LatAm 2021: Rappi demuestra la democratización de las fintech a través de la conveniencia


A medida que Rappi hizo crecer el menú de servicios que ofrecía en toda América Latina, una cosa que le faltaba a la súper aplicación era un nivel acorde de conveniencia financiera, dijo el cofundador Juan Pablo Ortega.

Ortega habló con Todd Anderson de LendIt en LendIt Fintech LatAm 2021, que se llevó a cabo del 7 al 8 de diciembre en Miami, Florida. Los dos discutieron la democratización de las fintech a través de la conveniencia.

Rappi se enorgullece de brindar todo lo que la gente quiera en cualquier momento, comenzó Ortega. Con un objetivo tan elevado, es lógico que, tarde o temprano, la empresa recurra a los servicios financieros para aumentar aún más esa conveniencia.

El proceso comenzó con Rappi Pay, un método instantáneo y gratuito para que los usuarios se envíen dinero entre ellos. Lo siguiente fue una tarjeta de crédito, con servicios bancarios en desarrollo.

“Queremos poder ofrecer todos los servicios financieros que un banco puede ofrecer, pero 100% digitales, y utilizando también nuestra red de entrega”, dijo Ortega.

La amplia penetración de Rappi brinda muchas comodidades y, en el caso de su tarjeta de crédito, se puede entregar una copia física en cualquier lugar dentro de los 40 minutos posteriores a que el solicitante pasa menos de dos minutos solicitándola en línea.

Ortega ve tres grupos de usuarios distintos dentro del ecosistema de Raqppi. Los primeros son los usuarios finales, la mayoría de los cuales cuentan con servicios financieros. Es posible que los clientes más jóvenes no tengan las suyas propias, pero sí tienen acceso a las tarjetas de sus padres.

El segundo es la red de mensajería de Rappi. La mayoría no están bancarizados y su cuenta de Rappi es el primer servicio financiero que muchos han tenido. El grupo final es una amplia variedad de comerciantes que no tienen acceso a servicios financieros.

Falta de opciones

Aunque muchos clientes tienen servicios financieros, encontraron que faltaban esas opciones, dijo Ortega.

“Muchos tienen una cuenta bancaria, pero sienten que no tienen los servicios que buscan”, explicó. «A pesar de que tienen un banco, todavía están desatendidos».

Rappi ofrece una red de clientes única que muestra una tasa de penetración de la telefonía móvil mucho más alta que el uso de servicios financieros. ¿Eso permite al usuario traer opciones en lugar de esperar a que las busque?

Todavía tiene que hacer el trabajo, explicó el Sr. Ortega. Empiece por hacer que el proceso para abrir una cuenta bancaria sea tan fácil como abrir una cuenta en las redes sociales, algo que la mayoría de la gente tiene.

Esas cuentas deben ser transparentes, sin tarifas ocultas ni letra pequeña. Luego, haga que los servicios sean fáciles de usar. Una cuenta bancaria puede tardar mucho en abrirse, y los solicitantes deben regresar cuatro días después para retirar una tarjeta física.

Inicialmente, Rappi quería construir su red por su cuenta, pero se dio cuenta de que tomaría mucho tiempo, por lo que cambiaron a una serie de asociaciones como lo han hecho con Interbank de Perú. Algunas son similares a empresas conjuntas, mientras que Rappi opera bajo la licencia del socio en otras áreas. A veces, Rappi tiene su propia licencia.

La estrategia tiene tres fases. Comienza con el deseo de ofrecer servicios financieros lo antes posible. Entonces Rappi usa su propia tecnología en muchos procesos pero bajo la licencia de un socio. Eventualmente, operarán bajo su propia licencia.

“Lo que estamos logrando y lo que estamos viendo es que poder tener nuestra propia licencia y nuestras propias tecnologías nos permite construir el proceso de la manera que el cliente quiere”, dijo Ortega.

La propia tecnología permite la personalización

Ofreció que es mejor que construir sobre un sistema heredado que es diferente en cada país. Rappi tiene la tecnología para lograr lo que los bancos heredados tienen que hacer manualmente en su back-end.

Muchos consumidores están acostumbrados a la experiencia de Netflix y Amazon. ¿Esperan el mismo nivel de comodidad de los servicios financieros? Una mejor comparación son las redes sociales, sugirió Ortega. Antes de las redes sociales, llevaría días o semanas enviar una foto a alguien por correo. Luego, con el correo electrónico, tal vez alguien abra su cuenta en un día para encontrarlo. Ahora, con la mensajería instantánea, las expectativas han aumentado.

«Si puedo enviar un mensaje y puedo enviar una foto, y se recibe en todo el mundo de inmediato, ¿por qué no puedo enviar dos o tres dólares?» Preguntó. «Creo que las redes sociales … están ejerciendo presión para mejorar nuestros servicios».

Los préstamos son la forma más fácil para que los consumidores ingresen al sistema financiero y tienen la menor fricción, dijo Ortega. Una vez que confía en ese usuario, trabaja para que confíe en usted ofreciéndole una variedad de servicios posibles.

A medida que la conveniencia de servicios como el de Rappi atrae a más y más usuarios, su solvencia se puede evaluar mejor con los datos que generan dentro de la aplicación, dijo Ortega.

“Estamos descubriendo que al usar este comportamiento del consumidor, estos datos de gasto del consumidor, podemos hacer una mejor predicción de si esta persona será un buen pagador”, dijo.

Ortega dijo que cuando alguien solicita su primera tarjeta de crédito, las empresas deben buscar fuentes de datos alternativas confiables para evaluar la solicitud. Eso puede ser tan único como el tipo de teléfono que usan. Si el prestatario se atrasa en los pagos, ¿se puede interrumpir su servicio?

La inclusión ayudará al sistema

“La realidad es que si podemos traer más inclusión al buró de crédito, todo el ecosistema crece”, dijo Ortega.

Ortega concluyó compartiendo sus pensamientos sobre algunos temas. Dijo que hubo una migración digital sustancial al inicio de la pandemia antes de que la gente volviera a usar efectivo con más frecuencia. El resultado es que menos personas usarán efectivo que antes de COVID-19.

Más personas se sienten cómodas realizando finanzas digitales, agregó. Desde el lanzamiento de su tarjeta de crédito en febrero, Rappi ha recibido 1.8 millones de solicitudes solo de México.

De cara al futuro, Rappi continuará buscando licencias bancarias en los países donde opera, con buenas noticias para los colombianos en el primer trimestre de 2022. Ortega también está observando de cerca las criptomonedas.

«Creo que las criptomonedas están cambiando la forma en que muchas personas hacen las cosas», concluyó. «Creo que las criptomonedas están cambiando las remesas y estamos buscando oportunidades sobre cómo podemos involucrar a nuestros usuarios en las criptomonedas».



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