Querida Penny: ¿Le digo a mi suegra que sus planes de jubilación están jodidos?


Querida Penny,

Mis suegros son personas trabajadoras que nunca han tenido mucho dinero, ni han sido buenos para administrarlo.

A mediados de sus 20 años, mi pareja ya estaba en un papel de cuidador con ambos con un manejo de dinero ligero y los extensos problemas de salud de mi suegro. Este cuidado es parte de lo que hizo que me enamorara de él. Ha sido capaz de mantener límites firmes a lo largo de los años, permitiéndonos ayudar cuando sea necesario, pero aún así disfrutar de nuestra cálida relación con ellos.

Hace varios años, un miembro anciano de la familia se enfermó. Este miembro de la familia era cercano a mis suegros hace mucho tiempo, pero habían perdido el contacto a medida que todos envejecían. Cuando el poder notarial de este miembro de la familia intentó defraudarla, mis suegros intervinieron para administrar sus finanzas y su atención médica ya que no tiene otra familia viva.

Rápidamente se hizo evidente que esta tarea iba más allá de las capacidades de mis suegros. Si bien no querían nuestra ayuda, mi pareja finalmente tuvo que intervenir. Este miembro de la familia estaba a punto de quedarse sin hogar, y mis suegros esencialmente no tenían ni idea. Mi pareja pudo obtener beneficios federales para este miembro de la familia que cubrían gran parte de su atención. Esto quitó mucha tensión a mis suegros, y pensamos que todo estaba bien.

Pero recientemente nos enteramos de que mis suegros sacaron un préstamo gigantesco para cubrir algunos de los gastos de enfermería de este miembro de la familia antes de que muriera el año pasado. No solo el préstamo es enorme, sino que la tasa de interés es terrible. Mi suegro le dijo a mi pareja que heredaron unos miles de dólares de ella, pero decidieron quedárselos en lugar de aplicarlos al préstamo.

La salud de mi suegro sigue siendo mala y mi suegra está más que abrumada. Mi suegro ha sido durante mucho tiempo el administrador de las finanzas de la familia, pero es terrible en eso y a mi suegra no le gusta intervenir. Es posible que ella no esté al tanto de los detalles del préstamo. Está cerca de la edad de jubilación, pero este préstamo además de sus gastos mensuales amenaza su capacidad para jubilarse por completo.

Con algo de ayuda, creo que podrían manejar la deuda e incluso determinar si alguno de los beneficios federales de este familiar cubrirá una parte de ella. Pero, ¿hay alguna forma de presentar esta información de manera que la acepten? Estoy tentado a usar un lenguaje directo con ellos, como: «Sin refinanciar este préstamo, no podrá jubilarse». Pero a mi pareja le preocupa que eso se sume a la ansiedad ya paralizante de mi suegra.

¿Qué deben hacer primero para administrar este préstamo? ¿Con qué servicios financieros podemos ponerlos en contacto en el futuro para que si no quieren venir a nosotros, genial, pueden ir a esta persona?

-Préstamo, préstamo vete

Estimado préstamo vete,

Tus suegros son adultos a quienes se les permite tomar malas decisiones si así lo desean. Pero los consejos no solicitados rara vez salen bien. Incluso cuando los motivos son buenos, la persona del lado receptor por lo general siente que está siendo atacada. Y si su suegra ya tiene ansiedad severa, comenzar el consejo diciéndole que es posible que nunca pueda jubilarse empeorará las cosas.


Tu pareja necesita tomar la iniciativa aquí porque estos son sus padres. Debería tratar de hacer de esto una conversación en lugar de una conferencia.

Debería preguntarles a sus padres si estarían de acuerdo con sentarse a discutir algunos asuntos financieros. Las conversaciones difíciles se mantienen mejor cuando nadie se siente emboscado. Idealmente, los tres tendrían esta discusión juntos.

Tu pareja debería hacerles a sus padres algunas preguntas neutrales. ¿Qué tan grande es el saldo? ¿Cuánto es la tasa de interés? ¿Cuáles son los pagos mensuales?

Usted dice que no está seguro si su suegra está al tanto de los detalles del préstamo. Pero tampoco asumiría que tu suegro está completamente al tanto. A veces, cuando las personas están abrumadas por las deudas, no tienen idea de lo que deben o lo que les está costando.

Una vez que tu pareja comprenda los hechos de la situación, puede preguntarles a sus padres cómo se sienten. ¿Se sienten preocupados acerca de si podrán pagar el préstamo? ¿Y después de que su madre se jubile?

Si a su pareja le preocupa que sus padres no puedan pagar el préstamo, entonces debería decirles algo como “Me preocupa si pueden pagar estos pagos, pero creo que tienen opciones. ¿Podríamos discutirlos?

El punto es mantener el mensaje libre de juicios. Decirle a sus suegros que han tomado malas decisiones en la administración del dinero solo los pondrá a la defensiva. Pero insto a su pareja a que no se aleje de esta discusión por temor a la ansiedad de su madre.

Si sus suegros están dispuestos a discutir sus opciones, su pareja podría sugerirles que se reúnan con un asesor financiero. A diferencia de los planificadores financieros y los asesores financieros, que normalmente trabajan con clientes más ricos, los asesores financieros ayudan a los clientes de ingresos medios y bajos con la administración básica del dinero. A menudo trabajan con clientes que luchan con las deudas.

Puede buscar en el sitio web de la Association for Financial Counseling & Planning Education para encontrar un asesor financiero en su estado. Muchos cobran en una escala móvil. Si sus suegros están abiertos a la idea, su pareja podría ofrecerse a pagar los honorarios.

Traer a un tercero puede ser beneficioso aquí. Un profesional no va a tener un interés emocional en este juego. Además, a veces las personas están más dispuestas a escuchar orientación cuando no proviene de la familia.

Sin embargo, en última instancia, la administración de este préstamo depende de sus suegros, no de usted y su pareja. Respeta sus límites, incluso si no estás de acuerdo con sus decisiones.

Robin Hartill es planificador financiero certificado y escritor sénior en The Penny Hoarder. Envíe sus preguntas engañosas sobre dinero a [email protected] o chatear con ella en La comunidad de acaparadores de centavos.




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