Las siete tendencias fintech de 2021 que darán forma a 2022


¡Feliz año nuevo!

Pensé que comenzaríamos este año con una mirada retrospectiva a algunas de las tendencias que dieron forma a 2021 y reflexionar sobre cómo se desarrollarán durante el próximo año en fintech. El progreso que hizo fintech en 2020 se aceleró en 2021 y veo siete áreas clave que darán forma a fintech en 2022.

Compre ahora, pague después, se enfrenta a un ajuste de cuentas

Podría decirse que el nicho más popular de todas las fintech en 2021 fue Compre ahora, pague después (BNPL). Las empresas líderes en el espacio continuaron agregando clientes y creciendo volúmenes a un ritmo frenético mientras aparecían nuevas ofertas casi a diario. Esto incluyó a muchos bancos que lanzaron su propio producto BNPL en 2021, a menudo en asociación con fintechs.

Junto con todo ese crecimiento llegaron los rumores de los defensores de la protección del consumidor y las agencias reguladoras. La CFPB ha abierto una investigación sobre muchos de los principales actores y ya se habla de agregar pagos de BNPL a los informes crediticios de los consumidores. La realidad es que a los consumidores les gusta mucho este producto, por lo que no desaparecerá pronto. Pero en 2022 podemos esperar más atención por parte de los reguladores, ya que buscan poner algunas barreras en su lugar.

Fintech se hace pública

Una de las tendencias de 2021 menos comentadas fue el hecho de que cerca de dos docenas de empresas de tecnología financiera se hicieron públicas y ahora proporcionan informes detallados cada trimestre sobre el estado de sus negocios. Esta atención aporta una madurez a la industria que a menudo ha sido criticada por los titulares.

Este año veremos más empresas de tecnología financiera que cotizan en bolsa, aunque tal vez no tantas como en 2021. Lo que esto realmente significa es que la tecnología financiera continúa convirtiéndose en una parte más común y establecida de nuestro sistema financiero. Con los avances logrados en los últimos dos años, sería difícil encontrar una institución financiera tradicional de cualquier tamaño que piense que la innovación digital no es importante en 2022.

Finalmente estamos viendo cambios en los sobregiros

Para mí, una de las tendencias más gratificantes de 2021 fueron los cambios que muchos grandes bancos hicieron en sus programas de sobregiro. Si bien estaba un poco temprano en 2019 cuando escribí sobre el movimiento hacia la ausencia de cargos por sobregiro, creo que 2021 marcó el punto de inflexión y el comienzo del fin de esta práctica desigual.

Vimos a varios bancos grandes anunciar que eliminarían o reducirían las tarifas por sobregiro en 2021. Ally Bank y Capital One han decidido eliminar las tarifas por sobregiro por completo con PNC, Bank of America e incluso Chase tomando medidas para ayudar a sus clientes a evitar las tarifas por sobregiro. . Con la CFPB y la OCC tomando un interés renovado en las tarifas de sobregiro, espero que veamos más movimiento en 2022 a medida que los bancos busquen una menor dependencia de este tipo de ingresos por tarifas.

Las finanzas integradas ocupan un lugar central

La promesa de que «toda empresa puede ser una empresa de tecnología financiera» está llegando a su fin. Por supuesto, no todas las empresas deberían integrar los servicios financieros en las ofertas de sus clientes, pero en 2022 aquellos que quieran hacerlo tendrán muchas opciones.

Ya sea que esté buscando préstamos, pagos, negociación de acciones, cuentas corrientes o ahorros, habrá varias empresas de tecnología financiera que buscan facilitar esto. Por lo tanto, veremos más ofertas integradas de marcas conocidas, así como de bancos más pequeños y uniones de crédito que ofrecen nuevos servicios para sus clientes.

La suscripción de flujo de efectivo se convierte en la capa de enriquecimiento de datos

Los prestamistas con visión de futuro han estado promocionando sus capacidades de suscripción de flujo de efectivo desde hace bastante tiempo. Y desde el comienzo de la pandemia, esta capacidad se volvió crítica.

Cuando hablo hoy con prestamistas y proveedores de datos crediticios, se habla del siguiente paso en este proceso. Una cosa es tener acceso a los datos de la cuenta bancaria de un prestatario, lo que permite la suscripción del flujo de efectivo, y otra es combinar esos datos junto con la miríada de otras fuentes de datos en un modelo de crédito sofisticado. La gente está empezando a hablar de la capa de enriquecimiento de datos como el siguiente paso en la suscripción de tecnología.

Las monedas digitales de los bancos centrales continúan desarrollándose

Las CBDC bien pueden ser el desarrollo más importante en fintech en esta década. Si se hace bien, podría permitir una explosión cámbrica de innovación fintech. Y 2022 verá mucho movimiento aquí. China ha dicho que hará pruebas piloto generalizadas de su CBDC, posiblemente a tiempo para los Juegos Olímpicos de Invierno del próximo mes. Muchos otros países están en proceso de desarrollar su propio CBDC, siendo el último México, que anunció durante las vacaciones que planea lanzar el suyo en 2024.

En los EE. UU. Hemos estado esperando (durante meses) los planes detallados de la Reserva Federal para nuestra propia CBDC en un informe que ha sido denominado Proyecto Hamilton. Deberíamos ver ese informe en el primer trimestre y espero que marque el comienzo de una oleada de interés en la innovación de CBDC.

El auge de Web3 en la banca

Web3 encapsula el auge de los ecosistemas descentralizados basados ​​en blockchain y en 2021 se utilizó este término para señalar la próxima fase de Internet. En 2021, DeFi pasó de una oscura curiosidad a una adopción generalizada, ya que vimos un gran aumento en el valor total bloqueado de $ 18,7 mil millones a $ 247 mil millones. Todavía lo utilizan principalmente los entusiastas de la criptografía con poca adopción de la banca convencional.

Creo que eso cambiará en 2022, ya que comenzaremos a ver que algunos bancos con visión de futuro comienzan a abrirse camino hacia DeFi. El caso de uso principal inicial de DeFi son los préstamos garantizados, una actividad que los bancos conocen muy bien. Si bien todavía existe incertidumbre regulatoria, he tenido conversaciones con un par de bancos que tienen la intención de lanzar productos en 2022. El auge de Web3 será una de las tendencias más emocionantes para observar este año.

Ahora, hay muchas tendencias que no incluí aquí que también serán importantes en 2022. No mencioné pagos en tiempo real, banca abierta o NFT y cada una de estas sin duda creará numerosos titulares en 2022. Una cosa es Sin embargo, seguro que será un año muy interesante para las fintech.



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