Querida Penny: ¿Tengo que trabajar para siempre después de que mi ex esposa me arruinó?


Querida Penny,

Tengo casi 68 años. Mi ex esposa tiene una “enfermedad” del gasto y acumuló más de $ 100,000 en tarjetas de crédito. Ella se negó a declararse en bancarrota y solo estaría de acuerdo si sacaba el dinero de mis ahorros 401 (k). Luego volvió a cargar todas las tarjetas hasta que llegaron a otros $ 85,000 y no hubo dinero para pagar las facturas. Reclamamos la quiebra.

En resumen, después de mi divorcio y tener que entregar el 50% de mis ahorros para la jubilación restantes, no tengo nada. Tuve $ 1,800 por mes en manutención de niños durante años.

Los alquileres de apartamentos están por las nubes, y con un solo ingreso estoy teniendo dificultades para ahorrar dinero.

¿Tengo otras opciones además de trabajar hasta que me entierren?

Por cierto, he trabajado duro para llevar mi puntaje de crédito a alrededor de 820 y ninguna deuda más que el pago mensual de mi automóvil de $ 220, mientras que mi ex esposa, que también comenzó con una pizarra limpia después de la bancarrota, está completamente sumergida nuevamente. Llámame feliz de estar divorciado.

-D.

Estimado D.,

No creo que sus únicas opciones sean jubilarse en la pobreza o trabajar hasta que esté enterrado. Pero la jubilación probablemente se verá diferente de lo que alguna vez imaginó. Es posible que pueda retirarse del trabajo a tiempo completo, pero eso no significa que no vuelva a trabajar hasta el día de su muerte.

Los ajetreos secundarios están ganando popularidad entre personas de todas las edades, incluidos los jubilados. Intente pensar en cómo sería la jubilación si trabajara, digamos, 10 o 15 horas a la semana para obtener dinero extra como complemento de su Seguro Social.


También es esencial establecer expectativas claras con los demás aquí. Supongo que sus hijos han crecido, ya que parece que ya no paga la manutención infantil. Si sus hijos adultos han acudido a usted en busca de ayuda en el pasado, debe tener una conversación honesta con ellos sobre sus propias finanzas y decirles que no puede permitirse el lujo de hacerlo en el futuro.

Desafortunadamente, no tengo ninguna solución mágica bajo la manga para combatir los altos costos de todo, particularmente la vivienda. Le sugiero que intente comenzar una actividad secundaria ahora, mientras todavía está trabajando, para que pueda invertir cada centavo adicional para que su jubilación sea lo más cómoda posible.

Dado que tiene un automóvil, puede intentar conducir para Uber o Lyft o entregar alimentos o comestibles. Pero si tiene habilidades que se presten a un ajetreo secundario más lucrativo, por supuesto, persígalo.

Si estuvieras a una o dos décadas de tu jubilación, te diría que inviertas tu dinero extra. Pero no puede permitirse asumir el nivel de riesgo que podría generar rendimientos sustanciales debido a la alta probabilidad de que necesite su dinero lo antes posible. En cambio, concéntrese en hacer que sus gastos sean lo más bajos posible.

Pagar el préstamo de su automóvil es el primer paso obvio. A partir de ahí, es posible que desee ahorrar para el pago inicial de una casa modesta. Por supuesto, no obtendrá ninguna ganga comprando una casa o un condominio en este momento. Pero los costos de alquiler se han disparado un 20% o más año tras año en algunas regiones del país. Comprar una casa pequeña tiene la ventaja de tener costos más predecibles y, dado que tiene un puntaje de crédito de más de 800, puede ser una opción.

Si sigue ese camino, es posible que pueda generar ingresos adicionales al ser propietario de su casa. Puede intentar piratear casas, que es donde compra una propiedad multifamiliar, como un dúplex o un triplex. Vive en una unidad, pero el objetivo es generar suficiente dinero alquilando las unidades adicionales para cubrir su hipoteca. Si compró una casa unifamiliar con más de un dormitorio, podría intentar alquilar una habitación a través de una plataforma como Airbnb.

Entiendo que asumir un ajetreo secundario ahora y continuarlo hasta la jubilación puede sonar agotador. Pero cada dólar extra que pueda ganar es una ganancia. Es posible que deba ajustar sus expectativas para sus años dorados. Parece que el sacrificio vale la pena, dado que estás felizmente divorciado.

Robin Hartill es un planificador financiero certificado y escritor senior en The Penny Hoarder. Envíe sus preguntas engañosas sobre dinero a [email protected] o charlar con ella en La comunidad de Penny Hoarder.




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