Empeora la asequibilidad de la vivienda, aumenta el tiempo necesario para ahorrar para el pago inicial


Incluso antes de que las tasas hipotecarias fijas comenzaran a subir el mes pasado, la asequibilidad de la vivienda continuó deteriorándose en el tercer trimestre, informó el miércoles el Banco Nacional de Canadá.

La asequibilidad de la vivienda registró un tercer descenso trimestral consecutivo, mientras que en los últimos 12 meses ha empeorado más en una década, según el Monitor de asequibilidad de la vivienda de NBC.

“Aunque las tasas de interés se mantuvieron esencialmente sin cambios en el trimestre y los ingresos continuaron creciendo a un ritmo decente, un fuerte salto en los precios de la vivienda fue más que suficiente para reducir la asequibilidad”, se lee en el informe. Los precios promedio de las viviendas subieron un 4,6% frente al segundo trimestre y un 18,6% anualizado, el mayor aumento desde 1989, dijo NBC.

Los tres mercados inmobiliarios que experimentaron el mayor deterioro en la asequibilidad en el trimestre fueron Vancouver, Victoria y Toronto.

«En cuanto a los datos de noviembre, las tasas de interés hipotecarias han subido casi 25 puntos básicos con el potencial de nuevos aumentos a medida que se intensifica la normalización de la política monetaria», señaló el informe. “Estimamos que un aumento hipotético de 100 pb en las tarifas representa aproximadamente una reducción del 12% en el poder adquisitivo por el mismo pago. Si bien esto será un obstáculo para los precios de las viviendas en el futuro, la evolución reciente ya representa un desafío para los compradores que ingresan al mercado no solo para el pago mensual sino también para el pago inicial ”.

El tiempo necesario para ahorrar para anticipos sigue creciendo

En promedio, los compradores de los 10 mercados urbanos más grandes del país necesitarían más de seis años (74 meses) para ahorrar el pago inicial mínimo para su compra (todos los tipos de viviendas). Eso es el doble del promedio de 37 meses desde 2000, señala NBC. Esto se basa en una tasa de ahorro del 10% del ingreso familiar medio antes de impuestos.

En Toronto y Vancouver, el marco temporal es mucho más extremo. Para las propiedades que no son condominios, al comprador promedio de Toronto le tomaría 27.5 años (en comparación con los 26.5 años del último trimestre) ahorrar un pago inicial mínimo y 36 años para un comprador en Vancouver (en comparación con 34 años).

En comparación, este es el tiempo que tomaría ahorrar un pago inicial del 10% en otros mercados canadienses:

  • Victoria: 350,2 meses para unifamiliares; 50,4 meses para condominios
  • Montreal: 46,8 meses para unifamiliares; 31,5 meses para condominios
  • Calgary: 36,1 meses para unifamiliares; 16.7 meses para condominios
  • Ottawa: 57,3 meses para unifamiliares; 26,5 meses para condominios
  • Winnipeg: 29 meses para unifamiliares; 18,2 meses para condominios

El ingreso familiar promedio necesario para comprar una casa en una de las 10 ciudades más grandes también aumentó a $ 144,356, nuevamente con resultados más altos en Toronto ($ 191,230) y Vancouver ($ 215,354).

Los propietarios de viviendas en esas ciudades también están utilizando un mayor porcentaje de sus ingresos para pagar su hipoteca, según el ingreso familiar medio: 68,1% para los propietarios de viviendas unifamiliares en Toronto (en comparación con el 65,6% en el segundo trimestre) y el 89% de los prestatarios de Vancouver. ingresos (frente al 84,7% en el segundo trimestre).

A nivel nacional, los prestatarios están utilizando el 59,1% de sus ingresos para pagar la hipoteca de viviendas unifamiliares.

Ontario lanzará un grupo de trabajo sobre asequibilidad de la vivienda

En respuesta al deterioro de la situación de asequibilidad, el gobierno de Ontario anunció esta semana que pondría en marcha un Grupo de Trabajo de Asequibilidad de Vivienda que proporcionará recomendaciones al Ministro de Asuntos Municipales y vivienda sobre cómo mejorar la situación.

El gobierno de Ontario citó algunos avances realizados en ese frente, incluido un máximo de 10 años de 73,838 viviendas iniciadas en 2020, con un inicio comparativo de 2021 un 16% adicional en lo que va del año.

“Si bien Ontario ya está viendo signos de progreso y la construcción de viviendas ha mostrado una tendencia al alza, todavía hay más por hacer”, se lee en 2021 Ontario Economic Outlook and Fiscal Review.

A nivel nacional, durante las últimas elecciones, el Partido Liberal prometió invertir $ 4 mil millones en un Fondo Acelerador de Vivienda para crear 100,000 nuevas viviendas de clase media para 2024-25, junto con medidas adicionales para mejorar la asequibilidad. Aún está por verse cuál de esas promesas será factible dada su situación de gobierno minoritario.



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