Cripto, ciberataques y CBDC: OneSpan publica un informe del regulador global


OneSpan anunció el martes el lanzamiento de su Informe anual del regulador financiero global. El informe, que se puede buscar por país y con un resumen ejecutivo útil, destaca los temas de inteligencia artificial, adopción de criptomonedas, protección de datos y estándares de identidad digital en lo que se ha convertido en los locos años veinte de las finanzas digitales.

La actualización se elaboró ​​a partir de datos recopilados por 172 instituciones financieras de todo el mundo. Además, OneSpan publicó una encuesta de 150 líderes bancarios senior de empresas con activos de hasta $ 100 mil millones sobre los productos en los que están trabajando, en qué les preocupan y en lo que vendrá después.

El vicepresidente de Regulaciones y Estándares Globales, Michael Magrath, dijo que el 85% de los líderes bancarios informaron que buscan algo más que un proveedor de plataforma de cumplimiento, sino un asesor de tiempo completo que pueda ayudar a atravesar el panorama en constante cambio.

“Una de las razones por las que hicimos este informe; en OneSpan, realmente trabajamos en términos de capacidad de asesoría a nuestros clientes ”, dijo Magrath. «Los grandes bancos globales son conscientes de estas cosas, pero nuestra investigación muestra que los bancos más pequeños con menos de $ 5 mil millones en activos, están luchando por mantenerse al día con los cambios».

Magrath dijo que, por lo general, este informe tiene aproximadamente 100 páginas de actualizaciones sobre cómo se han desarrollado las regulaciones: en 2021, es un libro de más de 300 páginas.

Salvaguardar los datos en una nueva era

El informe encontró que más de la mitad de los bancos reportaron desafíos para reducir los ciberataques, y casi la mitad de las empresas están preocupadas por salvaguardar los datos confidenciales y adaptarse a las leyes de privacidad del consumidor. Para mantener el ritmo, casi la mitad de las empresas desarrollan herramientas biométricas y de verificación de identidad, y el 41% se enfoca en tecnologías emergentes como la notarización remota en línea.

“Catalizada por la pandemia, la nueva era de la banca digital ha dejado a los reguladores con una tarea casi imposible: crear un marco regulatorio extenso y seguro sin sofocar la innovación”, dijo el presidente y director ejecutivo interino de OneSpan, Steven Worth.

“Sin embargo, nuestra investigación encontró que la mitad de los líderes bancarios senior globales se han enfrentado a obstáculos debido al cumplimiento normativo. El Informe de Regulaciones Financieras Globales de OneSpan brindará a los bancos e instituciones financieras la información que necesitan para cumplir con las normas y mantener su posición competitiva ”.

Muchos están buscando nuevas tecnologías como las criptomonedas y las monedas digitales del banco central (CBDC) pronto cuando se trata de los líderes bancarios. El 84% de las instituciones se están preparando para las CBDC, y algunos países, como Britcoin del Reino Unido, se encuentran en una línea de tiempo clara hacia la adopción.

Además, el 67% informó que la regulación de las criptomonedas les ayudaría a incorporar productos criptográficos o haría más atractiva la participación en el mercado.

Aunque el cambio puede estar ocurriendo a un ritmo mayor en el extranjero, el informe encontró que los organismos reguladores en los EE. UU. No están al día en comparación con el resto del mundo.

Si bien el Reino Unido, Europa, Canadá y América Latina han publicado orientación, expectativas actualizadas para la banca abierta, conozca a su cliente (KYC) o incluso las monedas digitales del banco central, EE. UU. Se está quedando atrás.

Por ejemplo, el 60% de los bancos cree que sus países de origen están preparados para desarrollar una CBDC en los próximos dos años. Además, el 41% de las empresas están buscando blindaje de aplicaciones para proteger las cuentas de usuarios móviles en preparación para nuevos tipos de monedas.

En los EE. UU., Los reguladores solo han insinuado una fecha de lanzamiento de otoño de 2021 para la investigación de CBDC. La falta de conocimiento regulatorio significa más dolores de cabeza: casi la mitad de todos los encuestados (48%) informaron que el cumplimiento de las regulaciones de la industria había creado obstáculos durante la transformación digital.

Cómo Estados Unidos se ha quedado atrás

La pandemia empujó a la banca estadounidense, como a muchas industrias, hacia la digitalización. Pero mientras países como Canadá están desarrollando redes voluntarias de banca abierta fiduciaria, Estados Unidos no ha adoptado un mandato federal similar hacia la protección, la privacidad o el marco de las finanzas digitales.

“Tenemos un largo camino por recorrer y muchos [interstate laws] solo están creando una pesadilla de cumplimiento para la industria. Realmente aumentó los costos para las empresas para cumplir con las leyes de protección de datos de 50 estados diferentes ”, dijo Magrath. «La encuesta encontró que el 40% de los bancos de EE. UU. Informaron que tienen más probabilidades que los bancos de otras partes del mundo de enfrentar desafíos para alinear las hojas de ruta tecnológicas con el cumplimiento».

Si bien no se aventura en la política, Magrath dijo que ni siquiera es un problema que dependa del partido, sino una aversión constante a financiar un nuevo cumplimiento o aprobar regulaciones actualizadas.

“Pero lo sorprendente es que no es como si todos los proyectos de ley que se han presentado relacionados con la privacidad y la protección de datos fueran de una sola parte”, dijo Magrath.

“Algunos están dirigidos por los republicanos, otros están dirigidos por los demócratas. Creo que en este momento, lograr que se haga algo en el Congreso es un desafío, lo cual usted sabe si sigue a Washington: ese es realmente el obstáculo aquí «.

Sin embargo, no todo está mal. Un ejemplo de modernización de la banca abierta que Magrath ha visto en los EE. UU. Es una verificación de fraude de identidad sintética implementada durante el verano por la Administración de Seguridad Social.

Magrath dijo que al registrarse para obtener una cuenta bancaria bajo el nuevo programa, los bancos pueden enviar un mensaje a la SSA para verificar las redes sociales para combatir el fraude de identidad digital que ha estado “corriendo desenfrenado” recientemente.

Más de eso debe suceder a través de una combinación de innovación de la industria y cumplimiento gubernamental.

A medida que la identidad digital ha evolucionado, los gobiernos se están dando cuenta de que tienen un papel importante que desempeñar en la nueva economía digital: desde el nacimiento, los gobiernos son los emisores originales de identificación, como las tarjetas SS y las identificaciones.

Magrath es un miembro activo de Pan Canadian Trust Network y dijo que el trabajo realizado para desarrollar una asociación público-privada es un modelo que Estados Unidos puede seguir.

Una red de confianza financiera canadiense construida a través del trabajo de la industria y el gobierno apunta a lanzarse el próximo año.

“Quiero decir, en Canadá, esto es lo que están haciendo en los gobiernos provinciales, el gobierno federal, los bancos, y luego hay proveedores como OneSpan que participan activamente para desarrollar realmente componentes de un marco de confianza de identidad digital, derivado de prueba de identidad y verificación de las disposiciones de privacidad ”, dijo Magrath. «Todo eso se está implementando».