Plan 529 de Utah para ahorros universitarios



La universidad puede ayudar a desbloquear un mundo de posibilidades. Sin embargo, tener que pagar la matrícula universitaria puede parecer una carga mucho antes de que llegue la carta de aceptación. Pero al usar un plan 529 como vehículo de inversión, puede comenzar a ahorrar para la matrícula universitaria ahora y comenzar una carrera universitaria asequible más adelante.

Los planes 529 son cuentas de inversión con ventajas fiscales que le permiten invertir y aumentar su dinero para utilizarlo en gastos de educación calificados. Y el estado de Utah ofrece algunos de los mejores planes 529 de ahorro para la universidad del país, y no es solo para los residentes de Utah.

Obtenga el resumen del plan 529 de Utah para ahorros universitarios, descubra cómo los programas de recompensas como Upromise pueden ayudarlo a aumentar los fondos aún más rápido.

¿Qué es un plan de ahorro 529?

Los planes 529 son cuentas de inversión con ventajas fiscales que se utilizan para generar dinero para gastos de educación. Vienen en dos formas: el plan de ahorro educativo ampliamente utilizado y el plan de matrícula prepaga cada vez menor, que solo se acepta en un puñado de universidades de Utah.

Estos planes generalmente generan dinero para la universidad a través de fondos mutuos, una cartera compartida de inversiones, pero también pueden usar fondos individuales. A diferencia de las cuentas de jubilación, no puede realizar contribuciones antes de impuestos.

Los planes también pueden generar dinero a través de programas de recompensas 529 que ayudan a hacer crecer las cuentas de ahorro a través de programas de reembolso.

A continuación, se muestra un resumen de algunos de los principales beneficios de los planes 529 y las formas en que pueden aumentar sus ahorros para la universidad:

Impuestos diferidos

Si bien no puede eludir los impuestos sobre la nómina para contribuir a ellos, el dinero generado por un plan 529 generalmente está libre de impuestos si se usa para gastos calificados.

Deducciones fiscales

Puede reclamar una deducción fiscal del plan 529 en sus impuestos sobre la renta, un crédito fiscal que le permite contribuir aún más. El estado de Utah ofrece un crédito fiscal del 5% de hasta $ 2,070 para contribuyentes solteros, $ 4,140 para parejas casadas en 2021.

Sin impuestos federales

Ni siquiera es necesario que se lo mencione al IRS en sus impuestos federales.

Control del titular de la cuenta

El beneficiario no tiene control sobre cuándo o cuánto dinero se retira de la cuenta, ni sobre las opciones de inversión. El titular de la cuenta debe solicitar un retiro para gastos calificados o pagar una multa por un desembolso no calificado. Entonces no, su estudiante no puede gastar sus ahorros en moneda digital para Fortnite o Roblox.

Accesible

No es necesario que viva en Utah para administrar y contribuir a un plan 529 en el estado.

Flexible

No es necesario ser un inversor experimentado para generar dinero con su plan 529. Pero es probable que tenga opciones generales sobre qué tan agresiva o conservadora su cuenta apunta al crecimiento. Cuanto más cerca esté un estudiante de la universidad, es más probable que desee reducir el gas y apuntar a opciones de inversión más seguras.

Reglas básicas sobre retiros, beneficiarios y más del plan 529 de Utah

Ni usted ni su beneficiario tienen que vivir en Utah para calificar para un plan 529 en el estado. Sí, puede iniciar un plan de ahorro educativo en Utah y usarlo para gastos calificados en otro estado. Sin embargo, su cuenta seguirá estando sujeta a las reglas de Utah.

Por más flexibles que sean los planes 529, todavía existen reglas que los regulan.

Quién puede beneficiarse:

Cualquiera que tenga un número de Seguro Social o un número de identificación fiscal puede ser beneficiario.

Requisitos del titular de la cuenta:

Debe tener al menos 18 años para abrir un plan 529 de Utah.

Quién puede contribuir:

Cualquiera puede contribuir: familiares, amigos, conocidos, aunque solo el titular de la cuenta puede reclamar la deducción fiscal.

Formas de contribuir:

Las opciones de contribución incluyen pagos en línea, cheques, giros postales, reembolsos de impuestos sobre la renta, nómina, transferencias bancarias y reinversión de fondos de otras cuentas.

Límites basados ​​en la edad:

Más allá del requisito para el titular de la cuenta, no hay límites basados ​​en la edad en el plan 529 de Utah. El estudiante no tiene que usar los fondos en el plan 529 de Utah antes de una determinada edad o antes de que haya transcurrido cierto tiempo.

Límites de contribución anual:

$ 15,000 por beneficiario: puede contribuir más, pero se verá afectado por un impuesto sobre donaciones.

Límites de contribución de por vida:

$ 510,000 en total por beneficiario, pero puede contribuir al fondo de otra persona.

Gastos calificados:

Los gastos elegibles incluyen matrícula, libros, tarifas, suministros, equipo informático, cierto software, pago de préstamos educativos y alojamiento y comida cuando se inscribe en suficientes horas de crédito para ser considerado un estudiante a tiempo parcial. Otros gastos de educación superior pueden calificar.

Retiros no calificados:

Para los gastos no calificados, el dinero generado a partir de las inversiones 529 está sujeto al impuesto sobre la renta estatal y a una multa del 10%.

Preguntas más frecuentes sobre los planes 529 de ahorro para la universidad

¿Todavía tienes algunos «qué pasa» en tu mente? Tan simple como es establecer y mantener un plan de ahorro universitario 529, probablemente querrá asegurarse de maximizar esta inversión a largo plazo en educación superior. Aquí hay algunas preguntas más frecuentes:

¿Cómo se comparan los planes 529 de ahorro para la universidad y la matrícula prepaga?

Ambos son técnicamente planes 529. Pero mientras los planes 529 convencionales se están volviendo más populares, los planes de matrícula prepaga están disminuyendo. Los planes de matrícula prepaga son más rígidos. Solo se aceptan en las escuelas participantes, hasta solo ocho instituciones en Utah, y cualquier dinero que se genere a partir de ellas solo se usa para asegurar la tasa actual de matrícula.

Los planes 529 convencionales le permiten elegir el vehículo de inversión que cree que satisfará mejor sus necesidades, pero los planes prepagos dejan la inversión en manos del estado.

¿Cómo afectará el plan 529 a la ayuda financiera?

Los planes 529 pueden afectar la ayuda financiera basada en la necesidad. Si uno de los padres del beneficiario es el titular de la cuenta, la ayuda financiera basada en las necesidades podría reducirse hasta en un 5,64%. Si es tanto el beneficiario como el titular de la cuenta, esa deducción podría subir hasta un 20%.

¿Qué sucede con el dinero no utilizado en un plan 529?

Si hay un tema aquí, es que los planes 529 son flexibles. Tiene muchas opciones para el dinero no utilizado en un plan de ahorro para la universidad:

  • Transfiera el dinero a la cuenta de otro beneficiario, incluida la matrícula K-12.
  • Si el beneficiario decide no ir a la universidad, otras formas de capacitación, como la escuela vocacional o los aprendizajes, pueden calificar.
  • Pague impuestos y tome la multa del 10% para usar los fondos en otra cosa que no sea educación. Podrías alcanzar un punto de equilibrio o aún así salir adelante.

Cómo iniciar un plan 529

Saber lo que se necesita para iniciar y mantener un plan de ahorro universitario 529 es una cosa. Aprovecharlo al máximo es otro. Pero existen servicios que pueden ayudarlo a maximizar sus inversiones y alcanzar sus objetivos. Tú prometes es un programa de recompensas que ofrece herramientas y consejos para ayudarlo a alcanzar sus metas de ahorro, maximizar los beneficios de su plan y encontrar formas adicionales de ahorrar en el camino.

Vincula tu cuenta 529 con Upromise para ser recompensado por los ahorros. Obtendrá $ 5.29 solo por unirse al programa y $ 25 si vincula su cuenta.

Upromise también ofrece una Mastercard, una tarjeta de débito opcional que puede usar para ganar dinero en efectivo en compras, como comestibles y artículos para el hogar, y aplicar esos fondos a su Utah 529. Es un multiplicador de fuerza para ahorrar para la universidad.

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