Estimada Penny: ¿Necesito la autorización de mi exmarido para obtener su Seguro Social?



Querida Penny,

Me casé a los 19 y me divorcié a los 30. Durante mis 20 años, no trabajaba mucho porque me quedaba en casa criando a tres hijos, pero he trabajado a tiempo completo desde mi divorcio. Nunca he ganado más de 54.000 dólares al año, que es lo que gano ahora.

Cumpliré 62 años el próximo año y me estoy preparando para jubilarme y tomar el Seguro Social. Mi exmarido (64 años) tiene un trabajo bien remunerado y siempre me ha superado. Ya no estamos en contacto, pero sé que todavía está trabajando con nuestros hijos.

Creo que probablemente obtendría más beneficios si tomara su Seguro Social. ¿Necesitaría contactarlo y obtener su permiso primero?

-H.

Estimado H.,

No, no es necesario que se comunique con su ex para reclamar su Seguro Social. Incluso el Seguro Social no se comunicará con su ex para decirle que está reclamando sus beneficios del Seguro Social. Así que no se preocupe, tendrá que reiniciar la comunicación con su ex para obtener su permiso aquí.

Pero me pongo muy nervioso cada vez que alguien comienza a hablar de tomar el Seguro Social a los 62 años, sin importar de quién sea el historial que reclame. Y también soy escéptico sobre si realmente recolectarás más en función de su historial en lugar del tuyo. Más sobre todo eso en breve.

Primero, una introducción rápida a las reglas para ex novios y el Seguro Social. Puede reclamar con base en el historial de un excónyuge si estuvo casado durante al menos 10 años, se divorció durante dos años y no se ha vuelto a casar. Ambos deben tener al menos 62 años y su ex debe ser elegible para recibir beneficios según su historial laboral. No importa si su ex realmente ha comenzado a recibir beneficios. Solo necesitan ser elegibles.

Tu ex realmente no debería preocuparse por este. Sus beneficios no se verán afectados, lo que puede ser una buena o una mala noticia para usted, dependiendo de cómo terminó el matrimonio. Si se vuelve a casar, los beneficios de su nuevo cónyuge tampoco se verán afectados.

Técnicamente, podría llamar a la Administración del Seguro Social y averiguar si usted (o cualquier otro excónyuge) está recibiendo beneficios según su historial. Sin duda, es mejor dedicar su tiempo a ese trabajo bien remunerado que al teléfono con el Seguro Social. Si decidiera embarcarse en una misión de investigación, no le dirían su dirección o cuánto está recibiendo realmente.

Pero lo máximo que puede cobrar con base en el historial laboral de un excónyuge es el 50% de su beneficio de jubilación total, es decir, para lo que calificarán en la plena edad de jubilación. ¡Esperar! Hay más malas noticias. Solo obtiene el 50% completo si espera hasta tu plena edad de jubilación. Si nació en 1959, son 66 años y 10 meses.

Al reclamar tan pronto como sea elegible, reducirá su beneficio aún más. Por cada año que toma sus beneficios antes de su plena edad de jubilación, reduce su beneficio en un 6.66%, sin importar de quién sea el registro que reclame. En su caso, solo estaría cobrando alrededor del 35% de su beneficio.

Tenga en cuenta que las reglas del Seguro Social y las exparejas existen para proteger a las personas que no tienen mucho historial laboral propio. Dudo que puedas cobrar más usando su beneficio, dado que tienes al menos 30 años de historial laboral. Afortunadamente, no es necesario que pasemos todo el día especulando sobre qué historial le dará un mayor beneficio.

Puede llamar al Seguro Social y preguntarles para qué calificará como cónyuge divorciado. Tendrá que proporcionar su matrimonio y su sentencia de divorcio. Será útil si todavía tiene el número de seguro social de su ex. Si no lo hace, es posible que deba proporcionar otra información de identificación al Seguro Social para localizar su registro. Obtendrá el beneficio que sea mayor.

La pregunta más importante es si puede permitirse jubilarse y tomar el Seguro Social a los 62 años. Para las personas que gozan de una salud decente, la mejor solución suele ser aguantar el mayor tiempo posible a menos que tenga importantes ahorros para la jubilación. Esperar para cobrar el beneficio máximo a los 70 años no es realista para muchas personas mayores. Pero incluso aguantar un par de años después de los 62 puede hacer que la jubilación sea más asequible.

Siempre que decida reclamar, tenga en cuenta que solo tendrá un período de 12 meses para revertir su decisión. En ese caso, tendría que suspender su beneficio y devolver todo lo que recibió. Si eso no es factible, debe aceptar el beneficio más bajo de por vida.

Los matrimonios no siempre duran. Pero sus decisiones del Seguro Social son más o menos permanentes. Tenga mucho cuidado, sin importar de quién reclame el historial.

Robin Hartill es un planificador financiero certificado y editor senior de The Penny Hoarder. Envíe sus preguntas engañosas sobre dinero a [email protected].






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