Lo último en noticias hipotecarias: nueva ronda de aumentos de tasa fija en marcha


Durante las últimas dos semanas, todos los grandes bancos y otros innumerables prestamistas hipotecarios han aumentado algunas de sus tasas fijas.

Mientras tanto, los mercados ahora están descontando por completo un aumento de tasas por parte del Banco de Canadá en su reunión de marzo, lo que elevará las tasas para los tenedores de tasas variables del país.

Aquí hay un vistazo a algunos cambios clave en las tasas de las ofertas especiales de los bancos desde el comienzo del año:

DT

  • Fijo a 5 años (HR): 2,74 % a 2,94 % (+20 pb)
  • 5 años fijo: 2,84% a 3,04% (+20 pb)

glóbulos rojos

  • 5 años fijo: 2,94% a 3,19% (+25 pb)
  • 3 años fijo: 2,69% a 2,94% (+25 pb)
  • Variable a 5 años: 1,65 % a 1,70 % (+5 pb)

scotiabank

  • Fijo a 5 años: (HR): 2,74 % a 2,94 % (+20 pb)
  • 5 años fijo: 2,84% a 3,04% (+20 pb)
  • 3 años fijo: 2,64% a 2,89% (+25 pb)
  • Todas las tarifas de eHome aumentaron 30 bps

BMO

  • Fijo a 5 años (HR): 2,82 % a 2,92 % (+10 pb)
  • Fijo a 5 años: 2,99 % a 3,09 % (+10 pb)
  • 3 años fijo: 2,69% a 2,84% (+15 pb)

CIBC

  • Fijo a 5 años (HR): 2,82 % a 2,92 % (+10 pb)
  • Fijo a 5 años: 2,99 % a 3,09 % (+10 pb)

NBC

  • 5 años fijo: 2,94% a 3,09% (+15 pb)

Los movimientos siguen a un aumento reciente en los rendimientos de los bonos (que generalmente lideran las tasas hipotecarias fijas). Sin embargo, desde que alcanzaron máximos de dos años la semana pasada, los rendimientos de los bonos han retrocedido ligeramente.

Para poner estos aumentos en perspectiva, con base en un monto promedio de hipoteca nueva de $360,000 (según datos de Equifax) y una tasa fija promedio a 5 años de 2.94 %, cada 10 pb de aumento en la tasa resulta en alrededor de $19 más de pago mensual. o $1,697 en el transcurso de un término de 5 años.

En cuanto a los tenedores de tasa variable, los mercados están valorando casi con certeza que el Banco de Canadá subirá las tasas en 25 puntos básicos en su próxima reunión el 2 de marzo, con un total de alzas de cinco cuartos de punto descontadas para fines de el año.

El impuesto federal a los propietarios extranjeros rendirá menos de lo que planearon los liberales

El nuevo impuesto a los propietarios de viviendas extranjeros planeado por el gobierno federal generará menos ingresos de los previstos inicialmente, según un nuevo informe del Oficial de Presupuesto Parlamentario (PBO).

El gobierno liberal, que prometió introducir un impuesto del 1% sobre las viviendas desocupadas de propiedad extranjera a partir del 1 de enero, había proyectado ingresos fiscales de $200 millones en el año fiscal 2022-2023 y un total de $700 millones en cinco años.

Según BNN Bloomberg, el oficial de presupuesto parlamentario, Yves Giroux, dice que es más probable que el impuesto genere $130 millones en el primer año y $600 millones durante los cinco años completos.

Aparentemente, la discrepancia se debe a la «amplitud y calidad desiguales de los datos disponibles» para la propiedad de viviendas extranjeras en Canadá.

La reducción del seguro hipotecario de CMHC costará $ 1.4 mil millones

El Oficial de Presupuesto Parlamentario también publicó el costo total de otra promesa del gobierno federal de reducir las primas del seguro hipotecario de CMHC.

Durante las elecciones, el Partido Liberal prometió una reducción del 25 % en las primas de seguro de impago de hipotecas cobradas por la Corporación Hipotecaria y de Vivienda de Canadá (CMHC).

La PBO informó que el costo total de esa promesa sería de $1400 millones durante cinco años, mientras que los ahorros para el comprador de vivienda promedio ascenderían a $5341 en 2022-2023, aumentando a $5863 en 2026-2027.

Si se implementa, la PBO dijo que las aseguradoras hipotecarias privadas de Canadá probablemente también reducirían sus primas para igualarlas a las de CMHC.

TNM Lanza una Hipoteca Exclusiva “Sin Compromiso”

Hay un nuevo producto hipotecario en el bloque. El corredor de descuento nacional True North Mortgage ha lanzado una «hipoteca sin compromiso» exclusiva para quienes buscan flexibilidad.

El producto es una hipoteca abierta, lo que significa que los prestatarios pueden pagar una parte o la totalidad del saldo pendiente en cualquier momento sin penalización, a una tasa variable baja de 1,25% (prima menos 1,20).

“Estamos muy emocionados de llevar este producto al mercado. Comprar una casa es lo suficientemente estresante sin la presión de elegir el producto hipotecario correcto”, dijo Dan Eisner, fundador y director ejecutivo de True North Mortgage. “Con nuestra hipoteca sin compromiso, los clientes pueden fijar su tasa en cualquier momento o tienen la opción de pagar su hipoteca parcial o totalmente sin multas. Obtienen la sencillez que necesitan, con absoluta libertad”.

El producto está disponible a través de THINK Financial, un prestamista aprobado por CMHC con licencia de True North Mortgage, y está disponible para compras, refinanciamientos y transacciones de cambio.

HomeEquity Bank supera los mil millones de dólares en originaciones de hipotecas inversas

El proveedor de hipotecas inversas HomeEquity Bank anunció que superó los mil millones de dólares en originaciones de hipotecas en 2021.

El prestamista dijo que esto representa un aumento del 28% en el volumen desde 2020 y lleva el total de su cartera de hipotecas inversas bajo administración a $ 5.4 mil millones.

“Nos entusiasma seguir cumpliendo nuestro propósito de ayudar a los propietarios canadienses mayores de 55 años a disfrutar de una jubilación financieramente segura en la casa que aman”, dijo Steven Ranson, presidente y director ejecutivo de HomeEquity Bank. “Estamos increíblemente orgullosos de nuestros logros en 2021, todos los cuales son testimonio del increíble trabajo de nuestro talentoso equipo y el éxito de nuestra estrategia comercial”.

En septiembre, HomeEquity Bank fue adquirido por la Junta del Plan de Pensión de Maestros de Ontario, sujeto a las aprobaciones regulatorias finales, que se esperan para la primera mitad de 2022.



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