Lo último en noticias hipotecarias: los grandes bancos y otros prestamistas comienzan a subir las tasas fijas


Como era de esperar, algunos prestamistas hipotecarios importantes han iniciado una nueva ronda de subidas de tipos tras la subida de los rendimientos de los bonos esta semana.

RBC, BMO, CIBC y el Banco Nacional de Canadá (NBC) han elevado las tasas hipotecarias fijas tras la decisión de esta semana sobre las tasas del Banco de Canadá.

  • RBC elevó su tasa fija de oferta especial a 5 años en 20 pb hasta el 2,79%. También elevó su tasa variable a 5 años en 5 pb hasta el 1,65%.
  • BMO elevó su tasa fijada por incumplimiento a 5 años (ratio alto) en 23 puntos básicos hasta el 2,62% y su tasa de no asegurado en 20 pb hasta el 2,79%. También elevó su tasa variable a 5 años en 10 pb a 1,65%.
  • CIBC elevó su tasa fija a 5 años asegurada en 20 pb a 2,42% y su tasa fija a 5 años sin seguro en 20 pb a 2,79%. También elevó su variable a 5 años con seguro de incumplimiento en 10 pb a 1,49% y su variable a 5 años sin seguro en 10 pb a 1,65%.
  • NBC elevó su tasa fija de oferta especial a 4 años en 15 pb a 2.69% y su tasa fija a 5 años en 20 pb a 2.79%.
  • HSBC elevó su tasa fija a 5 años asegurada en 15 pb a 2,34% y la tasa fija a 5 años no asegurada en 15 pb a 2,44%.
  • Desjardins elevó su tasa fija a 5 años en 15 pb hasta el 2,69%.

Otros prestamistas no bancarios también elevaron algunas tasas esta semana, incluido First National, que elevó su fijo a 5 años asegurado por incumplimiento en 5 pb.

Apenas el mes pasado, los compradores de hipotecas podían encontrar muchas tasas fijas a 5 años por menos del 2,00%, incluidas algunas ofertas especiales de los grandes bancos, pero ese ya no es el caso. Solo un puñado de corredores en línea con grandes descuentos todavía ofrecen tasas fijas a 5 años por debajo del 2,00%, y solo para hipotecas aseguradas.

Se esperaban estos aumentos de tasas fijas luego de las importantes ganancias en los rendimientos de los bonos esta semana después de que el Banco de Canadá anunciara que pondría fin a su programa de flexibilización cuantitativa (QE). Ese programa vio la compra de bonos por valor de cientos de miles de millones de dólares durante la pandemia, lo que a su vez mejoró la liquidez del mercado pero mantuvo los rendimientos de los bonos artificialmente más bajos.

El rendimiento de los bonos a 5 años del Gobierno de Canadá, que influye en las tasas fijas a 5 años, cerró por encima del 1,51% hoy, un máximo de 21 meses.

En cuanto a las tasas variables, el Banco de Canadá esta semana elevó sus expectativas para las primeras subidas a los «trimestres intermedios de 2022». Algunos analistas ven que el primer aumento de las tasas del BoC se producirá en abril, mientras que los mercados están registrando un alza ya en marzo. Los cambios en la tasa objetivo a un día del Banco influyen en la tasa preferencial, que los bancos y otros prestamistas utilizan para establecer sus tasas variables.

El mercado inmobiliario de BC «se mantendrá vigoroso» en 2022

Tras las ventas récord de viviendas en 2021, se espera que la actividad en Columbia Británica se mantenga fuerte el próximo año, según la Asociación de Bienes Raíces de Columbia Británica (BCREA).

«Si bien no anticipamos una repetición del récord mercado de 2021, esperamos que la actividad del mercado de la vivienda para mantenerse vigoroso en 2022 ”, dijo el economista jefe de BCREA, Brendon Ogmundson.

Un aumento en las tasas hipotecarias fijas y una prueba de estrés hipotecaria mínima más alta implementada a principios de este año frenarán ligeramente la actividad a 102,750 unidades en 2022, según el último pronóstico de vivienda de la asociación. Eso es inferior al récord de 121,450 ventas esperadas para 2021, pero aún muy por encima de la actividad en 2018, 2019 y 2020.

«Incluso con la moderación de las ventas de viviendas desde niveles récord, Se espera que las condiciones del mercado sean extremadamente estrictas debido a un inventario históricamente bajo de listados en la provincia ”, agregó Ogmundson. «Se necesita urgentemente una mayor oferta de viviendas en toda la provincia, que está experimentando una sequía histórica en términos de disponibilidad de viviendas.«

Como resultado del bajo inventario y la alta demanda, se espera que los precios de las viviendas terminen en 2021 con un aumento anualizado del 17%, a un precio promedio de $ 914,400. Se espera que los precios continúen aumentando en 2022, aunque a un ritmo más moderado, en un 2.7% a un precio promedio de $ 938,900.

Inicio Capital cierra transacción RMBS

La semana pasada, Home Capital Group y su subsidiaria Home Trust Company anunciaron el cierre de un tramo de $ 425 millones de valores respaldados por hipotecas residenciales (RMBS).

Los valores están respaldados por una cartera de hipotecas residenciales no aseguradas, casi preferenciales, compuesta por tramos A, B y Z por un total de $ 500 millones. El tramo A de 425 millones de dólares se vendió a inversores acreditados en Canadá y los inversores institucionales del US Home Trust retuvieron los tramos restantes de 75 millones de dólares.

“La saludable demanda de los inversores por esta oferta de RMBS demuestra el continuo apoyo del mercado a este programa”, dijo Brad Kotush, vicepresidente ejecutivo y director financiero de Home Capital. «Esperamos que las emisiones programáticas de RMBS sean un elemento sostenible de nuestra estrategia de financiación en curso».



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