Los movimientos rápidos de estrategia impulsaron a fintechs seleccionadas, dice FICO GM


A medida que la importancia de un compromiso digital sólido cristalizó durante la pandemia, algunas empresas estaban mejor preparadas para hacer ajustes por varias razones, dijo recientemente el gerente general de gestión de decisiones de FICO, Bill Waid.

Si bien las empresas se encontraban en diferentes etapas de competencia digital al inicio de la pandemia, compartían el mismo problema de evaluar su estado actual y desarrollar un plan de progresión rápidamente.

Waid dijo que la mayoría lo había apuntado como un área de crecimiento, y muchos incorporaron niveles de participación digital en sus KPI. Las instituciones financieras progresistas vieron su capacidad para manejar las comunicaciones digitales como clave.

Bill Waid, director general de gestión de decisiones de FICO.

«La mayoría de las organizaciones de vanguardia que están allí, se están moviendo más hacia un perfil de cliente en tiempo real, un nivel de participación del cliente con un número creciente de fuentes de datos alternativas», dijo Waid.

Waid a menudo escucha cómo las empresas pueden obtener una visión integral del consumidor sin invertir mucho en datos a nivel de cliente. La respuesta corta es que depende de en qué parte del recorrido del cliente se involucren porque eso dicta qué conjuntos de datos son más valiosos. En términos más generales, pueden ayudarse a sí mismos trayendo un plan para tener esos datos en sus manos rápidamente. Una vez allí, se somete a medición y mejora continua.

“Es ese ciclo cerrado en el que estamos enfocados, el que realmente trae los beneficios comerciales”, dijo Waid. “Y aquellas organizaciones que pueden, pueden moverse a una velocidad de un período de semanas para incorporar nuevas fuentes de datos, y luego, en un período de meses, recopilar información a partir de esos datos en la operación.

«Y esa es la parte clave: es la empresa quien en realidad es el dueño final de esto porque es el facilitador de la estrategia y la innovación de la organización».

Los primeros ganadores tuvieron visión

Los primeros ganadores tienen una visión de hacia dónde se dirigen, explicó Waid. Y una parte importante de eso es la integración perfecta de los socios en la experiencia digital. Una empresa se integró en Venmo para ofrecer financiamiento inmediato para transacciones P2P y P2B. Esa capacidad debería ser un aspecto crucial de la mayoría de las estrategias de BNPL.

Si bien hay casos para acceder a fuentes de datos adicionales, la mayoría de las empresas ya tienen suficientes datos para mejorar significativamente sus ofertas, dijo Waid. El problema es cómo sacarlo del lago y ponerlo en una forma manejable. Antes incluso de tocar esos datos, primero comprenda que necesita conocimiento, transparencia y confianza en la máquina de procesamiento.

«¿Cuántos modelos de máquina o análisis de eventos que se generan nunca se utilizan?» Preguntó Waid. «Por encima del 80%».

“Entonces, lo que vemos es que esta parte esencial de la adopción es que en una operación comercial es necesario poner eso en manos de la empresa donde puedan entenderlo, se les pueda explicar, sepan cómo usarlo y puedan observar como lo usan. Y superponen su propio criterio empresarial encima. Pueden medir el resultado y decir, sí, esto es lo que estoy buscando «.

Volviendo a aquellas empresas que tenían un plan en marcha. Están refinando grandes volúmenes de datos con una amplitud y amplitud increíbles. Pueden destilarlo en datos centrados en el cliente en tiempo real, analizar señales y varias combinaciones y manejarlo. Dentro de un año, también pueden comenzar a asimilar datos externos. Algunos pueden absorber más de 200 petabytes de información cada mes.

Al considerar cómo se verán los bancos en el futuro, la estrategia clave serán las asociaciones, dijo Waid. Eso significa que otras organizaciones, como las cadenas minoristas, representarán a la institución financiera en las interacciones con los clientes, como ofrecer crédito en la tienda o comprar en línea.

Agregue datos al núcleo para comprender a los consumidores

“Lo que muchos bancos buscan es tomar la esencia de lo que son como banco, y buscan la capacidad de llevar eso digitalmente donde pueda interactuar con el consumidor y usar esos datos para comprender al consumidor, —Dijo Waid. “Utilice esos datos para asegurarse de que está haciendo la oferta adecuada en el momento adecuado a ese consumidor. Y luego, en realidad, lo están proyectando a través del socio «.

En algunos casos, cuando el cliente ya es cliente del banco que ofrece el financiamiento, refuerza su experiencia con el banco, mucho más allá de lo que puede hacer un programa de afinidad.

A medida que la banca abierta llega a América del Norte, las instituciones que desean aprovechar al máximo tienen una estrategia digital sólida a través de la incorporación, el servicio y la participación continua, advirtió Waid. Tiene los datos de los clientes que han generado con usted y todo lo demás que traen consigo. Y tienes que protegerlo.

Incluso en esta era digital, el elemento humano debe desempeñar un papel vital, dijo Waid. Las instituciones necesitan absorber esos datos mientras supervisan los paneles de control y las interfaces para ver qué está sucediendo, de modo que el servicio se pueda mejorar continuamente. Atrás quedaron los días de apegarse al producto que presentó junto con el segmento de mercado al que se dirige. Ahora las interacciones son muy dinámicas y la interacción es fuerte.

Y todo pasa rápido, agregó. Las instituciones no pueden permitirse gastar miles de millones en transformar sus datos, por lo que deben buscar tecnologías como la nube y asegurarse de poder conectarlas desde diferentes canales y ubicaciones.

«La idea de simplemente mirar la información de su perfil de datos de riesgo ya no es suficiente», dijo Waid.

Los pivotes rápidos ganaron el día

Si bien muchas instituciones cometieron un error específico durante la pandemia, algunas pudieron reconocerlo y avanzar rápidamente, dijo Waid. En 2019, la atención se centró en la adquisición de clientes, pero en 2020 cambió a lo que creían que serían altas tasas de morosidad y cómo adelantarse a ellas. Eso fue un error.

Las organizaciones enfocadas digitalmente buscaron conjuntos de datos específicos para detectar posibles incumplimientos y luego desarrollaron una estrategia para abordarlos. Pero en unos meses, se dieron cuenta de que el problema no era tan importante como se anticipó inicialmente. Rápidamente volvieron a sus estrategias de crecimiento anteriores, dejando a los rezagados en el polvo.

Los clientes también lo notaron, dijo Waid. Los bancos que tuvieron problemas ofrecieron una experiencia de usuario torpe, mientras que los que se ajustaron a la morosidad brindaron un mejor servicio, lo que llevó a muchos clientes a cambiar.

En general, las fintechs estuvieron mejor preparadas durante los últimos dos años, observó Waid. Tienden a tener un solo punto de contacto y ven cada interacción posible con el cliente como parte de su plataforma.

«Las fintechs tienden a ser una línea muy modelo o un solo punto comprometido con el consumidor», dijo Waid. Entonces, para ese propósito, tuvieron crecimiento, pero aquellos bancos que son más diversos, los bancos más tradicionales que tenían múltiples ofertas de productos, los que realmente estaban listos, vieron un repunte en todos los ámbitos.

El aprendizaje automático puede beneficiarse

Al considerar cómo el aprendizaje automático puede beneficiar a su organización, tenga en cuenta que es mejor combinar diferentes conjuntos de datos y encontrar patrones en ellos, dijo Waid.

En sus planes, deje espacio para los elementos humanos, ya que es raro el caso comercial en el que una máquina debe tomar el control por completo. FICO lo llama «IA responsable». La empresa necesita transparencia en lo que dice la máquina para garantizar que su juicio sea sólido y libre de sesgos. Los inversores ven esta necesidad y, en los últimos años, han cambiado su enfoque de capacitar a los científicos de datos a monitorear la efectividad del sistema. El tiempo del ciclo se reduce y surge una cadena de valor altamente colaborativa.

La creación de perfiles de datos es el héroe olvidado detrás del aprendizaje automático, dijo Waid. Un sistema eficaz no automatiza la creación de estrategias, sino que notifica a las personas cuando se encuentran características interesantes.

“(Debería ser) facilitando que la empresa diga que van a hacer evolucionar esa máquina en lugar de simplemente entregársela a la máquina de una manera completamente autónoma, donde simplemente va y hace lo que hace y usted obtiene ¿un poco nervioso? ¿Realmente está haciendo lo que quería hacer? » Waid concluyó.



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