Oportunidad de comprar dígitos, conviértase en Neobank


El martes después del cierre del mercado, la fintech de crédito al consumo Oportun anunció que compraría Digit, una aplicación de ahorro neobancaria. El movimiento combinará los dos para crear una súper aplicación fintech con todas las funciones, completa con inversión de inteligencia artificial, ahorros y pronto tarjetas de débito y crédito.

Oportun apunta a comprar Digit por alrededor de $ 212.9 millones, dependiendo de cuándo finalice el acuerdo a fines de 2021, principios de 2022, dijo la firma.

No obstante, más de 100 empleados de Digit y el actual director ejecutivo, Ethan Bloch, se convertirán en parte del ecosistema de Oportun. El acuerdo fue mejorado recientemente: Digit anunció que agregarían un producto neobancario la semana pasada.

“Creemos que cuando miras esa variedad de productos que vamos a tener, nos estamos diferenciando de las empresas que están en esa página”, dijo Vázquez. «Y realmente, estamos estableciendo un nuevo paradigma de ser una ventanilla única para los consumidores y usar la tecnología para tratar de encontrar formas sin esfuerzo, correctas, de atender todas sus necesidades».

Al apoyarse en la inteligencia artificial y la tecnología junto con Ethan y el equipo de Digit, dijo Vázquez, podrán anticipar problemas en nombre de los clientes de una manera poderosa. Después de la mudanza, Oportun tendría un total combinado de 1.4 millones de clientes, fuentes de ingresos de suscripciones, transacciones y tarifas de intercambio.

Vázquez dijo que la nueva empresa extendería las tarjetas de crédito con un límite de $ 1,000 a los prestatarios sin puntaje crediticio y, al mismo tiempo, usaría los ahorros automatizados de Digit para ayudar a los usuarios a presupuestar y proteger las cuentas contra sobregiros.

Oportun acaba de anunciar ganancias estelares del tercer trimestre, con un ingreso total de $ 159.1 millones un 16% más que en el segundo trimestre y un aumento en las originaciones agregadas de más del 119% año tras año. Oportun ha ayudado a extender más de $ 11 mil millones en crédito a clientes con puntajes de crédito bajos o nulos y ha sido una Institución Financiera de Desarrollo Comunitario desde 2009, dijo Vázquez.

Digit ha ayudado a más de 600.000 clientes a ahorrar siete mil millones de dólares desde sus inicios. Los dos directores ejecutivos se conocieron hace cinco años y se han mantenido en contacto desde entonces con actualizaciones trimestrales.

“Realmente me impresionó el fuerte sentido de misión que él y la organización tienen al tratar de usar la tecnología para ahorrar sin esfuerzo”, dijo Vázquez. «Además, la forma en que hablaba de sus clientes con mucha compasión y respeto».

A principios de 2021, Vázquez dijo que comenzaron a considerar la posibilidad de combinar sus firmas: «Sentimos que combinar estos dos grandes negocios nos daría la oportunidad de hacer más juntos de lo que podríamos hacer separados».

La medida ayuda a actualizar los horarios de ambas empresas: en lugar de que Digit se preocupe en el futuro de cómo construirán una plataforma de crédito para sus clientes, Oportun proporcionará, y viceversa.

Con la ayuda de Digit, Oportun ha puesto sus ojos en competidores de neobancos como Chime, Varo y Upstart: aunque ninguno de sus nuevos grupos de pares tiene una combinación de préstamos personales, préstamos como servicio, ahorros y banca móvil, dijeron en una presentación para inversores.

Oportun y Digit se asocian con MetaBank en Dakota del Sur para servicios bancarios. Vázquez dijo que no fue una sorpresa; Ambos habían elegido MetaBank porque encajaba muy bien en sus objetivos.

Oportun retiró una solicitud para su propio estatuto bancario el año pasado, pero Vázquez dijo que espera volver a presentar una solicitud después de que Digit y Oportun se combinen. Dijo que una de las principales razones por las que Oportun rescindió su estatuto bancario con la OCC fue porque esta transacción estaba en el horizonte.

“Este es un día realmente emocionante para nuestras organizaciones”, dijo Vázquez. «Realmente significa el comienzo de un nuevo capítulo emocionante para todos nosotros».