Lista de verificación de jubilación: 5 cosas que debe saber antes de dejar la fuerza laboral



Millones de estadounidenses renunciaron a sus trabajos este año cuando la Gran Resignación se apoderó del mercado laboral estadounidense.

Pero muchos de esos trabajadores realmente no renunciaron, se jubilaron.

La población de jubilados de los Estados Unidos ha crecido en aproximadamente 3 millones desde la pandemia, según The Washington Post. Se trata de unas tendencias de jubilación prepandémicas dobles.

Los generosos controles de estímulo federal, las fuertes ganancias del mercado de valores y el aumento del valor de las viviendas llevaron a algunos estadounidenses en mejor situación a jubilarse anticipadamente.

Mientras tanto, algunos estadounidenses con ingresos modestos se vieron obligados a jubilarse debido a la pérdida del empleo, preocupaciones de salud de COVID-19 y responsabilidades de cuidado.

Si la jubilación está en su radar en 2022, aquí hay una lista de verificación de cosas que debe saber y hacer antes de llamarlo carrera.

5 cosas esenciales para poner en su lista de verificación de jubilación

La jubilación lo está llamando por su nombre, pero ¿puede su presupuesto manejarlo? Consulte estos consejos para evitar el estrés financiero y las preocupaciones durante sus años dorados.

1. Conozca su plena edad de jubilación del Seguro Social

Puede comenzar a cobrar los beneficios de jubilación del Seguro Social a los 62 años. Pero si opta por hacerlo temprano, sus beneficios mensuales se reducirán significativamente.

No es elegible para los beneficios completos del Seguro Social hasta que alcance lo que se conoce como su plena edad de jubilación.

La plena edad de jubilación solía ser de 65 años, pero no ha sido así desde hace un tiempo.

La Administración del Seguro Social ahora basa su plena edad de jubilación en el año en que nació:

  • Si nació entre 1943 y 1954, su plena edad de jubilación es 66.
  • Si nació entre 1955 y 1960, su plena edad de jubilación aumenta gradualmente hasta los 67 años.
  • Cualquier persona nacida desde 1961 tiene una edad de jubilación completa de 67 años.

Obtiene un beneficio mensual mayor si trabaja después de su plena edad de jubilación.

El monto de su beneficio aumenta por cada mes que no acepta los beneficios del Seguro Social, aunque este beneficio adicional alcanza su máximo a los 70 años.

Consejo profesional

Esperar hasta cumplir los 70 años puede resultar en un beneficio mensual que es un 77% más alto que si lo reclamara a los 62.

2. Conozca las formas de maximizar sus beneficios del Seguro Social

Como mencionamos anteriormente, puede aumentar su beneficio del Seguro Social si trabaja después de su plena edad de jubilación.

Hay otras formas de aumentar su beneficio mensual, pero desafortunadamente, no existen soluciones rápidas.

Casi todas las estrategias que podrían aumentar su cheque del Seguro Social se reducen a esto: trabajar más tiempo, ganar más dinero y esperar el mayor tiempo posible.

Trabajar al menos 35 años

El Seguro Social usa sus 35 años de ingresos más altos para calcular su beneficio, por lo que es aconsejable permanecer en la fuerza laboral al menos ese tiempo.

Trabajar más de 35 años realmente puede valer la pena, especialmente si está ganando significativamente más de lo que ganaba al principio de su carrera porque puede reemplazar algunos de esos años de bajos ingresos con salarios más altos.

Informe todas sus ganancias

Asegúrese de informar los ingresos que obtenga de propinas, trabajo independiente y trabajo por cuenta propia a lo largo de su carrera. No informar estos ingresos podría reducir la cantidad de Seguro Social que recibe más adelante.

El matrimonio y el divorcio marcan la diferencia

La cantidad que recibe del Seguro Social también depende de su estado civil.

Por ejemplo, si está divorciado y no se ha vuelto a casar, podría ser elegible para reclamar beneficios según el historial laboral de su ex (siempre que su matrimonio duró al menos 10 años). Hacerlo no afectará sus beneficios.

O, si su cónyuge actual o excónyuge muere, usted podría calificar para el 100% de su beneficio si cumple con ciertos requisitos.

3. Conozca los límites de ingresos del Seguro Social si planea trabajar durante la jubilación

Sí, puede trabajar y cobrar el Seguro Social al mismo tiempo.

Pero si gana más de $ 19,560 al año en 2022, sus beneficios del Seguro Social disminuirán.

Así es como funciona:

  • Una vez que alcanza la plena edad de jubilación, trabajar no afecta sus beneficios del Seguro Social, sin importar cuánto gane.
  • Si aún no ha cumplido la plena edad de jubilación pero recibe beneficios del Seguro Social, puede ganar hasta $ 19,560 al año sin penalización. (Para el contexto, eso es $ 1,630 por mes, o $ 376 por semana).
  • Después de eso, sus beneficios se reducen en $ 1 por cada $ 2 que gane más de $ 19,560.

He aquí un ejemplo.

Digamos que comenzó a cobrar el Seguro Social a los 62 años y recibe $ 1,200 al mes.

Un par de años después, vuelve a trabajar y gana $ 30,000 en un año calendario.

Eso es $ 10,440 por encima del límite, por lo que sus beneficios anuales del Seguro Social se reducirían en $ 5,520, o $ 460 por mes.

En otras palabras, ganar $ 30,000 durante un año entre los 62 años y su plena edad de jubilación reduce su cheque mensual de $ 1,200 a $ 740.

Pero, y esto es realmente importante, el dinero no se va para siempre.

Una vez que cumpla la plena edad de jubilación, el Seguro Social volverá a calcular el monto de su beneficio mensual y le dará crédito por los meses en que redujeron su pago.

4. Familiarícese con sus opciones de atención médica

Es probable que la atención médica sea uno de sus mayores gastos durante la jubilación.

Por eso es esencial comprender sus opciones de atención médica.

  1. Si se jubila antes de los 65 años, es probable que pierda la cobertura en el trabajo y necesite encontrar su propia atención médica.
  2. A los 65 años, es elegible para Medicare.

Los jubilados anticipados pueden encontrarse en una situación de atención médica difícil.

Es posible que pueda obtener cobertura a través del plan de su cónyuge, asumiendo que está casado con alguien con cobertura médica en el lugar de trabajo. (Si tienen Medicare, no pueden agregarlo a su plan).

Otra opción es extender los beneficios del seguro de su empleador a través de COBRA por 18 meses. Pero a un costo promedio de $ 400 a $ 700 por persona por mes, es una opción costosa.

Otras opciones de seguro médico para jubilados anticipados incluyen:

  • Trate de encontrar un trabajo a tiempo parcial que ofrece cobertura de atención médica. Solo tenga en cuenta los límites de ingresos del Seguro Social.
  • Encuentre un plan en el Mercado de seguros médicos. La pérdida de la cobertura médica en el trabajo lo califica para un período de inscripción especial de 60 días en el Mercado, el servicio de compra e inscripción de atención médica del gobierno federal para estadounidenses sin seguro.
  • Vea si califica para Medicaid en su estado. Especialmente si sabe que sus ingresos durante la jubilación serán pequeños.
  • Obtenga un seguro médico privado por su cuenta. Esto puede ser complejo y costoso, especialmente si tiene problemas de salud o ingresos limitados.

Nos encantaría decir que las cosas se vuelven más fáciles cuando cumple 65 años y se inscribe en Medicare, pero no siempre es así.

Contrariamente a la creencia popular, este programa de seguro médico federal no es gratuito y no cubre todos sus costos de atención médica.
Hay mucho que saber sobre Medicare, mucho más de lo que podemos cubrir aquí.

Pero aquí hay algunas pautas importantes sobre Medicare:

  • Si ya recibe beneficios del Seguro Social cuando cumpla 65 años, quedará inscrito automáticamente en Medicare. No necesitas hacer nada más.
  • Si tiene cobertura a través de un plan del Mercado, COBRA a través de un empleador anterior o TRICARE para miembros militares retirados, debe inscribirse en Medicare cuando cumpla 65 años.
  • Es posible que no necesite inscribirse en Medicare de inmediato si todavía está trabajando y está inscrito en el plan de salud grupal de su empleador o si su cónyuge aún trabaja y usted está cubierto por su plan. Pero asegúrese de consultar con su empleador.
  • De lo contrario, su elegibilidad para Medicare comienza alrededor de su 65 cumpleaños y tiene un período de siete meses para inscribirse.

Solo puede calificar para Medicare antes de los 65 años si ha estado en Seguro Social por discapacidad durante al menos 24 meses. Las personas diagnosticadas con enfermedad renal en etapa terminal o ELA también califican.

5. Comprenda cómo se gravan sus beneficios del Seguro Social

Sus beneficios del Seguro Social son técnicamente ingresos. Entonces, ¿debe impuestos al Seguro Social?

En algunos casos, sí.

Si tiene ingresos adicionales, ya sea de un trabajo o de inversiones, existe una buena posibilidad de que al menos una parte de su Seguro Social deba pagar impuestos.

Si es un contribuyente único:

  • El 0% de su beneficio está sujeto a impuestos si sus ingresos son inferiores a $ 25,000.
  • Hasta el 50% de su beneficio está sujeto a impuestos si sus ingresos están entre $ 25,000 y $ 34,000.
  • Hasta el 85% de su beneficio está sujeto a impuestos si sus ingresos superan los $ 34,000.

Si está casado y presenta una declaración conjunta:

  • El 0% de su beneficio está sujeto a impuestos si sus ingresos combinados son inferiores a $ 32,000.
  • El 50% de su beneficio está sujeto a impuestos si sus ingresos combinados están entre $ 32,000 y $ 44,000.
  • El 85% de su beneficio está sujeto a impuestos si sus ingresos combinados superan los $ 44,000.

Tenga en cuenta que «sujeto a impuestos» no significa que eso es lo que paga en impuestos. Suponga que es un contribuyente único con $ 30,000 de ingresos: $ 20,000 de beneficios del Seguro Social y $ 10,000 de retiros 401 (k).

Eso simplemente significa que sus ingresos serán de $ 20,000 a los ojos del IRS: $ 10,000 del 401 (k), más el 50% de los $ 20,000 de sus beneficios del Seguro Social. El tío Sam no puede tocar el 50% restante.

Si el Seguro Social es su única fuente de ingresos, lo más probable es que no pague impuestos por él. El beneficio promedio asciende a solo $ 18,516 por año y puede ganar hasta 25,000 antes de que comiencen los impuestos.

Rachel Christian es educadora certificada en finanzas personales y escritora senior de The Penny Hoarder.






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