¿Renunciar a su trabajo? Haga estos 5 movimientos financieros primero



Lo llaman “la Gran Renuncia”, porque ahora todo el mundo está renunciando a sus trabajos. al menos eso siente como si todo el mundo se fuera.

La pandemia de COVID-19 tiene a muchos de nosotros reevaluando nuestras vidas y nuestras carreras. Algunos de nosotros estamos quemados. Algunos de nosotros nunca volveremos a la oficina. Casi 4 millones de estadounidenses renunciaron a sus trabajos solo en junio, según la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU.

De hecho, la mayoría de los trabajadores estadounidenses actualmente están pensando en abandonar sus trabajos, según varias encuestas recientes. Un número sorprendente de ellos incluso está dispuesto a endeudarse para hacerlo.

¿Estás en este barco? Si deja su trabajo actual sin tener otro trabajo en fila, querrá hacer estos cinco movimientos financieros antes de dar aviso. Tener un plan financiero sólido le dará el tiempo, el espacio y la estabilidad para seguir el tipo de carrera que realmente desea.

1. Tener Ahorros en el Banco

A pesar de que hay muchas ofertas de trabajo en estos días, es posible que no obtenga un nuevo trabajo de inmediato. Antes de dejar de fumar, los expertos financieros a menudo recomiendan tener suficientes ahorros para pagar los gastos de manutención de seis meses, aunque eso puede ser una tarea bastante difícil.

En cualquier caso, debe tener suficientes ahorros para mantenerse durante varios meses. Intente canalizar parte de su cheque de pago actual a una cuenta de ahorros separada, para que no tenga la tentación de gastarlo.

Con la cuenta Aspiration, puede ganar hasta 20 veces el interés promedio en su saldo de ahorros. (La FDIC informa que la cuenta promedio gana solo .05%).

Con esta cuenta en línea, su dinero está asegurado por la FDIC y protegido por encriptación de grado militar. También gana hasta un 5% de reembolso en efectivo en sus compras con tarjeta de débito. Se tarda cinco minutos en registrarse.

2. Asegúrese de tener un seguro de salud

Um, no olvides que todavía estamos en una pandemia global. Si aún.

Querrás tener un seguro de salud, aunque ya no lo tendrás como un beneficio laboral.

COBRA le permite continuar con la cobertura bajo el plan de su empleador anterior hasta por 18 meses, pero es costoso. No es elegible para las primas de COBRA pagadas por el gobierno si dejó su trabajo voluntariamente.

En su lugar, considere comprar en el mercado federal de seguros de salud, que ofrece una variedad de planes con diferentes niveles de cobertura y costo. Dependiendo de sus ingresos, puede calificar para un subsidio que lo ayude a pagar su seguro.

3. Reduzca sus gastos mensuales

Sin ingresos estables, al menos temporalmente, tendrá que vivir con menos. Ejemplos: corte el cable, cancele algunos servicios de transmisión, no ordene para cenar.

Sin embargo, no te detengas allí. Tome medidas reales para reducir sus facturas mensuales inevitables:

Seguro de auto: Un sitio web llamado Insure.com hace que sea muy fácil comparar precios de seguros de automóviles. Todo lo que tienes que hacer es ingresar tu código postal y tu edad, y te mostrará tus opciones. La gente ha ahorrado un promedio de $540 al año de esta manera.

Comestibles: Una aplicación gratuita llamada Fetch Rewards lo recompensará con tarjetas de regalo solo por comprar papel higiénico y cientos de otros artículos en la tienda de comestibles. Una vez que haya descargado la aplicación, simplemente tome una foto de su recibo que muestre que compró un artículo de una de las marcas enumeradas en Fetch.

Compras en línea: ¿No sería bueno recibir una alerta cada vez que esté comprando en Amazon o Walmart.com y esté a punto de ser estafado? Eso es lo que hace este servicio gratuito. Simplemente agréguelo a su navegador y, antes de pagar, verificará otros sitios web para ver si su artículo cuesta menos en otro lugar.

4. Reinvierta su 401(k)

Si ha estado en su trabajo actual durante el tiempo suficiente como para querer dejarlo, entonces probablemente tenga una cuenta de jubilación 401(k) a través de su empleador.

Puede ser tentador cobrarlo y tener acceso a todo ese dinero, pero no es una buena idea. Viene con multas e impuestos mientras reduce sus ahorros para la jubilación.

Probablemente deberías dejar tu cuenta 401(k) como está hasta que consigas un nuevo trabajo. Luego puede reinvertirlo en el plan 401(k) de su próximo empleador. O, si va a trabajar por cuenta propia, transfiera el dinero a una IRA, una cuenta de jubilación individual.

5. Desarrollar otras fuentes de ingresos

Si está agotado en su trabajo y quiere un cambio, no está solo. Pero si deja su trabajo sin otro en fila, es posible que necesite algunas fuentes de ingresos alternativas hasta que encuentre su próximo trabajo permanente.

Tal vez sea hora de buscar un trabajo secundario por el momento. Aquí hay una lista de siete trabajos paralelos que nos ayudaron durante el último año y medio. Incluyen aplicaciones de entrega, asistencia para personas mayores, seguimiento de contactos, trabajo independiente y asistencia para la educación en el hogar.

Conocemos otras formas de recoger un poco de dinero para gastar aquí y allá. Por ejemplo, las empresas de investigación quieren pagarle por ver las noticias.

Puede agregar hasta $ 225 por mes a su bolsillo registrándose para obtener una cuenta gratuita con InboxDollars. Le presentarán breves clips de noticias para elegir todos los días y luego le harán algunas preguntas sobre ellos. Solo toma un minuto registrarse y comenzar a recibir pagos por ver las noticias.

La “Gran Renuncia” hace que muchos de nosotros renunciemos a nuestros trabajos, o al menos pensemos en renunciar a nuestros trabajos.

Nada de malo con eso. Pero si está haciendo esto, tener un plan financiero en marcha marcará la diferencia.

Mike Brassfield es escritor principal de The Penny Hoarder.




Source link

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada.