El impacto financiero de la pandemia fue desigual y las instituciones financieras pueden ayudar


Esta es una publicación invitada de los colaboradores Jason Harvison, CEO de Elevate, y Rochelle Gorey, CEO de SpringFour.

Los hogares que tuvieron dificultades financieras durante la pandemia podrían encontrar algún alivio a través de recursos gubernamentales, sin fines de lucro y del sector privado.

Ahora, esas medidas provisionales están desapareciendo, pero las dificultades financieras relacionadas con COVID no van a desaparecer.

Las empresas de servicios financieros deben tener en cuenta una base de consumidores que sufre y está ansiosa por lo que vendrá después y debe preguntarse: ¿Cómo hacemos la transición de un alivio temporal a una recuperación financiera más permanente?

Cómo los estadounidenses enfrentaron la inestabilidad financiera

Según un estudio reciente, el efecto de la pandemia de COVID-19 en los hogares estadounidenses fue desigual.

La pandemia fue una crisis que afectó a todos, pero los que ya tenían problemas económicos la sintieron más agudamente que los que no lo estaban.

Y aunque algunos estadounidenses mantuvieron o mejoraron sus finanzas, otros informaron gastos inesperados, desempleo, inestabilidad alimentaria y deudas. Muchos eran elegibles para los pagos de estímulo del gobierno de EE. UU. Distribuidos en 2020 y 2021, pero no todos pudieron ahorrar e invertir.

El estudio también encontró que, entre los consumidores principales y no principales, los hogares gastaban principalmente sus pagos de estímulo en necesidades como comestibles y en el pago de deudas de tarjetas de crédito. Incluso cuando la pandemia disminuya, aquellos que enfrentan dificultades financieras continuarán haciéndolo.

NerdWallet descubrió que el 42% de los hogares sienten que la pandemia ha empeorado su situación financiera. De ese porcentaje, el 45% dice que se ha endeudado por ello. La misma proporción, el 45%, dice que tomó dinero de sus ahorros para pagar facturas y necesidades.

Aunque fueron útiles a corto plazo, los controles de estímulo fueron solo eso: alivio temporal. Suponga que los hogares con dificultades fueran más conscientes de los recursos que les ayudarían a pagar los alimentos, los servicios públicos, los costos médicos y otras necesidades básicas.

En ese caso, podrían haber estado en una mejor posición para ahorrar, pagar deudas y contribuir a sus economías locales de diversas formas.

Cómo las instituciones financieras pueden intensificar

Este momento es un momento crucial. COVID-19 empeoró las luchas financieras de muchos y esos problemas no van a desaparecer. Las empresas de servicios financieros tienen la oportunidad única de brindar alivio a través de sus productos y conectarlos con recursos y servicios que podrían conducir a una recuperación permanente.

Los hogares con dificultades necesitan un apoyo continuo; sin embargo, no siempre saben a dónde acudir.

Según un estudio de 2020 de familias de ingresos bajos a medianos, solo el 17% de los hogares conocen los recursos locales que pueden ayudarlos a pagar sus facturas, pero el 83% está interesado en recibir información y recursos de sus bancos e instituciones financieras.

Incluso en el tercer trimestre de 2021, cuando muchos comenzaron a regresar al trabajo, hubo una demanda de cientos de miles de referencias a recursos de asistencia financiera de instituciones financieras.

Estas son métricas prometedoras para las empresas de servicios financieros, y deberíamos verlas como la luz verde que necesitan para dar un paso adicional para ofrecer asistencia a sus clientes.

Del alivio a la recuperación

Los clientes ya confían en sus instituciones financieras para proteger sus ahorros. Deben confiar en ellos para recomendar productos y recursos, y también para proporcionar referencias para mejorar su salud financiera.

Brindar otros tipos de dirección, asistencia y recursos contribuiría en gran medida a generar la confianza y el compromiso de sus prestatarios.

Ser un socio confiable en salud financiera es beneficioso para los clientes, las empresas y nuestra economía.

Los clientes que interactúan con éxito con recursos recomendados y examinados y productos adecuados y justos pueden evitar las trampas de los prestamistas abusivos y las estafas, porque ya no necesitan buscar ayuda más allá de sus prestamistas de confianza.

Además de evitar mayores dificultades financieras, los clientes se vuelven más leales a sus instituciones financieras y se acercan más a lograr la salud financiera.

Este paso no debe abandonarse cuando la pandemia está en nuestro espejo retrovisor.

La provisión de estos recursos debería formar parte de las estrategias comerciales estratégicas de las instituciones financieras en el futuro. La pandemia exacerbó los problemas importantes que acechan y reveló cuán cerca están muchos de la devastación económica.

Las instituciones financieras deben diseñar para esta realidad como industria, ofreciendo productos, asociaciones, recursos y referencias que mejoren la estabilidad financiera en tiempo real.

¿Qué pasaría si los consumidores estuvieran mejor equipados para hacer frente a las crisis financieras la próxima vez que vinieran porque las instituciones financieras en las que confían habían hecho el trabajo de antemano y estaban preparados para ayudarlos en la recuperación?



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