Revisión de CIT Bank 2021



Cuando se trata de operaciones bancarias, la mayoría de nosotros solo busca algo conveniente y gratuito … pero es mucho mejor cuando su cuenta corriente realmente puede ayudarlo. ganar dinero también. Para eso, CIT Bank es su respuesta.

Si está dispuesto a cambiarse a un sistema bancario en línea, es decir, uno en el que su cuenta está completamente en línea y no tiene acceso a una ubicación bancaria tradicional, CIT Bank ofrece cuentas de cheques y de ahorros sin cuotas mensuales y alto potencial de ganancias por intereses. Hay un depósito inicial mínimo de $ 100, aunque es bastante razonable dadas las altas tasas del banco.

Aunque renunciar a la franquicia en persona puede ser un poco desalentador, CIT Bank lo hace mucho más fácil al ofrecer hasta $ 30 en reembolsos de tarifas de cajeros automáticos de terceros por mes, y nunca se le cobrará una tarifa de cajero automático por su parte. Sin embargo, si está buscando un banco que también ofrezca cuentas para pequeñas empresas, querrá seguir buscando (pruebe estas cuentas corrientes comerciales); CIT no tiene cuentas de cheques o de ahorros comerciales disponibles.

Esto es lo que nos encanta de cada una de las cuentas de depósito en línea de CIT Bank y lo que creemos que podría necesitar algo de trabajo.

Cuenta corriente de CIT Bank

CIT Bank tiene una opción de cuenta corriente que tiene muchas ventajas, que incluyen la ausencia de cargos mensuales y la capacidad de conectar la cuenta con la cuenta de ahorros de alto rendimiento. CIT todavía cobra cargos por sobregiro, pero pueden evitarse si se inscribe en el plan de protección.

Cuenta de cheques electrónicos de CIT Bank

Lo mejor para usuarios con conocimientos digitales

Características clave

  • Ganancia de intereses
  • Se conecta con ahorros de alto rendimiento
  • Cobra tarifas por sobregiro

CIT Bank combina lo mejor de ambos mundos posibles cuando se trata de una cuenta corriente: una cuenta sin cuotas mensuales y la capacidad de ganar intereses. Su cuenta eChecking gana hasta 0.25% APY en saldos con $ 25,000 o más, y 0.10% APY en saldos menores que eso. (Eso es mejor que el interés promedio de la cuenta de ahorros del 0.03% APY, según la FDIC).

Cuenta de cheques electrónicos de CIT Bank

APY

Hasta 0,25%

Cargos mensuales

$ 0

Acceso a cajeros automáticos

Ninguno, pero reembolso de hasta $ 15

Saldo inicial mínimo

$ 100

La cuenta corriente requiere un depósito inicial mínimo de $ 100 y se pueden imponer ciertas tarifas en circunstancias específicas. Por ejemplo, si realiza una transferencia bancaria saliente y tiene un saldo diario promedio de menos de $ 25,000, le costará $ 10. La tarifa de fondos insuficientes de CIT Bank es de $ 30 y no se anuncian límites diarios.

Aún así, estas tarifas son relativamente fáciles de evitar, especialmente dada la opción gratuita de protección contra sobregiros de CIT Bank. También evitan cobrar sus propias tarifas de cajero automático cuando retira dinero, y puede recibir hasta $ 30 por mes en reembolsos de tarifas de cajero automático de terceros.

Cuando se registre, CIT Bank le enviará una tarjeta de débito de cortesía con tecnología de chip EMV, pero si desea utilizar cheques físicos, continúe. La aplicación móvil le permite depositar fácilmente cheques a su nombre, pero no le permite emitir un cheque desde esta cuenta.

Finalmente, nos encanta la forma en que la cuenta eChecking se conecta con la nueva cuenta de ahorros de alto rendimiento de CIT Bank, Savings Connect Account, para maximizar sus ahorros. Le sugerimos que eche un vistazo a registrarse en ambos simultáneamente.

Cuentas de ahorro de CIT Bank

CIT Bank ofrece a los clientes tres opciones de cuentas de ahorro:

  • Generador de ahorros
  • Mercado de dinero
  • Conexión de ahorros

Todos llevan un depósito inicial mínimo de entre $ 100 y $ 200, pero ninguno aplica tarifas mensuales.

Generador de ahorros de CIT Bank

Lo mejor para los ahorradores mensuales

Características clave

  • Sin tarifa mensual
  • Interés compuesto diario
  • Hasta .40% APY

La cuenta Savings Builder permite a los titulares de cuentas ganar hasta .40% APY dependiendo de su saldo diario promedio y / o comportamiento de depósito mensual; Si mantiene un saldo de al menos $ 25,000 o realiza al menos un depósito mensual de $ 100 o más, obtendrá el máximo de .40% APY. Los intereses se acumulan diariamente para maximizar el potencial de ganancias, y los depósitos y transferencias se pueden realizar a través de la aplicación móvil.

APY

Hasta 0,4%

Cargos mensuales

$ 0

Acceso a cajeros automáticos

Ninguno

Saldo inicial mínimo

$ 100

La cuenta Savings Builder es una opción decente para una cuenta de ahorros de alto rendimiento, con tasas de más de 6 veces el promedio nacional. Si pasa por los aros de intereses escalonados, entonces puede retirarse con un APY del 0.40%, pero si está buscando simplemente poner su dinero y sentarse, lo más probable es que reciba la tasa de nivel inferior del 0.28% APY ( a menos que su saldo sea superior a $ 25,000).

Básicamente, si necesita motivación para ahorrar dinero mensualmente para una meta como una casa o la universidad, la recompensa de ganar intereses más altos con una cuenta de Savings Builder podría ser el truco. De hecho, en este momento, la cuenta Savings Builder ofrece el interés de niveles más altos como una tasa de introducción especial para su primer período, independientemente del saldo o los ahorros. Entonces, si está pensando que esta es la cuenta de ahorros adecuada para usted, tiene al menos un 0,40% garantizado por un ciclo.

Sin embargo, en general, creemos que vale la pena echar un vistazo a las otras cuentas de ahorro de CIT Bank para APY ligeramente más altas y un poco menos de alboroto.

Cuenta del mercado monetario de CIT Bank

Lo mejor para ahorrar sin complicaciones

Características clave

  • Sin tarifa de servicio mensual
  • Hasta 0.45% APY
  • Función de pago de facturas programado

La cuenta Money Market gana 0.45% APY sin ningún cargo, independientemente del saldo de la cuenta o los depósitos, y su interés, como la cuenta Savings Builder, también se capitaliza diariamente.

Cuenta del mercado monetario de CIT Bank

APY

0,45%

Cargos mensuales

$ 0

Acceso a cajeros automáticos

Ninguno

Saldo inicial mínimo

$ 100

Con un APY de 0.45%, la cuenta de mercado monetario de CIT Bank es definitivamente un fuerte competidor entre las opciones de ahorro de los bancos en línea. A diferencia de la cuenta Savings Builder o la cuenta Savings Connect, Money Market no tiene obstáculos que superar. Simplemente ingrese su dinero y reciba el 0.45% APY. Combinado sin tarifas mensuales, nos encanta la facilidad de ganar que ofrece.

A diferencia de otras cuentas del mercado monetario, la cuenta del mercado monetario de CIT Bank está limitada únicamente a transferencias electrónicas. Puede organizar un depósito directo, pago de facturas y cobro de cheques en su excelente aplicación móvil, pero no hay una tarjeta de débito o cheques correspondientes.

Al igual que la cuenta Savings Builder, la cuenta Money Market también está limitada a seis transacciones por ciclo de estado de cuenta con $ 10 por cada transacción excesiva adicional. Pero creemos que para la mayoría, estos pequeños inconvenientes valen el alto porcentaje de rendimiento anual.

La cuenta Savings Connect de CIT Bank no tiene tarifas mensuales y tiene un APY sólido. Debe abrir una cuenta de Savings Connect y una cuenta de cheques electrónicos y CIT Bank los vinculará. Si ya tiene una cuenta de eChecking, CIT Bank la vinculará automáticamente.

Cuenta CIT Bank Savings Connect

Lo mejor para los usuarios de eChecking

Características clave

  • Sin tarifa de servicio mensual
  • Hasta 0.50% APY
  • Vinculado a la cuenta de eChecking

La nueva cuenta Savings Connect de CIT Bank le permite conectar esta cuenta de ahorros con su cuenta corriente de CIT Bank, nuevamente, sin cargo mensual por servicio. Para calificar, debe abrir una cuenta de Savings Connect y una cuenta de cheques electrónicos y depositar $ 100 en cada una. Una vez conectados, los titulares de cuentas de Savings Connect pueden ganar hasta 0.50% APY con un depósito mensual calificado de $ 200 en su cuenta corriente.

Cuenta CIT Bank Savings Connect

APY

Hasta 0,50%

Cargos mensuales

$ 0

Acceso a cajeros automáticos

Ninguno, pero reembolso de hasta $ 30

Saldo inicial mínimo

$ 100

A partir de ahí, para ganar el APY por niveles más alto, simplemente tiene que configurar un depósito automático de $ 200 o más en su cuenta corriente vinculada desde su cuenta Savings Connect. Este depósito mensual se bloquea en 0.50% APY para el ciclo. Si no cumple con este requisito, aún obtendrá un APY del 0.42% por simplemente tener las cuentas vinculadas, que es un APY más que respetable.

Además de un buen APY, una cuenta de Savings Connect vinculada le brinda acceso a una tarjeta de débito y protección contra sobregiros. Para la tarjeta de débito, se aplican las mismas reglas que antes, sin cargos por uso de cajeros automáticos de CIT Bank y otros reembolsos de cargos por cajeros automáticos de hasta $ 30 por mes.

Algunas personas pueden encontrar un poco molesto abrir dos cuentas, pero el alto APY lo convierte en una excelente opción para la mayoría de los que buscan una experiencia bancaria completamente en línea.

Otros productos de CIT Bank

Si bien la mayoría de las veces venimos a CIT Bank para las cuentas corrientes y de ahorro, no se detiene allí. Consulte los otros servicios disponibles de CIT Bank que podrían adaptarse a sus necesidades a continuación.

Certificados de depósito (CD)

CIT Bank ofrece tres CD diferentes para nuevos clientes que buscan alcanzar sus metas de ahorro:

  • CD a plazo
  • Sin penalización, CD de 11 meses
  • CD gigantes

Los CD de CIT Bank funcionan de manera muy similar a otros CD estándar con diferentes tasas y longitudes. Los CD a plazo ofrecen un APY de entre el 0,30% y el 0,50%, según el plazo de los CD. No hay tarifa de mantenimiento o apertura, pero tiene un mínimo de $ 1000.

Los CD de 11 meses sin penalización también tienen un mínimo de $ 1,000, pero se puede acceder con anticipación sin penalización; sin embargo, esa flexibilidad le cuesta un poco APY con tasas de 0.30% APY.

Con un mínimo de $ 100,000, los CD Jumbo definitivamente están canalizando a un tipo específico de cliente. Estas duraciones son más largas, entre 2 y 5 años, y tienen un APY de 0,40% a 0,50%, según la duración.

Vale la pena mencionar que los clientes anteriores continúan teniendo acceso a sus CD de RampUp, pero no se ofrecen a nuevos clientes.

Entonces, ¿creemos que los CD de CIT Bank valen la pena? Los CD de CIT Bank son una opción sólida para los CD; sin embargo, hay CD en el mercado con mejores tasas y mínimos más bajos, por lo que probablemente nos ceñiremos a las cuentas corrientes y de ahorro de CIT Bank.

Consejo profesional

Consulte nuestra lista actual de promociones bancarias para tener la oportunidad de obtener un bono monetario al registrarse para obtener una nueva cuenta bancaria.

Préstamos hipotecarios

CIT Bank ofrece préstamos hipotecarios con opciones de precios de relación:

  • .10% con 10% del monto del préstamo en nuevos depósitos
  • .20% con 25% del monto del préstamo en nuevos depósitos.

Además, puede obtener un reembolso en efectivo de $ 525 depositado en su cuenta de CIT Bank después de cerrar su nuevo préstamo hipotecario con CIT Bank.

Cuentas de custodia de CIT Bank

Si está buscando aumentar la riqueza de un menor, CIT Bank puede ayudarlo a abrir una cuenta de custodia. Puede configurar la mayoría de las cuentas de ahorro a nombre del menor para que él las controle a los 18 años. Con algunos beneficios fiscales federales y sin límite máximo, es un gran lugar para ahorrar para el futuro.

Banca para pequeñas empresas

CIT Bank se enfoca en cuentas personales y no ofrece cuentas corrientes y de ahorro para pequeñas empresas. Tienen algunas opciones de financiamiento para pequeñas empresas, que se centran específicamente en el financiamiento de equipos, capital de trabajo o franquicias. Los términos varían en duración y tarifas, pero todos pueden financiarse en tan solo 1 día.

Aplicación móvil CIT Bank

Como la mayoría de las opciones de banca en línea, la aplicación móvil de CIT Bank ofrece soluciones digitales para ayudar a sus miembros a acceder y administrar sus fondos desde la comodidad de sus teléfonos inteligentes. Sus aplicaciones móviles son bien recibidas, con calificaciones de 4.2 estrellas en Google Play y 4.6 estrellas en la App Store de Apple.

Las aplicaciones permiten a los usuarios realizar transferencias entre sus propias cuentas (y otras que utilizan plataformas de terceros como Zelle y Samsung o Apple Pay), así como realizar depósitos de cheques móviles utilizando la cámara del teléfono inteligente a bordo.

Pros y contras de CIT Bank

Entonces, ¿cuál es el desglose de CIT Bank en general? A continuación, presentamos los pros y los contras de CIT Bank para ayudarlo a agilizar su decisión.


Pros

  • La cuenta de cheques electrónica gratuita genera intereses a una tasa más alta que la cuenta de ahorros promedio.
  • Sin cuotas mensuales en ninguna de sus cuentas de depósito.
  • Protección gratuita contra sobregiros.
  • APY competitivos.
  • Requisitos mínimos de depósito bajos.
  • Reembolsa las tarifas de los cajeros automáticos hasta una cierta cantidad.


Contras

  • Cargo por fondos insuficientes de $ 30 por artículo de transacción.
  • No hay ubicaciones físicas ni cajeros automáticos para el servicio real.
  • No hay opción de banca para pequeñas empresas.

Preguntas frecuentes (FAQ) sobre CIT Bank

¿Todavía tienes algunas preguntas? A continuación, hemos encontrado la respuesta a las preguntas más comunes que la gente hace sobre CIT Bank.

¿Está asegurado el CIT Bank por la FDIC?

Absolutamente. Todas las cuentas corrientes y de ahorro de CIT Bank están aseguradas por la FDIC contra quiebras bancarias y robos. Debe sentirse seguro al usar CIT Bank, sabiendo que está respaldado por la FDIC.

¿CIT Bank ofrece préstamos?

CIT Bank ofrece préstamos hipotecarios y financiamiento para pequeñas empresas con hipotecas de precios de relación y tasas competitivas.

CIT Bank es propiedad de CIT Group Inc, un holding financiero norteamericano.

Jamie Cattanach y Whitney Hansen son colaboradores de The Penny Hoarder. Ambos son escritores experimentados en finanzas personales, banca e inversiones.






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