OSFI deja el estrés para hipotecas no aseguradas en 5.25%


Como parte de su revisión anual de la prueba de resistencia para hipotecas no aseguradas, la Oficina del Superintendente de Instituciones Financieras confirmó hoy que la tasa mínima de calificación se mantendrá en 5.25%.

Eso significa que los prestatarios que realicen un pago del 20% o más deberán demostrar que pueden pagar los pagos en función de la tasa más alta de su contrato más el 2%, o el 5,25%. Los prestatarios hipotecarios asegurados, o aquellos que aportan menos del 20%, actualmente deben calificar a la misma tasa, según reglas similares del Departamento de Finanzas.

OSFI dijo que tomó la decisión basándose en el entorno actual de mayor endeudamiento de los hogares y bajas tasas de interés, y agregó que es esencial que los prestamistas continúen evaluando a los prestatarios para asegurarse de que puedan pagar sus hipotecas «durante condiciones más adversas».

«Una sólida suscripción de hipotecas es fundamental para mantener la estabilidad del sistema financiero», dijo Peter Routledge, superintendente de OSFI, en un comunicado. «Esto es especialmente cierto ahora, cuando las condiciones cambiantes, como el posible aumento de las tasas de interés, podrían dificultar el pago de hipotecas en el futuro».

OSFI revisa la tasa mínima de calificación (MQR) cada diciembre y dijo que hará más ajustes «si las condiciones lo justifican».

Prueba de estrés reforzada en 2021

OSFI introdujo por primera vez su prueba de resistencia más estricta para hipotecas no aseguradas en junio, que fue rápidamente adoptada por el Departamento de Finanzas para hipotecas aseguradas. La tasa mínima para la prueba de estrés era anteriormente del 4,79%, casi 50 puntos básicos más baja.

Se estimó que el cambio redujo el poder adquisitivo de los nuevos compradores entre un 4% y un 5%.

Los economistas del National Bank habían estimado que bajo la nueva regla, la cantidad máxima que se podría pedir prestada disminuiría en un 4.5%, o de $ 442,000 a $ 422,000 para un hogar de ingresos medios, ellos escribió.

OSFI ve un riesgo «modesto» en el crédito para la vivienda

El mes pasado, el director de OSFI, Peter Routledge, dijo en un discurso que el riesgo de crédito hipotecario ha aumentado «solo modestamente».

Desde entonces, los precios de la vivienda en Canadá han seguido aumentando, alcanzando un promedio de $ 720,850 en noviembre, según la Asociación Canadiense de Bienes Raíces. Eso es más del 19% en comparación con hace un año, mientras que algunos mercados han experimentado aumentos de más del 36%.

“Aunque la palabra ‘exuberante’ caracteriza los mercados de vivienda en muchas ciudades y pueblos canadienses desde el otoño de 2020, en OSFI creemos que el riesgo de crédito hipotecario residencial ha aumentado solo modestamente”, dijo Routledge en comentarios preparados en ese momento. «A pesar de esta exuberancia y el aumento de los niveles de crédito hipotecario, los canadienses están dedicando menos ingresos a los pagos del servicio de la deuda, como los pagos de hipotecas, préstamos para automóviles y pagos con tarjetas de crédito».

En general, el crecimiento del crédito hipotecario residencial está aumentando a un ritmo de alrededor del 10% anual, señaló Routledge.

Agregó que OSFI ha aprovechado varias «herramientas prudenciales para aumentar el margen de seguridad» en el mercado de crédito hipotecario residencial. Esto incluye realizar pruebas de estrés a los prestatarios a la tasa mínima de prueba de estrés reafirmada de 5,25%, junto con un mayor escrutinio sobre las valoraciones de las propiedades y el establecimiento de límites “dinámicos” de préstamo a valor que reflejen mejor el riesgo de propiedades y mercados específicos.

“Sin embargo, consideramos que el desequilibrio actual entre la demanda y la oferta de vivienda es un riesgo prudencial material, y todos los actores del sistema de vivienda canadiense deben tomar medidas si queremos reducir el riesgo”, dijo. «El mayor riesgo prudencial en el sistema financiero de Canadá es el desequilibrio entre oferta y demanda en la vivienda».



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