Las originaciones de hipotecas aumentaron un 45% desde los niveles previos a la pandemia: TransUnion


Las hipotecas continuaron liderando todas las formas de crecimiento crediticio a partir del segundo trimestre, aumentando más del 45% en comparación con los niveles anteriores a la pandemia, según muestran nuevos datos.

Se abrieron más de 390.000 nuevas cuentas hipotecarias en el segundo trimestre, un aumento del 48,6% respecto al año anterior y del 45% en comparación con el segundo trimestre de 2019, según un informe publicado recientemente por TransUnion.

Eso ascendió a $ 145 mil millones en nueva deuda hipotecaria en el trimestre, un aumento del 82% con respecto al año pasado.

“La rápida apreciación de los precios aún podría mantener el crecimiento moderado del mercado hipotecario a corto plazo”, se lee en el informe de TransUnion.

El saldo promedio de la hipoteca también aumentó a $ 379,567, un aumento del 22% año tras año. Datos similares de Equifax mostraron un aumento del 18% en los saldos hipotecarios promedio a $ 360,000.

La demanda de otras líneas de crédito fue mixta, según el informe. Las líneas de crédito recién originadas aumentaron un 86% en comparación con 2020 y casi un 6% en comparación con el segundo trimestre de 2019, mientras que los préstamos para automóviles aumentaron un 43% con respecto al año anterior, pero bajaron un 7,5% con respecto a los niveles de 2019.

En general, el número de nuevos canadienses con crédito aumentó ligeramente en un 1%, impulsado por los consumidores de la Generación Z, los nacidos en 1995 o después, que alcanzaron los 3,4 millones de consumidores activos en el tercer trimestre de 2021, un 16% más que el año anterior.

«La actividad de crédito al consumidor se está calentando a medida que la economía se reabre y la confianza del consumidor mejora», dijo Matt Fabian, director de investigación y consultoría de servicios financieros de TransUnion. «A medida que continúa la recuperación, los prestamistas están aflojando las políticas de riesgo más estrictas que se implementaron durante la pandemia, acelerando la oferta de crédito en el mercado y emergiendo para el crecimiento para satisfacer la demanda de los consumidores».

Bajan las moras, pero podrían empezar a subir

A pesar de que el crédito continúa creciendo, la morosidad en todos los segmentos crediticios continuó cayendo en el tercer trimestre.

La morosidad hipotecaria cayó al 0,13%, cinco puntos básicos (pb) menos que un año antes. Mientras tanto, la morosidad en préstamos personales no garantizados se redujo 11 pb a 0,70%, las líneas de crédito registraron una caída de 5 pb a 0,13% y la morosidad de préstamos para automóviles se redujo 17 pb a 0,43%.

“Los altos niveles de liquidez del consumidor ayudaron a reducir la morosidad, y los subsidios gubernamentales continuaron apoyando a los consumidores, ayudando a evitar que se conviertan en morosos o avancen hacia niveles más altos de morosidad”, señaló TransUnion.

Uno de los efectos secundarios de la pandemia fue un aumento en la tasa de ahorro y los consumidores pagaron sus saldos acreedores. Eso, además de los programas de apoyo del gobierno, ayudó a reducir las tasas de morosidad. Pero con una reapertura de la economía en marcha y el gasto en aumento, eso podría comenzar a cambiar.

“A medida que salimos de la pandemia, esperamos ver que la reducción de los saldos año tras año disminuya, ya que es probable que aumente el gasto, especialmente con las vacaciones a la vuelta de la esquina”, dijo Fabián. “Se espera que la competencia en el mercado por la adquisición y participación de billetera para productos renovables como tarjetas de crédito sea alta, ya que los saldos permanecen muy por debajo de los niveles prepandémicos. Estas condiciones, combinadas con una economía en recuperación, deberían preparar a los prestamistas para la urgencia de crecer con prudencia «.



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