¿Qué es el pago posterior? Su guía para una alternativa de tarjeta de crédito



Piense en Afterapay como un anticipo con beneficios.

Si recuerda los planes de layaway (¡pregúnteles a sus padres!), Sabrá que es una antigua costumbre minorista en la que realiza pagos a plazos durante un período de tiempo para comprar un producto o servicio que no puede pagar por adelantado.

Pero la nueva generación de servicios de compra ahora y paga después, como Afterpay, ha subido la apuesta al permitirle conservar la mercancía inmediatamente después de realizar el primer pago. Paga el saldo en tres cuotas iguales, pero ya no hay que esperar hasta que entregue el último dólar para tener en sus manos su compra.

Si siente que está viendo más de estas ofertas en sus tiendas favoritas y en línea, no se está imaginando cosas (y probablemente compre en minoristas que atienden a una demostración más joven).

Afterpay, con sede en Australia, dice que ha registrado a más de 20 millones de clientes estadounidenses y trabaja con más de 100.000 socios minoristas globales. Otras opciones de comprar ahora y pagar más tarde incluyen Affirm y Klarna.

Para los consumidores que no pueden o no quieren usar tarjetas de crédito, estos servicios de pago a plazos pueden ofrecer el atractivo de distribuir los pagos sin el aguijón de los altos intereses asociados con los saldos de las tarjetas de crédito.

Elegir pagos a plazos es tan simple como una tarjeta de crédito o una opción de PayPal al finalizar la compra, pero ¿vale la pena intentarlo? Estamos aquí para explicar cómo funciona Afterpay.

¿Qué es el pago posterior?

Los servicios Buy-Now-Pay-Later como Afterpay también se conocen como prestamistas en el punto de venta. Los compradores seleccionan Afterpay en el punto de compra y pueden obtener la aprobación de inmediato sin una verificación de crédito. Una vez aprobado, el comprador realiza un pago inicial y se inscribe en un plan de pago de seis semanas.

Los servicios promocionan sus beneficios sobre una tarjeta de crédito, y señalan que los usuarios no pagan tarifas ni intereses sobre su compra.

Eso es cierto, pero cambiar el método no debería cambiar la forma en que percibe la compra, según Ariel Ward, planificador financiero certificado de Abacus Wealth Partners.

«Si tiene un saldo de tarjeta de crédito y no se paga todos los meses, creo que es un momento para hacer una pausa y ver si hay una forma diferente de obtener lo que necesita o evaluar realmente si lo que está tratando de comprar con Afterpay es algo que realmente necesitas ”, dijo Ward.

Cómo funciona Afterpay

El pago posterior y otros servicios de pago a plazos no son líneas de crédito, por lo que no necesita una verificación de crédito sólida como lo haría con una tarjeta de crédito, pero tampoco obtiene el beneficio de agregar pagos a tiempo a su historial crediticio. .

Afterpay funciona así:

1. Configure una cuenta de Afterpay ya sea en línea o mediante la aplicación. Deberá proporcionar la siguiente información:

  • Correo electrónico
  • Número de teléfono
  • Dirección
  • Fecha de cumpleaños
  • Información de la tarjeta de débito o crédito: las tarjetas prepagas no se pueden utilizar para realizar pagos.

2. Elija Pago posterior durante el pago. Recibirá una notificación sobre su aprobación en unos segundos (si tiene pagos atrasados, no podrá realizar una compra). Si está comprando en una tienda física, se le facturará el primer 25% de su compra de inmediato y se llevará la compra a casa. Si está comprando en línea, sus artículos se enviarán cuando se procese el primer pago.

Consejo profesional

Si realiza un pedido en línea y no lo recibe, depende de usted resolver el problema con el minorista. Los pagos a plazos continuarán a pesar de que no se entregue el pedido.

3. Los tres pagos restantes vencen cada dos semanas. Tiene la opción de realizar pagos manualmente antes de la fecha de vencimiento, enviar el pago en la fecha de vencimiento o configurar el pago automático, lo que permite a Afterpay tomar la cuota del método de pago que tiene registrado. Afterpay le enviará un recordatorio antes de la fecha de vencimiento del pago, independientemente del método que elija. Si realiza varias compras, puede realizar un seguimiento de cuándo vencen los diferentes pagos a través del panel de la cuenta de Afterpay.

¿Qué sucede si no paga?

Si su pago no se procesa correctamente dentro de los 10 días posteriores a la fecha de vencimiento, se le cobrará un cargo por mora de hasta $ 8 (o hasta el 25% del precio de compra, lo que sea menor). Se le cobrará un cargo por pago atrasado cada vez que no realice un pago a plazos.

¿Cuánto puede gastar con Afterpay?

La cantidad máxima que puede gastar con Afterpay depende de varios factores, que incluyen:

  • Cuánto tiempo ha estado usando el servicio (los nuevos miembros tienen un límite más bajo)
  • Fondos disponibles en la tarjeta de débito o crédito que envíe (cuanto más tenga, más podrá comprar)
  • Su historial de pagos (siempre a tiempo = más $)

Ventajas de Afterpay

Afterpay ofrece una gran ventaja sobre el saldo de una tarjeta de crédito: no paga intereses mientras paga una compra. Siempre que realice sus pagos a plazos a tiempo y en su totalidad, el servicio es de uso gratuito.

Además, el uso de Afterpay no requiere una verificación de crédito estricta como cuando solicita una tarjeta de crédito, lo que puede afectar temporalmente su puntaje crediticio.

Si es gratis, ¿cómo gana Afterpay? El servicio cobra a los comerciantes una tarifa como porcentaje de cada venta, además de ganar dinero con los cargos por pagos atrasados ​​que cobra a los compradores.

Entonces, ¿cuándo es una buena idea usar Afterpay?

Tal vez encuentre una gran oferta en un artículo y sepa que recibirá una gran cantidad en efectivo en un futuro cercano, como un bono, pero no recibirá el dinero hasta después de que finalice la venta.

Básicamente, usar Afterpay es útil cuando tiene la capacidad de pagar el monto total del producto, pero los pagos a plazos le brindan un respiro en su presupuesto.

Contras de Afterpay

Entonces por qué no debería usas Afterpay?

Comencemos con esta pregunta: ¿Tiene saldo de tarjeta de crédito?

Si la respuesta es “sí”, entonces, aunque Afterpay puede parecer una solución fácil para conseguir esa camiseta imprescindible, solo proporciona la ilusión de que tiene dinero para gastar.

Y si tiene algún problema para realizar un pago a plazos, se le aplicará un cargo por pago atrasado. Para una sola compra, puede que no parezca mucho, pero si está utilizando Afterpay para varias compras, hay muchos pagos para realizar un seguimiento y muchas tarifas para acumular.

Afterpay declara en su sitio que cumple con los requisitos creados por el Consejo de Normas de Seguridad de la Industria de Tarjetas de Pago, el grupo que supervisa la seguridad de los datos de las tarjetas de crédito.

Además, Afterpay no es necesariamente una fuente confiable de pagos, ya que nunca se sabe exactamente cuánto puede gastar en una compra en particular o cuántos pedidos activos puede tener antes de que le denieguen.

¿Y recuerda que su puntaje crediticio no se verá afectado por usar Afterpay? Bueno, por otro lado, no obtendrá los beneficios crediticios de usar una tarjeta de crédito.

Ward sugirió que en lugar de Afterpay, considere solicitar una tarjeta de crédito con un límite muy bajo que también ofrezca un período de gracia (la mayoría de los emisores lo hacen, pero verifique los términos de su acuerdo).

Al cobrar pequeñas cantidades que paga cada mes, disfrutará de los beneficios del período de gracia entre el momento de la compra y la fecha de vencimiento de su tarjeta de crédito.

Y al usar una tarjeta de crédito, sus pagos a tiempo se informarán a las agencias de crédito, lo que lo ayudará a construir su puntaje crediticio, lo que los pagos a plazos no pueden hacer.

Pago posterior frente a tarjeta de crédito

Entonces, ¿un servicio de comprar ahora y pagar después como Afterpay es mejor que una tarjeta de crédito tradicional? Aquí hay una comparación en paralelo para ayudarlo a tomar la mejor decisión para usted:

Pago posterior Tarjeta de crédito
Aceptado por Más de 100.000 ubicaciones, incluidas Anthropologie, Free People y Ulta Beauty. Pero solo puede usarlo para pagar productos minoristas. Las principales tarjetas de crédito (como MasterCard y Visa) se aceptan en casi todas partes, incluso en países extranjeros.
Calendario de pago Pague en cuatro cuotas, cada dos semanas. Si no tiene saldo y el emisor de su tarjeta de crédito ofrece un período de gracia, por ley, el período de gracia debe durar al menos 21 días.
¿Cómo afecta su puntaje crediticio? Afterpay no realiza una verificación de crédito antes de presentar la solicitud, y los pagos a tiempo no mejorarán su historial crediticio. Los emisores realizan una verificación crediticia estricta cuando presenta la solicitud, lo que podría reducir su puntaje crediticio temporalmente. Un historial de pagos a tiempo puede establecer su historial crediticio y mejorar su puntaje. Los pagos atrasados ​​perjudican su puntaje.
Tasas de interés Sin intereses. Si tiene un saldo, acumulará intereses diariamente. La tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito es del 14,54%, según la Reserva Federal.
Cargo del pago atrasado Los cargos por pagos atrasados ​​son de $ 8 o hasta el 25% del valor de su pedido inicial u2014, lo que sea menor. Los emisores de tarjetas de crédito pueden cobrar un cargo por pago atrasado de hasta $ 28 la primera vez que se atrasa y hasta $ 39 si se atrasó en su pago en los últimos seis meses.
Compra mínima Aunque Afterpay no especifica un monto mínimo de compra, las tiendas suelen hacerlo. Por lo general, no hay compra mínima, aunque algunos comerciantes pueden requerir una cantidad mínima de transacción para compensar las tarifas de procesamiento.
¿Qué es el límite? La aprobación de compra individual se basa en una variedad de factores, incluido su historial de pagos a tiempo con Afterpay u2014, los compradores más nuevos tendrán mayores restricciones. Si no realiza un pago, no podrá realizar más compras. Su límite de crédito se describe en su contrato de tarjeta de crédito. La media cre30.000, según Experian.

Al final, cualquiera que elija, siempre que utilice los servicios de manera responsable, lea: paga su saldo a tiempo cada vez, puede disfrutar de los beneficios de cualquiera de los dos.

Tiffany Wendeln Connors es escritora y editora de The Penny Hoarder. Leer su biografía y otros trabajos aquí, luego véala en Twitter @TiffanyWendeln.




Source link

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada.