Estimado Penny: ¿Puedo cobrar el Seguro Social de mi exmarido si solo tiene 54 años?


Querida Penny,

Estoy en proceso de divorcio. Han pasado dos años desde que me presenté. Mi esposo gana más dinero que yo. Estoy discapacitado y no puedo trabajar. ¡Apenas tengo ingresos en este momento!

Voy a cumplir 62 en cuatro meses. Tiene 54 años. ¿Podré obtener su Seguro Social si me jubilo a los 62?

-Legalmente separado

Queridos separados,

Primero, las malas noticias: si está cobrando el Seguro Social con base en los ingresos de un excónyuge, su ex debe ser elegible para recibir beneficios. Eso significa que si presenta la solicitud después de que finalice su divorcio, su futuro ex debe tener 62 años o estar discapacitado. Si solicitó beneficios en su historial mientras aún está casado, no solo tendrá que ser elegible para recibir beneficios. Tendría que tomarlos en realidad.

Ahora las buenas noticias: dado que tiene más de 60 años y no puede trabajar, calificar para los beneficios del seguro por discapacidad del Seguro Social (SSDI) puede ser más fácil de lo que piensa. Es posible que reciba más dinero cada mes de lo que obtendría si tomara los beneficios de jubilación a los 62 años.


Muchos trabajadores mayores se ven tentados a comenzar los cheques de jubilación del Seguro Social antes de tiempo cuando una condición de salud les impide tener un trabajo. Eso es comprensible, porque obtener la aprobación por discapacidad puede ser un proceso largo y engorroso. Pero comenzar los beneficios de jubilación anticipadamente en lugar de solicitar la discapacidad es un error en muchos casos.

El Seguro Social sopesa una serie de factores cuando solicita una discapacidad, incluido el tipo de trabajo que hizo anteriormente y las habilidades laborales que aprendió. Si su discapacidad le impide realizar un trabajo similar a su trabajo anterior, el Seguro Social considera su capacidad para adaptarse a otros tipos de trabajo.

El Seguro Social no lo consideraría discapacitado únicamente en función de la edad que tenga. Pero cuando tienes 55 años, tu edad se considera un factor importante que afecta tu capacidad para adaptarte a nuevos tipos de trabajo. Las reglas son aún más favorables para las personas mayores de 60 años. Tiene aproximadamente el doble de probabilidades de recibir SSDI si tiene 60 años o más que a los 50, de acuerdo con el Centro de Prioridades de Presupuesto y Políticas.

La gran ventaja de tomar SSDI sobre el Seguro Social temprano es que no reducirá permanentemente sus beneficios. Cheques de incapacidad basados ​​en la cantidad que ha pagado al Seguro Social, como si ya hubiera alcanzado la plena edad de jubilación. Una vez que cumpla la plena edad de jubilación, que es de 67 años si nació en 1960 o después, se convertirá automáticamente en beneficios de jubilación. Es probable que su pago no cambie. Después de 24 meses de SSDI, también calificaría automáticamente para las Partes A y B de Medicare.

Sin embargo, si tomó los beneficios de jubilación a los 62 años, sus pagos se reducirán en aproximadamente un 30%. Cuando recibe beneficios basados ​​en el historial de su cónyuge o excónyuge, lo máximo que puede recibir es el 50% de su beneficio de jubilación completo. Incluso cuando un cónyuge gana más, el otro cónyuge a menudo obtendrá más al reclamar beneficios basados ​​en su propio historial laboral.

Para aumentar sus probabilidades de éxito, consulte con un abogado de discapacidad del Seguro Social. Por lo general, trabajan en caso de contingencia, lo que significa que no se les paga a menos que gane su reclamo. Si eso ocurre, sus tarifas generalmente tienen un tope de $ 6,000, o el 25% de su pago atrasado, como mínimo.

Si SSDI no parece factible, es esencial negociar la pensión alimenticia al finalizar su divorcio. Hacerlo podría permitirle esperar un beneficio de jubilación mayor.

Reclamar el Seguro Social es una decisión más o menos permanente. Si no puede trabajar, es vital que primero intente obtener una discapacidad antes de aceptar pagos más bajos por el resto de su vida.

Robin Hartill es un planificador financiero certificado y escritor senior en The Penny Hoarder. Envíe sus preguntas engañosas sobre dinero a [email protected].




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