Las mejores historias de tecnología financiera de 2021


Desde la oficina de NYC LendIt, el final de 2021 se siente demasiado familiar.

El primer año calendario completo de la pandemia vino y se fue y nos llevó a la mayoría de nosotros justo donde comenzamos.

Una vez más, una ola de casos de una nueva cepa nos pone a muchos de nosotros en el juego de la espera, atrapados en casa hasta que los resultados de la prueba sean negativos.

A medida que avanzan los días, las noticias de la industria fintech se agotan, lo que marca el cambio más bienvenido desde 2020: Fintech y cripto son palabras familiares, y las buenas noticias de la industria no han parado hasta la reciente hibernación navideña.

En 2020, LendIt cubría PPP y el cierre de pequeñas empresas. Hoy cubrimos valuaciones explosivas que recién ahora están tomando su primer retroceso en meses.

En 2021, las empresas que se habían mantenido con vida durante la pandemia inicial se convirtieron en gigantes: las fintechs se convirtieron en bancos, los bancos en súper aplicaciones y las súper aplicaciones se convirtieron en algunas de las empresas públicas más exitosas del mundo.

Nubank entró en funcionamiento en la bolsa de valores de Nueva York, justo cuando los profesionales de fintech de LatAm se despertaron en Miami después de dos días de la primera exposición en persona de LendIt en dos años.

La OPI, con un precio de más de $ 40 mil millones, mostró lo que ya sabíamos: cada empresa es una empresa fintech o debería hacerse amiga de la fintech rápidamente. Si estas tendencias se mantienen, las innovaciones en las tarifas de sobregiro, los pagos digitales a través de blockchain y el acceso a la nómina pueden llegar a la corriente principal.

No se menciona el auge de BNPL a fines del verano, en el que todas las empresas tecnológicas o financieras competitivas invirtieron miles de millones en acuerdos con fintechs que ofrecen los nuevos y más suaves préstamos al consumidor con verificación de crédito.

Innovación en el horizonte

Aquellos que ya están en el espacio fintech están construyendo algo nuevo, entrando en criptomonedas y blockchain para imaginar Web3.

En 2021, se acuñó el término metaverso (al menos para la mayoría de nosotros), y los multimillonarios lucharon por indicar que estaban de acuerdo con lo que sea que se convierta el nuevo mundo en línea. Entonces, Facebook es Meta, Square ganó una tercera dimensión como Block, y los estadios deportivos ahora tienen publicidad criptográfica.

Los reguladores se despertaron ante una industria relacionada con la cadena de bloques de dos billones que demostró que no va a ninguna parte más que hacia arriba. Por primera vez, los gobiernos de todo el mundo se dieron cuenta de que tenían trabajo por hacer, ya sea para frenar o apoyar el crecimiento en el espacio blockchain (con suerte, un poco de ambos).

A principios de año, los inversores minoristas rugieron por las acciones de memes como Gamestop y AMC Theatres, y debería haber sido una clara señal de lo que vendrá.

Pronto, las NFT explotaron, un importante primer paso hacia la propiedad digital que millones de inversores minoristas se toman en serio; grandes nombres como Addidas y la NBA han vendido millones de sus ediciones.

Este año cubrimos todo eso y más, y para prepararnos para lo que sea que la próxima vez alrededor del sol pueda deparar, aquí están las diez historias principales que cubrimos del año pasado.

“Primero, te ignoran. Entonces se ríen de ti. Entonces te pelean. Entonces ganas ”, escribió el CEO y cofundador David Velez en octubre.

El 8 de diciembre, su neobanco brasileño fintech llegó a la Bolsa de Nueva York, con un precio más alto que el de muchas empresas tradicionales de finanzas públicas. La primera empresa de tecnología financiera de Latam que cotizó en los mercados públicos estadounidenses recaudó $ 2.6 mil millones en su OPI. Fue un momento distintivo para todo un continente rebosante de nuevas innovaciones.

Con sus valoraciones de 40.000 millones de dólares, NuBank es el banco latinoamericano más valioso en general, con 48 millones de clientes y contando en Brasil, Colombia y México.

Muchos veteranos de la industria de la tecnología financiera en la conferencia Lat Am de LendIt habían esperado con entusiasmo el lanzamiento durante meses para probar el apetito internacional por la tecnología financiera latinoamericana.

Presentada como la primera aceptación federal de una opción de inversión estable y segura en cripto, la SEC aprobó el fideicomiso ProShares Bitcoin Futures a fines de octubre.

Desde su lanzamiento, el rendimiento del fondo ha bajado, junto con la moneda que rastrea. Fue el primero de su tipo en los EE. UU. Al igual que nuestro vecino del norte, otros países ya han permitido a los inversores institucionales acceder a bitcoin directamente a través de ETF, pero el mercado regulatorio en los EE. UU. No ha sido tan acogedor.

Si bien se aprobó el ETF, un producto de exposición directa todavía está en tierra de nadie, y los reguladores discutieron públicamente con CoinBase Brian Armstrong por ofrecer productos estables de apuestas de monedas esa misma semana.

Pero sumergiendo su dedo del pie en el agua, EE. UU. Ha tenido su primer fondo relacionado con bitcoin a pesar de muchas propuestas como el ETF GrayScale Investments Bitcoin Spot.

Un tercero en la trilogía de las principales historias de BNPL, el gigante Goldman Sachs anunció a principios de octubre la compra planificada de la plataforma de préstamos hipotecarios y de consumo GreenSky por 2.240 millones de dólares.

La noticia se produjo después de que Apple cambió sus planes y expulsó a Goldman de su oferta de BNPL fuera de los EE. UU. Goldman ya estaba en el juego de BNPL, pero cimentó su posición con un gigante fintech infravalorado con una cartera de préstamos de $ 9 mil millones.

Goldman también buscó un lugar en el floreciente negocio de las mejoras para el hogar, un año espectacular para los consumidores atrapados sin nada que hacer. Noah Buhayar, un reportero de Bloomberg, estimó que el mercado de la renovación de viviendas se había disparado a más de $ 400 mil millones solo en 2021 y estaba listo para alcanzar un billón para 2030.

Buy Now Pay Later (BNPL) explotó en agosto y todos querían una pieza. Al final de Sumer, posiblemente el acuerdo más grande en el espacio entre Amazon y BNPL Affirm fue casi tarde en la fiesta.

La noticia de una opción exclusiva de BNPL en el sitio de Amazon se produjo después de la compra de Afterpay por parte de Square y ofertas a través de Apple y Paypal para ofrecer el nuevo vehículo de pago en caliente a sus plataformas.

Affirms Tech alcanzó instantáneamente 150 millones de miembros Prime de EE. UU. Y catapultó a Affirm Stock en un 46% en el momento exacto. La firma se unió a las filas de otros gigantes públicos de la tecnología financiera con una valoración de $ 11 mil millones y en aumento, fundada por el ex alumno de la “mafia” de PayPal, Max Lavchin.

Una de las muchas historias de BNPL, Jack Dorsey’s Square, ahora rebautizada como Block, anunció la compra planeada de la firma de BNPL Afterpay por la friolera de $ 29 mil millones. En el mercado australiano, Afterpay se había convertido en una marca tan exitosa que uno de cada siete adultos tenía una cuenta, y se usa como un verbo como “Uber” o Band-Aid. El acuerdo llevó las opciones de BNPL a los millones de terminales comerciales de Square en todo el mundo, pero el mercado real está en los pagos en línea. La directora financiera de Square, Amrita Ahuja, dijo que los pagos de comercio electrónico alcanzarían los $ 10 billones para 2024. La respuesta de Square es Cash App, un producto con más de 70 millones de usuarios, y ahora BNPL.

En julio, Peter escribió sobre el fin de las tarifas por sobregiro: una característica que se ha convertido en la única oferta de crédito disponible para millones de estadounidenses atrapados en un círculo vicioso de deuda.

Este año, las fintechs que ofrecen alternativas como acceso anticipado al salario, cuentas de suscripción para protección contra sobregiros y más probadas, la industria está hambrienta de una solución segura. Ren ton señaló a Aaron Klein de Brookings Institution, quien escribió a principios de este año que la mayoría de los grandes bancos tradicionales obtienen una gran parte de las comisiones por sobregiros. Puede convertirse en algo más que una alternativa de tecnología financiera: recientemente, los reguladores de la CFPB bajo Rohit Chopra se han pronunciado contra el sobregiro como una peligrosa «adicción».

La práctica generó $ 15.5 mil millones de flujo de efectivo en 2019 y, en respuesta, las fintechs como Varo, Chime, Dave y Oppurtun, por nombrar algunas, han ofrecido mejores opciones y seguramente vendrán más.

LendingClub, el antiguo gigante de los préstamos P2P, se convirtió en una de las primeras fintech en comprar un banco a principios de año.

La compañía cerró en Radius Bank por un precio de $ 185 millones y demostró que comprar era al menos más rápido que construir un nuevo banco bajo el entorno regulatorio actual.

WebBank se eliminó como el principal originador de préstamos de LendingClubs con el cambio. LendingClub, como muchas fintechs grandes y pequeñas en 2021, se dio cuenta de que el siguiente paso para atender a sus clientes era ofrecer servicios de débito y más.

El trato pareció dar sus frutos. Con la reducción de costos, el precio de las acciones de la empresa se disparó un 390% el año pasado, hasta un máximo de cinco años de casi $ 50 por acción.

A mitad de año, la plataforma de financiación al consumo SoFi se hizo pública a través de una fusión de SCAC, parte de una tendencia que hizo que muchas empresas de tecnología financiera cotizaran en bolsa en 2021.

Peter Renton de LendIt escribió sobre la historia de Sofi, desde el origen de su préstamo p2p de préstamos estudiantiles hasta su ronda de acciones récord de $ 1 mil millones en 2015.

Sofi, el primero de muchos bancos digitales en cotizar en bolsa, demostró lo difícil que era para las fintech convertirse en un banco autorizado por el gobierno federal.

Incluso después de revisar un estatuto de OCC, Sofi luchó por obtener la aprobación de la FDIC y la Reserva Federal y buscó comprar un banco comunitario en California que ya tenía aprobación.

A medida que los reguladores se dieron cuenta del nuevo mundo de las criptomonedas, se apresuraron a crear pautas y leyes federales para dominarlo.

En lo que se conocerá como el «Crypto Sprint», un grupo de trabajo conjunto de la OCC, FDIC, SEC y más se unieron para investigar, aprender y proponer la legislación de los legisladores.

El Grupo de Trabajo de Presidentes sobre Mercados Financieros, presidido por los principales ejecutores financieros del presidente Biden, escribió un informe sobre uno de los conceptos criptográficos más prometedores para la liquidación y liquidez bancarias.

El informe de la moneda estable abogaba por más leyes para ayudar a los reguladores a controlar el nuevo concepto financiero, una moneda sujeta a un respaldo, como la moneda respaldada por el billete del Tesoro Circles, o la moneda Diem aún sin acuñar de Facebook.

Mientras tanto, todavía está en marcha un proyecto de investigación de la reserva federal para implementar tecnología de monedas estable en el proceso de liquidación bancaria. Apodado Proyecto Hamilton, EE. UU. Se une a otros países como el Reino Unido, en busca de la próxima actualización al dólar digital.

En septiembre, todo giraba en torno a las NFT. Tom Brady estaba vendiendo el suyo junto con tarjetas digitales autografiadas de Tiger Woods y otras leyendas del deporte en Autograph.

Durante la temporada de la NFL, Brady y otros comenzaron a aparecer en anuncios, y los diseñadores de la NFT de tan solo 12 años ganaron millones vendiendo imágenes en Opensea.io.

Desde el surgimiento, las grandes empresas de tecnología como Facebook y Square se unieron a la refriega como firmas de metaverso, y Coinbase anunció su próxima plataforma NFT competidora. Incluso probé suerte en la acuñación de NFT con una guía sobre cómo hacer las tuyas propias.

Eso es todo amigos

Cuando 2021 comenzó con un cierre de invierno oscuro y frío para la mayoría de nosotros, 2022 marcará el comienzo de los vientos del este después de la tormenta o el ojo antes de la segunda marejada. De cualquier manera, la industria estará ahí.

Para crecer y cambiar como lo hizo el mundo, LendIt estuvo a la altura de la ocasión, renovando la sección de noticias para ayudar a plantear preguntas y seguir las tendencias de fintech para una audiencia creciente y próspera.

Gracias a todos los que disfrutan de la información que capturamos de las voces de la industria durante todo el año. Esperamos verte saludable y en persona en un evento de LendIt pronto. ¡Manténgase saludable, a salvo y felices fiestas!



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