Los mejores bancos para autónomos se mantienen al día con desafíos únicos


Ganar dinero como autónomo puede ser bastante difícil, pero luego tienes que descubrir cómo administrarlo.

Con una gran cantidad de opciones de cuentas bancarias, puede ser difícil delimitar todas las instituciones financieras y determinar el mejor lugar para guardar ese dinero ganado con tanto esfuerzo, especialmente si su estilo de vida financiero es un poco menos regular que la mayoría de las 9 a 5 trabajadores ‘.

Para ayudar, el equipo de Penny Hoarder ha elaborado esta publicación para comparar algunas de las mejores cuentas bancarias para autónomos. De esa manera, puede tomar una decisión informada con una lectura mínima de letra pequeña.

¿Qué es un autónomo?

Antes de sumergirse en los mejores bancos para autónomos, podría ser útil explicar qué se entiende por «autónomo». En resumen, un autónomo es alguien que trabaja por tarea o por proyecto y se le paga por la tarea. Los autónomos son autónomos y no reciben beneficios médicos u otros beneficios, como vacaciones o tiempo por enfermedad, como lo hacen los empleados de la empresa.

Los autónomos suelen trabajar para varias empresas, llamadas clientes, como contratistas independientes. El término a menudo tiene una connotación creativa, campos como escritura, edición, diseño web o fotografía, pero hay excepciones.

¿Qué hace que una cuenta bancaria comercial sea ideal para autónomos?

Dado que los trabajadores autónomos son autónomos, tienen algunas necesidades y responsabilidades adicionales que el empleado promedio a tiempo completo podría no tener. Por ejemplo, los trabajadores autónomos deben pagar impuestos ellos mismos; no se retiene nada de sus cheques de pago automáticamente.

Además, dado que los trabajadores autónomos son autónomos, pueden contabilizar una serie de compras como gastos comerciales, y hacer un seguimiento de estas es importante a efectos fiscales.

Estas son las principales características a considerar al elegir cuentas bancarias como autónomo:

  • Tarifa: Nadie quiere pagar dinero solo para quedarse con su dinero, especialmente cuando tienes un ingreso variable. Idealmente, eso significa que no hay tarifa mensual y transacciones ilimitadas.
  • Servicio al Cliente: Saber que tiene un equipo confiable de su lado cuando tiene preguntas o inquietudes es vital.
  • Accesibilidad: Dado que los trabajadores autónomos a menudo trabajan desde sus propios hogares y de forma remota, las cuentas que están optimizadas para la tecnología, con opciones intuitivas de banca en línea y alta disponibilidad de cajeros automáticos o sucursales, generalmente son las mejores. El acceso a los cajeros automáticos es especialmente importante para los depósitos en efectivo.
  • Ofertas de cuentas comerciales: No olvide mirar las ofertas de cuentas comerciales para cada banco, que pueden ser útiles si decide incorporar su negocio o comenzar una LLC.
  • Compatibilidad con dispositivos móviles: Una aplicación móvil utilizable es extremadamente importante, especialmente para los bancos que no tienen ubicaciones físicas.

La ayuda con el presupuesto y la administración del dinero también le permitirá ganar puntos de bonificación, ya que todo es un poco más complicado cuando no depende de un cheque de pago regular. Sin embargo, estas son características agradables, en lugar de necesidades.

Teniendo en cuenta estas características, hemos reunido los mejores bancos, y en un caso un conocido sistema de pago en línea, para autónomos.

Los 4 mejores bancos para autónomos

Banco Característica superior Prime Perk

Banco Axos

Selección de cuentas

Horas de soporte generosas

Banco Chase

5.100 sucursales

Opciones de soporte

PayPal

Cuenta comercial gratuita

Funciones de facturación

Lili

Apto para autónomos

Lo mejor en dispositivos móviles

Banco Axos

Lo mejor para la banca en línea primero

Características clave

  • Mucha experiencia en banca online
  • Horas de soporte generosas
  • Amplia selección de cuentas

Axos fue uno de los bancos originales solo en línea desde el año 2000. Como tal, tiene una comprensión única de lo que significa estar en línea primero, ideal para autónomos que se consideran nómadas digitales. Axos ofrece una serie de sólidas opciones de cuentas bancarias personales y comerciales, así como cuentas IRA gratuitas y otros servicios útiles para autónomos.

Banco Axos

Tarifa

Cuentas corrientes comerciales disponibles sin cargo mensual y requisitos de saldo mínimo bajo o nulo.

Servicio al Cliente

Los clientes comerciales pueden obtener ayuda los días de semana de 6 am a 6 pm PST.

Accesibilidad

No hay sucursales y las tarifas de los cajeros automáticos solo son reembolsables para ciertas instituciones asociadas.

Opciones de cuentas bancarias comerciales

Muchas opciones de cuentas con altas tasas de interés.

Compatibilidad con dispositivos móviles

Aplicaciones móviles para iPhone y Android.

Axos ofrece cuentas corrientes de rendimiento relativamente alto tanto en el ámbito personal como en el empresarial. Su cuenta de ahorros personal ofrece hasta 1.3% APY, y su cuenta corriente con intereses comerciales gana 0.8% APY. Eso la convierte en una de las mejores cuentas de cheques comerciales disponibles para autónomos (o cualquier otra persona, para el caso) que quieren que su dinero genere intereses.

Sin embargo, si está acostumbrado a la banca en persona, es posible que Axos no sea para usted. Aunque ofrecen reembolso de tarifas de cajero automático en ubicaciones específicas, no podrá entrar a una sucursal y hablar cara a cara con un cajero.

Banco Chase

Lo mejor para una cuenta corriente comercial tradicional

Características clave

  • Ubicaciones físicas en todo el país
  • Opciones de soporte útiles
  • Variedad de cuentas comerciales

Si desea acceso físico a su cuenta corriente comercial, Chase podría ofrecer las mejores cuentas bancarias para autónomos entre los grandes actores nacionales con Chase Business Complete Banking. Regularmente ofrece a los nuevos suscriptores grandes bonificaciones de apertura, tiene depósitos mínimos bajos y ofrece varias formas de renunciar a sus ya bajas tarifas de mantenimiento. Puede abrir cuentas corrientes personales

Banco Chase

Tarifa

Las tarifas mensuales pueden no aplicarse si se cumplen los mínimos de la cuenta.

Servicio al Cliente

Tiene todas las opciones: correo electrónico, teléfono y entrar a una sucursal.

Accesibilidad

Más de 5,100 sucursales a nivel nacional y 16,000 cajeros automáticos.

Opciones de cuentas bancarias comerciales

Hay muchas opciones diferentes, aunque la elegibilidad depende del lugar donde viva.

Compatibilidad con dispositivos móviles

La banca en línea y una aplicación móvil combinan la banca en el mundo real y en movimiento. Depósito de cheques móvil a mano.

Como una importante institución financiera, Chase también ofrece una gran cantidad de cuentas y herramientas bancarias comerciales, incluidos servicios comerciales que facilitan la realización de pagos con tarjeta de crédito, incluso si su marca de trabajo independiente lo tiene en el mundo y no constantemente detrás de una pantalla de computadora.

Chase también ofrece un descuento para quienes se registren para usar la nómina de ADP, lo que podría ser útil si opta por la ruta S-corp (o tiene uno o dos empleados). En conjunto, la cuenta corriente comercial de Chase es una excelente opción.

Para obtener más información, lea nuestra revisión de Chase Bank.

PayPal

Lo mejor para aceptar pagos

Características clave

  • Banca comercial sin comisiones mensuales
  • Funciones integradas de facturación y pago
  • Transferencias rápidas a otras cuentas

De acuerdo, este no es realmente un banco y lo conoces como un sistema de pago digital. Pero la actualización de la cuenta comercial de PayPal tiene muchas funciones útiles para los autónomos, incluida la facturación incorporada y una aplicación fácil de usar con procesamiento de cheques móvil. Incluso si tiene una cuenta bancaria estándar, vale la pena tener una cuenta de PayPal como profesional independiente, ya que muchos clientes querrán usarla para procesar pagos.

PayPal

Tarifa

Menor y mayormente posible moverse, excepto en el caso de facturación.

Servicio al Cliente

Excelente y fácilmente disponible, tanto en línea como por teléfono.

Accesibilidad

Si bien no existe una sucursal de PayPal, es fácil transferir fondos a otras cuentas bancarias.

Opciones de cuentas bancarias comerciales

PayPal ofrece una actualización gratuita de cuentas personales a comerciales, agregando una serie de herramientas.

Compatibilidad con dispositivos móviles

Intuitivo y fácil de usar, tanto en un navegador web como a través de una aplicación móvil.

No hay una tarifa mensual con una cuenta comercial de PayPal, aunque puede pagar tarifas por ciertos tipos de transferencias. (Sin embargo, transferir fondos a sus cuentas bancarias personales es gratis siempre y cuando no sea una prisa). También hay un costo para el propietario de la empresa cuando se pagan las facturas: la tarifa de PayPal es del 2.9% más 30 centavos por transacción. Sin embargo, esto es bastante estándar para la industria de procesamiento de pagos.

Lili

La mejor solución todo en uno

Características clave

  • Seguimiento integrado de gastos e impuestos
  • Programa de referencia útil
  • Transacciones ilimitadas sin tarifa mensual

Lili es una cuenta corriente personalizada que tiene como objetivo ayudar a abordar los desafíos únicos que conlleva el trabajo independiente. Como autónomo, hay una serie de tareas financieras que usted debe manejar, como reservar dinero para impuestos. Lili promete ayudar con una cuenta corriente comercial dedicada. La aplicación, disponible para iOS o Android, está enfocada en necesidades específicas de autónomos.

Lili

Tarifa

Ninguno.

Servicio al Cliente

Soporte telefónico estándar y un útil centro de ayuda en línea.

Accesibilidad

Sin ubicaciones físicas, pero acceso a 32.000 cajeros automáticos gratuitos en todo el país.

Opciones de cuentas bancarias comerciales

Sólido: después de todo, está diseñado para autónomos.

Compatibilidad con dispositivos móviles

Este es un banco solo para dispositivos móviles y la aplicación móvil es bastante buena.

La cuenta corriente comercial de Lili viene con su propia tarjeta de débito Visa. Siempre que gaste dinero, recibirá una notificación automática que le pedirá que deslice el dedo hacia la izquierda o hacia la derecha para categorizar instantáneamente el gasto como «personal» o «comercial». En el momento de los impuestos, esto le permitirá maximizar fácilmente sus gastos y reducir sus ingresos imponibles, reduciendo su factura de impuestos.

Aún mejor: puedes ganar dinero en efectivo recomendando hasta 10 amigos para que se unan a Lili. Una vez que se registren y gasten $ 250 en su tarjeta Lili en los primeros 45 días, cada uno recibirá $ 100. También puede ganar un bono de $ 50 cuando abre una cuenta Lili Pro y gasta al menos $ 1,000 con su tarjeta de débito dentro de los 60 días.

Preguntas frecuentes (FAQ) sobre cuentas bancarias para autónomos

¿Qué cuenta bancaria es mejor para autónomos?

Si bien realmente depende de sus necesidades, la mejor opción para la mayoría de los autónomos es la combinación de Chase o Axos (Chase si desea acceso físico a sucursales para depósitos en efectivo, Axos si no) y PayPal, el sistema de pago fintech diseñado para empresas. Esto le brinda una cuenta corriente comercial rica en funciones y las opciones de pago adicionales de una cuenta PayPal.

¿Qué banco es mejor para los autónomos?

Chase (específicamente Chase Business Complete Banking) tiende a ser la mejor opción en general para cuentas bancarias autónomas debido a la presencia de miles de ubicaciones físicas, así como a una sólida experiencia en línea. Esto brinda la mayor cantidad de opciones al grupo más amplio posible de autónomos.

¿Necesito una cuenta bancaria independiente como autónomo?

Técnicamente, no. Sin embargo, es una buena idea separar sus cuentas comerciales y personales usando una cuenta corriente comercial separada. También puede considerar las cuentas de ahorro comerciales. Esto facilita el seguimiento de ingresos y gastos. Además, dependiendo de cómo estructura su negocio, es posible que deba mantener una cuenta bancaria comercial para demostrar que su negocio es una entidad separada de usted.

¿Cómo abro una cuenta bancaria como autónomo?

¡Esta es la parte facil! Simplemente diríjase a una ubicación física o al sitio web de su banco elegido y hágales saber que desea abrir una cuenta corriente comercial (y posiblemente una cuenta de ahorros comercial). El banco se ocupará del resto.

Los colaboradores de Penny Hoarder, Dave Schafer y Jamie Cattanach, hicieron el reportaje y la redacción de esta historia.






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