Los prestamistas de pequeñas empresas deben innovar o arriesgarse a quedarse atrás


Esta es una publicación de invitado de Nick Chandi, director ejecutivo y cofundador de ForwardAI.

El acceso al capital siempre ha sido un desafío para las pequeñas empresas. Los prestamistas deben evaluar el crédito de una empresa como parte del proceso de originación del préstamo.

Sin embargo, la investigación muestra que el 47 % de los prestamistas todavía usan un proceso manual que se basa en que los prestatarios compartan sus datos a través de extractos bancarios en PDF, balances, correos electrónicos y hojas de cálculo.

La recopilación y revisión de estos datos puede llevar algunas semanas, lo que hace que el proceso de toma de decisiones lleve mucho tiempo.

Los procesos manuales a veces generan información limitada y, con poca información, los bancos no pueden ejecutar análisis que los ayuden a comprender mejor los flujos de efectivo de las pequeñas empresas.

¿Cuál es el resultado? Prestamistas que no tienen los datos para evaluar la solvencia de una empresa, cotizar préstamos con precisión o adaptar productos y servicios para un prestatario específico.

Cambiar de manual

Los prestamistas pueden proporcionar a las pequeñas empresas servicios altamente competitivos al cambiar de la recopilación manual de datos a la tecnología habilitada para finanzas abiertas.

Las finanzas abiertas crean un cambio fundamental para los prestamistas, ya que el proceso de suscripción aprovecha la automatización y otras tecnologías innovadoras para desbloquear nuevos conocimientos y oportunidades.

Hay una brecha significativa cuando las pequeñas empresas pueden obtener la financiación que necesitan, y la tecnología cierra esta brecha para los prestamistas de pequeñas empresas que no quieren quedarse atrás.

Pocos prestamistas incorporan datos contables en sus procesos. De 1000 prestamistas encuestados por LendIt Fintech, solo el 15 % usó feeds directos, y el 33 % de ellos tomó sus decisiones de préstamo en unos pocos días.

Los prestamistas que toman decisiones de préstamo más rápidas usan conexiones API para conectarse con pequeñas empresas.

Con una conexión de datos perfecta, los datos siempre están disponibles. El prestamista envía un enlace a su cliente, y el cliente inicia sesión a través de su software de contabilidad, esencialmente abriendo sus libros electrónicos.

A medida que la empresa actualiza sus datos, los datos del prestamista se actualizan, proporcionando acceso en tiempo real a su panorama financiero. Ahora, los prestamistas pueden analizar el flujo de efectivo de una pequeña empresa y proyectar datos prospectivos.

Hacer este cambio a las finanzas abiertas requiere planificación, ya que hay nuevos procesos y tecnología. Esto es lo que un prestamista debe considerar:

Automatice los procesos

La mayoría de los bancos buscan préstamos de mayor saldo ya que sus procesos manuales son costosos. Los préstamos de saldos más pequeños a menudo se pasan por alto, lo que es una oportunidad para las fintech.

Al compartir datos a través de una API, los prestamistas pueden acceder a datos en tiempo real y proyectar el flujo de efectivo futuro de la empresa y los ingresos respectivos.

Los procesos de suscripción y toma de decisiones son más rápidos, y para los préstamos con crédito cuestionable, el prestamista puede continuar monitoreando el negocio para determinar si otorga préstamos futuros.

A medida que la tecnología impulsa el proceso de suscripción, los prestamistas tienen costos generales más bajos, lo que hace que los préstamos con saldos más pequeños sean rentables.

Supervisar a los prestatarios potenciales

Los prestamistas que dependen de los datos que les envía el prestatario pueden estar utilizando datos más antiguos para analizar el crédito. Los contadores pueden tardar en enviar los registros, o el flujo de efectivo de la empresa comienza a mostrar una tendencia diferente a la que se refleja en los estados de cuenta.

Con datos en tiempo real, los prestamistas pueden monitorear a los prestatarios potenciales y trabajar con ellos a medida que evoluciona su balance y se materializan futuras oportunidades de préstamo.

Desarrollar modelos de crédito efectivos

La suscripción tradicional se basa en datos estáticos recopilados durante un período específico.

Sin embargo, estos modelos no miran hacia el futuro porque no pueden incorporar fácilmente proyecciones en su análisis. Los modelos que predicen con precisión la salud financiera de una empresa requieren tiempo para desarrollarse y mantenerse.

Los préstamos basados ​​en el flujo de efectivo se basan en datos en tiempo real, mientras que los préstamos basados ​​en activos se basan en los estados financieros en un momento determinado. Los modelos basados ​​en datos en tiempo real deben reflejar la naturaleza cambiante del balance de una empresa.

Comprender cómo esto afecta el crédito de una empresa y si existe una oportunidad para prestar es fundamental.

Cree un mejor recorrido del cliente

Los prestamistas que utilizan una plataforma digital pueden crear mejores trayectorias de clientes para el proceso de solicitud de préstamo.

En lugar de solicitar al prestatario que presente varios archivos y otros documentos electrónicos o en papel para diferentes fuentes, el prestatario inicia sesión en su sistema de contabilidad y transfiere sus datos a través de una API al prestamista.

El proceso es fluido y sencillo, y el prestatario no tiene que rastrear ningún documento que no tenga internamente.

Crear oportunidades para los empleados

Un proceso de suscripción diferente requiere que los empleados operen en una capacidad adicional. Con finanzas abiertas, los empleados tienen la oportunidad de cambiar su enfoque a un tipo diferente de función, como administrador de cuentas o revisor financiero.

Ahora, un empleado puede dedicar su tiempo a buscar señales de alerta en el negocio de un cliente que está pasando apuros en lugar de buscar señales de alerta de negación.

Este cambio permite a los empleados convertirse en expertos en pequeñas empresas con un profundo conocimiento de varios modelos comerciales y problemas potenciales.

Comprender las nuevas tecnologías

El mundo está cambiando y la banca abierta impacta tanto a los consumidores como a las empresas. En lugar de transcribir datos en documentos electrónicos, las nuevas tecnologías pueden importar datos de un sistema a otro para crear oportunidades.

Las empresas necesitan fondos para crecer y, a menudo, necesitan estos fondos rápidamente. El uso de un flujo de datos alternativo aumentará los flujos de trabajo para que los prestamistas puedan tomar decisiones más rápidamente y desembolsar los fondos de los préstamos con mayor rapidez.

Los cambios masivos en los procesos pueden crear problemas, pero la introducción de nuevas tecnologías y procedimientos puede tener un impacto significativo en la cartera de préstamos de un prestamista.

Cuando las pequeñas empresas tienen acceso al capital para prosperar, todos están mejor.



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