la cuenta sea apenas más interesante que una cuenta de ahorros estándar.

Otras características de Citibank

El tamaño de Citibank también ayuda a poner a disposición una lista completa de funciones bancarias. Aquí hay dos que esperaría tener en un banco grande. Y cuando se trata de banca móvil, cualquier banco realmente.

Cuentas IRA

Si prefiere una opción de ahorro a más largo plazo, por ejemplo, para financiar su jubilación, Citi ofrece cuentas de jubilación individuales (IRA) sin tarifas anuales. IRa significa Cuenta de Jubilación Individual y es un tipo de cuenta de ahorro e inversión a largo plazo que está destinada específicamente a los ahorros de jubilación.

Las opciones de IRA de Citi incluyen tanto IRA tradicionales como IRA Roth, y las cuentas ganan entre 0.01% y 0.55% APY, según el tipo de IRA que elija. Las opciones incluyen una cuenta asegurada del mercado monetario, CD variable y cuentas de ahorro diario.

Generalmente, la cuenta del mercado monetario será la mejor opción para una cuenta de jubilación a largo plazo como esta. Una cuenta de mercado monetario no generará una tasa de interés tan alta como un CD, pero puede dejar el dinero en la cuenta por mucho más tiempo, por lo que se acumulará mucho más con el tiempo.

La banca móvil

La aplicación móvil Citibank está muy bien valorada. Ofrece todas las características esperadas de una aplicación móvil de banca en línea, desde administración de cuentas y depósitos de cheques hasta servicio al cliente e incluso un lugar para ver su puntaje de crédito FICO.

Si bien no hay necesariamente nada innovador en la aplicación, es fácil de usar y está bien diseñada. Eso significa que sobresale exactamente en lo que le gustaría que hiciera su aplicación bancaria. Combinado con sucursales físicas, esto hace que Citibank sea una opción muy conveniente para la banca personal.

En cuanto a la banca en línea, puede hacer todo lo que espera usando el sitio web de Citi, desde transferencias hasta pagar facturas. Además, a diferencia de los mejores bancos en línea, Citi en realidad tiene ubicaciones físicas, por lo que puede obtener efectivo en la mano si lo necesita.

Pros y contras de Citibank

A continuación se muestra una lista de pros y contras de Citibank para ayudarlo a decidir si este banco es adecuado para usted.


Pros

  • Muchas opciones para cuentas corrientes. Es muy fácil encontrar uno que se adapte a sus necesidades financieras personales.
  • Una cuenta de ahorros de alto rendimiento con una excelente tasa de interés. La cuenta Citi Accelerate Savings es una fantástica opción de cuenta Citibank para ahorros estándar.
  • Paquetes útiles que combinan cuentas corrientes y de ahorro. Estos paquetes ayudan a reducir tarifas y costos y simplifican la experiencia bancaria.
  • Amplia red de cajeros automáticos: hay miles disponibles en todo el país y también puede usar cualquier cajero automático fuera de la red por una pequeña tarifa.
  • Opciones de cuenta de CD únicas: el CD Step-Up y el CD sin penalización están disponibles además del CD estándar de tasa fija.


Contras

  • Cuotas mensuales elevadas. Si bien la mayoría de las cuentas tienen un método para renunciar a las tarifas, son casi universalmente más altas que otros bancos.
  • Menos de mil ubicaciones físicas en Estados Unidos. Esto no será un problema o un factor decisivo, dependiendo de dónde se encuentre.
  • En el mejor de los casos, las tasas de interés son intermedias. Las cuentas de CD, en particular, generan un interés mediocre en comparación con muchos competidores.

Preguntas frecuentes (FAQ) sobre Citibank

¿Tiene preguntas sobre Citibank? Tenemos respuestas.

¿Citibank está asegurado por la FDIC?

Si. Todas las cuentas de Citibank, incluidas las cuentas corrientes, de ahorro y de CD, están aseguradas por la FDIC. Lo que eso significa es que cada cuenta está asegurada automáticamente por hasta $ 250,000 por depositante. Esto está destinado a proteger su dinero en caso de que el banco falle; no perderá los fondos que ha depositado en una cuenta de Citibank.

Citibank es propiedad de Citigroup, Inc. Citigroup es una empresa global de servicios financieros que atiende a más de 200 millones de clientes en todo el mundo.

Citibank es un banco de buena reputación con una serie de aspectos positivos a su favor. Ofrece una serie de paquetes que combinan cuentas corrientes y de ahorro en un paquete fácil de administrar, y el saldo combinado contribuye al umbral para renunciar a las tarifas de servicio mensuales. Además, las tasas de interés de las cuentas de ahorro de Citi son excelentes.

Citibank no es perfecto, por supuesto: las tasas de interés son intermedias y no hay tantas sucursales locales en los EE. UU. Como algunos de sus competidores. Sin embargo, si quieres

¿Citibank ofrece una tarjeta de crédito?

Sí, Citibank ofrece varias cuentas de tarjetas de crédito diferentes además de las opciones bancarias habituales. Las opciones de tarjetas de crédito de Citibank incluyen tarjetas de recompensas con devolución de efectivo para transferencias de saldo y opciones de bajo interés.

El colaborador de Penny Hoarder, Dave Schafer, ha estado escribiendo profesionalmente durante casi una década, cubriendo temas que van desde las finanzas personales hasta el software y la tecnología del consumidor.






Source link

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada.