Querida Penny: Soy tan frugal que hago mi propia pasta de dientes, entonces, ¿por qué siempre estoy en la ruina?


Querida Penny,

La universidad fue una lucha para mí. Como estudiante con una discapacidad de aprendizaje, luché y la escuela tomó más tiempo. Cuando me gradué con mi maestría en artes en 2008, la economía colapsó y entramos en modo de supervivencia.

Después de 10 años de lucha, FINALMENTE encontré el trabajo de mis sueños, que es a tiempo parcial. Ahora tengo un segundo trabajo que utiliza mi maestría, pero son solo 10 horas a la semana. Con la ayuda de la familia pudimos comprar una casa. Con dos trabajos, finalmente puedo comenzar a pagar los préstamos estudiantiles y no aplazarlos.

Estamos luchando para mantenernos dentro de un presupuesto con tres hijos. Con el aumento de los precios de los productos básicos, nos encontramos nuevamente en ese espacio de lucha, sobregiro y pánico. Hemos intentado usar aplicaciones de presupuesto y las encontramos confusas o difíciles de seguir.

Hemos hecho todo lo posible para sobrevivir: reducimos nuestro presupuesto de comestibles comiendo mucho arroz y lentejas, comprando huevos de un amigo y leche de un granjero local. Usamos aplicaciones gratuitas y la biblioteca para aplicaciones de transmisión. Hacemos nuestra propia pasta de dientes. Somos campeones en tiendas de ropa de segunda mano.

Pero… quiero ahorros. quiero un futuro Quiero saber que algún día puedo jubilarme. Entonces, ¿cómo hago eso? ¿Cómo empiezo?

-J.

Querido J.,

La gente no se arruina por comprar huevos en el supermercado y pasta de dientes de marca. Lo que tienes no es un problema de gasto. Es evidente que tiene un problema de ingresos, lo que significa que no obtiene suficientes ingresos para pagar los gastos básicos y ahorrar para el futuro.

Hay tanto que puede recortar de sus gastos variables, es decir, aquellos como comestibles, ropa y entretenimiento sobre los que tiene cierto control sobre una base diaria. Sus gastos fijos, como vivienda, transporte y préstamos estudiantiles, tienden a consumir una parte mucho mayor de su presupuesto y son mucho más difíciles de recortar.


Tienes dos trabajos de medio tiempo. Pero dos trabajos de medio tiempo a menudo no suman un trabajo de tiempo completo en términos de compensación. Es posible que no califique para beneficios como el seguro de salud o una igualación 401(k) de la compañía cuando no sea un empleado de tiempo completo. El avance profesional también puede ser difícil cuando trabajas a tiempo parcial. Eso sin mencionar la fuga de cerebros que a menudo viene con tener dos trabajos.

No dices en qué materia obtuviste tu maestría. Pero parece que no es en un campo particularmente lucrativo.

Así que necesitas hacerte algunas preguntas difíciles. ¿Preferirías trabajar en el trabajo de tus sueños o en un trabajo que ofrezca seguridad financiera? ¿Qué tan importante es que su trabajo realmente use su maestría?

Si obtuvo su maestría en una disciplina como las artes o el trabajo social, es posible que deba aceptar que un trabajo mejor pagado puede no aprovechar su título. Eso no quiere decir que nunca usará las habilidades que adquirió de su educación. Pero es posible que deba cambiar de marcha y buscar trabajos que no requieran su título específico.

Echar un vistazo a tus trabajos actuales va a ser difícil. Finalmente encontraste el trabajo de tus sueños después de una década de luchas. Hiciste sacrificios significativos para obtener tu maestría y aún estás pagando por tu educación.

Tenga en cuenta que la mayoría de las personas no están trabajando en el trabajo de sus sueños. Eso no significa que no persigan sus pasiones. Es completamente posible trabajar en un trabajo de tiempo completo porque ofrece buenos salarios y beneficios, y luego hacer lo que amas. Hay un sinnúmero de personas que trabajan de 9 a 5 cuya verdadera pasión es escribir blogs, hacer podcasts, trabajar como voluntario o tocar en una banda.

A medida que descubre su trayectoria profesional a largo plazo, aún necesita controlar la administración de sus gastos diarios. Dado que las aplicaciones de presupuesto no funcionan para usted, sugeriría algo llamado método de sobre de efectivo. Esencialmente, sigue pagando facturas como su hipoteca y préstamos estudiantiles como de costumbre, pero retira efectivo para sus gastos variables. Luego, etiqueta un sobre con cada categoría de presupuesto.

Por ejemplo, puede tener sobres separados para comestibles, ropa, gasolina y gastos de mascotas. Pones la cantidad de efectivo que has presupuestado para cada categoría en el sobre. Si se queda sin efectivo para ese sobre, habrá terminado de gastar en esa categoría durante el mes. Solo en una verdadera emergencia recurres a tu tarjeta de débito o crédito.

Este enfoque puede ayudarlo a evitar sobregiros. A veces ayuda a las personas a identificar áreas en las que no se dieron cuenta de que estaban gastando de más. Pero sospecho que en su caso, este método resaltará la difícil realidad que enfrentan muchos estadounidenses en este momento, que es que los ingresos son el problema.

Hay tanto que has hecho aquí. Has encontrado formas creativas de ser frugal, mientras mantienes a tu familia. Eres dueño de una casa. Está progresando en su préstamo estudiantil. Ahora es el momento de hacer un balance de cómo maximizar sus ingresos, incluso si eso significa que su pasión no será su trabajo de tiempo completo.

Robin Hartill es planificador financiero certificado y escritor sénior en The Penny Hoarder. Envíe sus preguntas engañosas sobre dinero a [email protected] o chatear con ella en La comunidad de acaparadores de centavos.




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