LendingClub Bank Review 2022: cuentas corrientes y de ahorro


LendingClub es uno de los bancos en línea más interesantes que hemos revisado últimamente. Primero, es es un banco en línea, lo que significa que no hay sucursales físicas, aunque eso ya no es necesariamente inusual. Lo que hace único a LendingClub Bank es que es la primera combinación adecuada de fintech y banca en línea.

LendingClub Bank en realidad comenzó su vida como Radius Bank en 1987 y pasó a la banca solo en línea en 2012, cerrando sus ubicaciones físicas. LendingClub es también una empresa fintech (tecnología financiera) que ofrece préstamos personales en línea. En 2020, LendingClub adquirió Radius y lo renombró como LendingClub Bank. Esta adquisición marcó la primera vez que una empresa de tecnología financiera compró un banco estadounidense, y la promesa era que LendingClub Bank podría ofrecer lo mejor de ambos mundos.

En la actualidad, LendingClub Bank ofrece una variedad de cuentas y servicios bancarios en línea competitivos, incluida una opción de cuenta corriente muy atractiva.

¿LendingClub Bank es adecuado para usted? Siga leyendo para averiguarlo.

Cuentas corrientes de LendingClub Bank

LendingClub ofrece una de nuestras cuentas de cheques favoritas en este momento: Rewards Checking. Desafortunadamente, si no califica para ello, no tiene muchas otras opciones.

Cuenta de cheques LendingClub Rewards

Lo mejor para ganar dinero en efectivo

Características clave

  • Sin tarifas mensuales ni tarifas de cajero automático
  • Posibilidad de ganar intereses en cuenta corriente.
  • 1.00% de reembolso en efectivo en compras con tarjeta de débito

La cuenta de cheques LendingClub Bank Rewards es una cuenta de cheques única que le permite ganar intereses y reembolsos en efectivo en las compras, siempre que cumpla con ciertos requisitos de saldo.

Cuenta de cheques LendingClub Rewards

APY

0.10% APY en saldos entre $ 2,500 y $ 99,999.99 y 0.15% APY en saldos de $ 100,000 y más.

Cargos mensuales

Ninguno

Acceso a cajeros automáticos

37.000 cajeros automáticos sin cargo

Saldo inicial mínimo

$ 100

Más información sobre la cuenta de cheques de LendingClub

La cuenta de cheques LendingClub Bank Rewards ofrece a los titulares de cuentas una experiencia de cheques sin cargo con un saldo inicial mínimo de $ 100 y ningún requisito de saldo mínimo mensual. La cuenta gana una tasa de interés razonable de entre 0.10% y 0.15% (dependiendo del saldo), lo cual es una buena ventaja que muchas cuentas corrientes no ofrecen.

Aún más interesante es el reembolso en efectivo disponible en esta cuenta: siempre que mantenga un saldo promedio de $ 2,500 o más cada mes, o reciba al menos esa cantidad en depósitos directos cada mes, puede obtener un reembolso en efectivo del 1.00% en su tarjeta de débito compras. Si bien mantener un saldo promedio de $ 2,500 puede ser exagerado para algunos, el criterio de depósito directo es mucho más alcanzable y hace que esta sea una opción de cuenta corriente atractiva.

Si no califica para la cuenta de cheques de recompensas debido a un puntaje de crédito bajo, también puede consultar la cuenta de cheques esencial. Esta opción está disponible para clientes selectos y LendingClub la factura como una forma de reconstruir su puntaje crediticio y mejorar su situación financiera personal.

La cuenta de cheques Essential se diferencia de la cuenta de cheques Rewards en un par de áreas clave. Primero, hay una tarifa de servicio mensual de $ 9. En segundo lugar, existen límites diarios de $ 500 en transacciones con tarjeta de débito y $ 1,000 en depósitos de cheques. El resultado es que después de 12 meses de establecer un historial bancario positivo, puede ser elegible para actualizar a una cuenta de cheques Rewards.

Cuentas de ahorro de LendingClub Bank

La opción de cuenta de ahorros única de LendingClub Bank ofrece una tasa de interés muy competitiva, siempre que cumpla con el requisito de saldo mínimo de $ 2,500. Debajo de eso, es menos interesante.

Ahorros de alto rendimiento en LendingClub

Lo mejor para ahorros sin cargo

Características clave

  • Hasta 0,60% APY
  • Acceso a cajeros automáticos sin cargo
  • Equilibrio inicial bajo

La cuenta de ahorros de alto rendimiento de LendingClub combina una tasa de interés extremadamente competitiva sin tarifa mensual y un saldo inicial bajo. El resultado es una cuenta de ahorros que es realmente difícil de encontrar.

Ahorros de alto rendimiento en LendingClub

APY

0.05% en saldos por debajo de $ 2,500 y 0.60% en saldos de $ 2,500 y más

Cargos mensuales

Ninguno

Acceso a cajeros automáticos

37.000 cajeros automáticos sin cargo

Saldo inicial mínimo

$ 100

Más información sobre los ahorros de LendingClub

La cuenta de ahorros de alto rendimiento de LendingClub es francamente fantástica. Siempre que su saldo sea superior a $ 2,500, usted gana un excelente APY del 0.60% y solo necesita un depósito mínimo de $ 100 para comenzar. Además de eso, obtienes una tarjeta de cajero automático gratis sin cargos, por lo que tus fondos son fácilmente accesibles.

El único problema real que podemos identificar es que las cuentas con saldos por debajo de $ 2,500 obtienen un APY de 0.05% mucho más bajo. Dicho esto, algunas estrategias de ahorro inteligentes deberían ayudarlo a recuperar ese equilibrio en poco tiempo.

Otras ofertas de LendingClub Bank

Las otras ofertas de LendingClub son bastante estándar. Existe una opción de CD con una amplia gama de plazos, así como la variedad esperada de préstamos personales. Las más interesantes son las opciones de finanzas personales disponibles a través de asociaciones con otras instituciones.

Certificados de depósito (CD)

LendingClub Bank ofrece una variedad de CD para inversiones a más largo plazo. Los términos van desde 3 meses hasta cinco años y ofrecen tasas de interés de 0.10% APY en todos los ámbitos.

Cuenta de CD de LendingClub

Lo mejor para ahorros a mediano plazo

Características clave

  • Saldo mínimo razonable
  • Tasa de interés sólida
  • Elección de la duración de los períodos

Los CD de LendingClub ofrecen las mismas tasas de interés, independientemente del plazo o el saldo. La principal diferencia entre las distintas cuentas de CD es la cantidad mínima de depósito: $ 1,000 por nueve meses o menos y $ 500 por un año o más.

Cuenta de CD de LendingClub

APY

0,10%

Cargos mensuales

Ninguno

Saldo inicial mínimo

$ 500 o $ 1,000 (según plazo)

Más información sobre los CD de LendingClub

Los CD se diferencian de las cuentas de ahorro estándar en un par de formas:

  • Un CD bloquea sus fondos en la cuenta durante el plazo.
  • Casi siempre existe una multa por retirar fondos antes de tiempo.
  • La tasa de interés de una cuenta de CD es fija durante el plazo.

Por estas razones, no necesariamente son las mejores cuentas de ahorro de uso general. Se adaptan mejor a situaciones en las que sabe que su dinero tendrá tiempo para madurar y ganar.

Las opciones de CD de LendingClub son decentes, aunque creemos que serían mejores como una cuenta de ahorros adicional si ya está utilizando LendingClub Bank, en lugar de como un producto independiente.

Préstamos personales

LendingClub también ofrece préstamos personales; de hecho, así es como la empresa obtuvo su nombre. LendingClub ofrece préstamos de hasta $ 40,000 para consolidación de tarjetas de crédito, transferencias de saldo, consolidación de deudas y más. Las tarifas son fijas y la financiación puede estar disponible en solo unos días. Desafortunadamente, no hay préstamos para pequeñas empresas disponibles.

Si ya está utilizando LendingClub Bank y necesita obtener un préstamo personal, puede tener sentido mantener las cosas bajo un mismo techo. En cualquier caso, ciertamente no está de más tener la opción.

La banca móvil

La experiencia móvil es importante para cualquier banco, pero para los bancos en línea puede hacer o deshacer la experiencia. Nos complace informar que el conjunto de aplicaciones de LendingClub Bank es excelente.

La aplicación móvil estándar es fácil de usar y ofrece todas las funciones que esperaría, que incluyen:

  • Cheque los depósitos.
  • Saldos disponibles.
  • Historial de transacciones y búsqueda.
  • Transferencias de fondos.

También hay funciones disponibles para ayudarlo a administrar mejor sus finanzas, establecer un presupuesto y realizar un seguimiento de las tendencias en sus ingresos o gastos. Finalmente, LendingClub Marketplace es una herramienta integrada en la aplicación que ayuda a los clientes a encontrar productos financieros de los socios de LendingClub, incluidos seguros de vida, refinanciamiento de préstamos estudiantiles y cuentas de ahorro para la salud.

Revisión de LendingClub Bank: los pros y los contras

¿Se pregunta si LendingClub Bank es adecuado para usted? Nuestra lista de pros y contras podría ayudarlo a decidir.


Pros

  • Obtenga reembolsos en efectivo con la cuenta de cheques Rewards: 1.00% en todas las compras con tarjeta de débito, siempre que cumpla con el requisito de saldo mínimo.
  • Tasa de interés altamente competitiva en la cuenta de ahorros de alto rendimiento (con un saldo mínimo razonable).
  • Sin cuotas mensuales en ninguna cuenta.
  • Sin tarifas de cajero automático en cajeros automáticos dentro de la red y reembolsos de tarifas de cajero automático por cualquier tarifa incurrida fuera de la red, lo que ayuda a compensar la falta de sucursales.
  • Excelente aplicación móvil y acceso en línea 24 horas al día, 7 días a la semana.


Contras

  • No hay sucursales físicas, como la mayoría de los bancos en línea.
  • Los CD tienen tipos de interés mediocres (0,10% en general).
  • Sin cuentas IRA u otras opciones de ahorro más allá de las cuentas de ahorro de alto rendimiento y CD.
  • La cuenta de ahorros de alto rendimiento es menos atractiva si su saldo mínimo cae por debajo de $ 2,500.

Preguntas frecuentes (FAQ) sobre LendingClub Bank

¿Tiene preguntas sobre LendingClub Bank? Tenemos respuestas.

¿Es LendingClub legítimo?

¡Absolutamente! LendingClub se ha ganado una sólida reputación por sus productos de préstamos personales en línea. La empresa tiene requisitos razonables para nuevas cuentas y solicitudes de préstamos, y es transparente con las tarifas y otros cargos. En nuestra búsqueda, no pudimos encontrar nada que arrojara señales de alerta. Además, LendingClub Bank era originalmente Radius Bank, que era un banco de ladrillo y cemento regulado.

¿LendingClub está asegurado por la FDIC?

Sí, LendingClub es un banco en línea asegurado por la FDIC. Eso significa que cualquier dinero que deposite con LendingClub está asegurado por hasta $ 250,000 por depositante. Esto es importante en caso de que el banco quiebre por cualquier motivo, ya que evita que el dinero de su cuenta corriente o de ahorros desaparezca por causas ajenas a usted.

¿Cuál es la historia de LendingClub Bank?

LendingClub Bank comenzó su vida como Radius Bank en 1987 y pasó a la banca solo en línea en 2012, cerrando sus ubicaciones físicas. LendingClub es también una empresa fintech (tecnología financiera) que ofrece préstamos personales en línea. En 2020, LendingClub adquirió Radius y lo renombró como LendingClub Bank. Esta adquisición marcó la primera vez que una empresa de tecnología financiera compró un banco estadounidense.

El colaborador de Penny Hoarder, Dave Schafer, ha estado escribiendo profesionalmente durante casi una década, cubriendo temas que van desde las finanzas personales hasta el software y la tecnología del consumidor.






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