LatAm Fintech cambia la dinámica de inclusión


Recientemente, un panel de ejecutivos latinoamericanos de fintech se unió a la serie de seminarios web LendIt para discutir la nueva era de la inclusión de fintech en Latinoamérica.

El moderador Roger Darashah, socio director de LatAm Intersect PR, dirigió la charla.

Luis Parra, Dep. El director ejecutivo de Centsai, Hernando Rubio, director ejecutivo de Movii, y Stefan Moller, cofundador de Klar, respondieron preguntas sobre los “nuevos tangibles” del entorno fintech en LatAm, basándose en el nuevo informe State of LatAm Fintech.

El informe descubrió que el manual de estrategias tradicional de desarrollar sucursales y establecer relaciones puede contar “para poco en un mundo donde un teléfono móvil es el principal ‘inmueble’ y el boca a boca, a menudo a través de las redes sociales, se convierte en la forma más poderosa de validación «.

Hernando Rubio CEO y cofundador Movii

Darashah presentó por primera vez a Rubio como director de Movii, el mayor proveedor de billeteras móviles de Columbia. Con más de 2 millones de usuarios y una reciente ronda de financiación de $ 15 millones, Movii está en camino de crecer.

Rubio argumentó que la inclusión financiera de LatAm no está bien definida y, por eso, las fintech pueden compensar la diferencia. Las finanzas tradicionales utilizan la cantidad de cuentas bancarias abiertas, por ejemplo, el 84% de los colombianos, como una métrica que muestra la inclusión. Sin embargo, Rubio dijo que el acceso a los productos financieros va más allá de las cuentas bancarias tradicionales: la mayoría de las cuentas bancarias están inactivas y el 90% de las transacciones colombianas todavía se realizan en efectivo.

“Entonces no tiene ningún sentido decir que tenemos una tasa de inclusión financiera del 84% cuando se ven todos esos otros números”, dijo Rubio.

“Por eso, en mi opinión, ‘la inclusión financiera es lo atractivo que resulta para ese cliente la cuenta bancaria o el servicio que está brindando’. Qué tan útil es usted, cuántas transacciones están haciendo: creo que deberíamos redefinir la forma en que ese concepto mide la inclusión financiera con diferentes KPI ”.

Stefan Moller Cofundador, CEO de Klar

Moller estuvo de acuerdo con Rubio y agregó que los productos financieros tradicionales están infrautilizados porque han sufrido una filosofía de construcción única para todos. Entonces, cofundó Klar en 2019 para cerrar esa brecha: con una aplicación bancaria mexicana que ha crecido a 700,000 usuarios al ofrecer más que solo depósitos y cobrar tarifas por sobregiro.

Después de una ronda de financiación B en julio, Klar informó que estaba creciendo un 60% cada mes en la primera mitad de 2021.

“En México, lo que terminas viendo, creo que esta es una tendencia que ves en toda América Latina, es que hay productos buenos, útiles y asequibles, pero están reservados para un segmento muy pequeño: las personas que están bancarizadas, tienen un ingreso alto ”, dijo Moller.

Las soluciones que funcionan para los que anteriormente estaban bancarizados dejan fuera a los clientes de menores ingresos. Como resultado, Tradfi puede volverse un «poco complaciente» al no desarrollar productos para los segmentos de menores ingresos. En cambio, las fintech pueden aprovechar esta brecha reduciendo la base de costos de las cuentas a través de productos y tecnología innovadores.

«Entonces, si miras a los préstamos, tal vez sea una pequeña línea de sobregiro que ayude a las personas en lugar de tener que ofrecer una tarjeta de crédito o una línea de crédito renovable con una cantidad significativa de crédito allí», dijo Moller.

“Así que la modularidad también es una pieza clave que las fintechs están tratando de incorporar a la suite de productos. El enfoque de ‘talla única’ es también lo que ha [brought] la miserable penetración de productos y la miserable inclusión financiera que existe hoy en América Latina ”.

Luis Parra Brand Manager de Centsai

Todd Anderson de LendIt invitó a Parra a discutir su postura sobre la inclusión. Parra, que no es un operador de tecnología financiera sino un director de participación de la marca, dijo que no se trata solo de inclusión de productos, sino de conocimiento y educación.

Centsai impulsa el marketing y la educación a fintechs, cooperativas de crédito y asesores financieros en LatAm a través de una plataforma de software como servicio.

“La forma en que creemos que podemos dar un paso hacia la inclusión financiera es teniendo la educación financiera como pilar en estas situaciones”, dijo.

Parra dio el ejemplo de su madre, una mujer de 60 años que no confía en nadie, ni fintech ni banco, y mantiene todas sus finanzas solo en efectivo.

Pero, si aparece el producto educativo adecuado y muestra la seguridad y previsibilidad de un producto, ella cambiaría de opinión y se convertiría en lo que Parra llamó un círculo de profundidad: sus amigos y familiares.

“Pero hemos elaborado un plan para lograrlo. Y es un problema realmente difícil, no solo por tener acceso a instituciones financieras o acceso a la educación. Hay un problema sociodemográfico y económico detrás de esto ”, dijo Parra.

“Así que eso es lo que creo. En Centsai, nos asociamos con muchas instituciones financieras para lograrlo «.

¿Están fuera de contacto los supervalorados unicornios fintech de Latam?

Un usuario anónimo en la audiencia planteó una pregunta interesante que incorporó la idea de que las fintechs, si bien atienden a poblaciones desfavorecidas, podrían convertirse en monumentos a la desigualdad de riqueza, dadas las recientes valoraciones de algunos bancos retadores, como el NuBank brasileño de 50.000 millones de dólares. Darashah le transmitió la pregunta a Rubio primero.

¿Cómo evitan los directores ejecutivos y fundadores de empresas fintech que sus usuarios los vean como desconectados, dado que están rodeados de riqueza o rodeados de un gran número de personas ”, preguntó Darasha?

«[The paradox] entre las valoraciones de las empresas y la asociación con la riqueza y la creación de riqueza, y su cliente final, ¿quién es quizás alguien en el otro extremo de la línea de prosperidad? La pregunta es, ¿cómo no se te percibe como desconectado? ”.

Rubio dijo que eso podría pasar; Las fintechs están creciendo como malas hierbas precisamente porque su mercado está desatendido.

Sin embargo, al final, el uso de la tecnología para democratizar los servicios financieros es valioso para toda la sociedad.

“Es que después de 150 años de banca, han estado atendiendo al 20% de la población”, dijo Rubio.

“Con la tecnología, el desafío es cómo atender al 80% de la población de la manera correcta y cambiar el hábito que tienen hacia la forma en que manejan su dinero. Los números muestran que si te enfocas en ello de esa manera, puedes alcanzar un crecimiento exponencial «.



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Estudió historia en la Universidad de Delaware y escribió para la Revisar.

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