Cómo usar el método de lazo de deuda para pagar la deuda más rápido


¿Listo para disputar esa deuda de tarjeta de crédito?

Si los métodos de avalancha de deuda y bola de nieve lo dejan un poco frío cuando piensa en todos los intereses que terminará pagando, considere el método de lazo de deuda.

Desarrollado por David Auten y John Schneider, también conocidos como Debt Free Guys, el método del lazo de la deuda consiste en acorralar su deuda de alto interés en una de bajo interés para que pueda pagar el saldo principal más rápidamente y por menos dinero.

¿Querer aprender más? Auten y Schneider nos contaron todo sobre el lazo de la deuda, incluso a quién puede ayudar más y quién no debería usarlo.

¿Qué es el método de lazo de deuda?

Si ha leído acerca de otros métodos de pago de deudas, es posible que se pregunte si el método del lazo es solo una transferencia de saldo. Auten y Schneider reciben mucho esa pregunta.

“La realidad es que una pieza central del proceso es realizar algún tipo de consolidación, ya sea una transferencia de saldo a una tarjeta de crédito sin interés o un préstamo con bajo interés”, dijo Auten. “Pero mucha gente olvida esas dos primeras piezas y las dos últimas piezas”.

Veremos todas las piezas, pero primero decidamos si el método del lazo de la deuda puede ayudarlo.

¿Quién debe usar el lazo de la deuda?

Para determinar si el método de lazo de deuda es adecuado para usted, comience sumando cuánto debe en deuda de tarjeta de crédito. Luego compare esa deuda total con su ingreso anual. Si su deuda es menos de la mitad de sus ingresos, el método de lazo de deuda podría funcionar para usted.

Entonces, si tiene una deuda de $ 15,000 en tarjetas de crédito y su ingreso bruto (antes de deducir impuestos y otras deducciones) es de $ 30,000, es un buen candidato para el lazo de la deuda. Pero si tiene una deuda de $ 65,000 en tarjetas de crédito con el mismo salario, es posible que desee buscar otra asistencia para ayudarlo a pagar su deuda de tarjetas de crédito.

Consejo profesional

Aunque puede ser tentador pagar cada centavo de su deuda, no agote su fondo de emergencia cuando practique el método del lazo de la deuda.

Es posible que tampoco se beneficie de tomar el lazo si puede pagar la deuda de su tarjeta de crédito de manera realista en seis meses, ya que las tarifas asociadas (generalmente del 3% al 5% del monto que se transfiere) podrían costarle más de lo que ahorraría. aprovechando una tasa de interés más baja.

Pero si se encuentra en algún punto intermedio, el lazo podría ayudarlo a pagar la deuda en un período de tiempo más corto y con menos intereses.

Cómo funciona el método de lazo de deuda

Desarrollado por David Auten, a la izquierda, y John Schneider, la pareja casada conocida como Debt Free Guys, el método del lazo de la deuda consiste en acorralar su deuda de alto interés en una de bajo interés para que pueda pagar el saldo principal más rápidamente. Foto cortesía de Estudio Lemus

¿Listo para cabalgar hacia el atardecer libre de deudas? Vaya, compañero. Recuerda: Tienes que seguir cada paso.

1. Comprometerse

No puede usar con éxito el método del lazo de la deuda a menos que esté dispuesto a comprometerse.

Auten y Schneider deberían saberlo: comenzaron su propio viaje de lazo de deuda con $ 51,000 en deuda de tarjeta de crédito. Después de años de malas decisiones financieras, la pareja estaba sentada en el piso de su apartamento en el sótano cuando se dieron cuenta de que su deuda nunca les permitiría comprar una casa o disfrutar de la vida como lo hacían sus amigos.

“Ese fue nuestro momento particular de tocar fondo, darnos cuenta de que aquí estábamos en este agujero financiero y literal”, dijo Schneider.

Así que hicieron un compromiso de dos partes, que también deberá hacer si desea utilizar el método del lazo de la deuda:

  1. Deja de usar tus tarjetas de crédito. Sin excepciones.

  2. Decida una cantidad mayor que sus pagos mensuales mínimos totales que pueda destinar de manera confiable a su deuda todos los meses.

Comprometerse con el proceso es esencial, dijeron Auten y Schneider, ya que lo ayudará más adelante cuando tenga la tentación de desviarse del rumbo.

2. recortar

Comience con las ganancias fáciles pagando cualquier tarjeta de crédito que tenga saldos lo suficientemente bajos como para noquearlos en menos de seis meses.

La victoria temprana no solo ofrece un beneficio psicológico, sino que también ayuda a su puntaje crediticio.

Mantener esas líneas de crédito disminuirá su utilización de crédito, que representa aproximadamente el 30% de su puntaje de crédito. Y cuanto más alto sea su puntaje de crédito, en mejor posición estará cuando esté listo para lazar.

3. Lazo

Hora de ensillar.

Si tiene un puntaje de crédito bueno o excelente, su objetivo debería ser encontrar una oferta de interés cero donde pueda transferir su deuda de tarjeta de crédito con el interés más alto.

Pero si tiene un puntaje de crédito menos que estelar, esas ofertas pueden ser difíciles de conseguir. no te rindas

Todavía puede beneficiarse del método del lazo negociando una tasa de interés más baja con su compañía de tarjeta de crédito actual o transfiriendo el saldo a una tarjeta con una tasa de interés sustancialmente más baja que la que está pagando actualmente.

“Bajar del 20 % al 25 % al 9 % al 15 % es un gran primer paso”, dijo Schneider.

Y no se limite a las ofertas de tarjetas de crédito. Usar un préstamo personal para pagar varias tarjetas tiene el mismo efecto.

En comparación con la tasa promedio de las tarjetas de crédito, que fue del 17,13 % en el tercer trimestre de 2021, los préstamos personales ofrecieron una mejor oferta con un 9,39 %, según la Reserva Federal.

Cualquiera que sea la oferta que acepte, transfiera o pague tantos saldos como pueda utilizando su tasa de interés más baja.

Si aún tiene saldos adicionales de intereses más altos, priorice el pago de la tarjeta de crédito con la tasa de interés más alta primero.

Cada vez que pague una tarjeta de crédito, ponga su dinero para pagar el siguiente saldo más alto.

Recuerda que te has comprometido a no usar tus tarjetas de crédito (ver Paso #1). Así que quédate con los que has pagado. ¿Por qué?

Una tarjeta que no tiene saldo significa que tiene más crédito disponible, lo que ayuda a mejorar su puntaje crediticio. Y un puntaje crediticio más alto lo ayudará a obtener la aprobación para otra tarjeta de crédito sin intereses.

4. Automatizar

Automatizar sus pagos mensuales mínimos para todos menos su tarjeta de crédito vinculada le permitirá concentrarse en pagar una deuda a la vez. Pero la automatización de sus pagos puede hacer aún más para ayudar.

¿Recuerdas cómo hablamos sobre la importancia de comprometerse debido a las tentaciones posteriores? Aquí es donde eso entra en juego.

Es posible que tenga varias tarjetas de crédito, pero mantendremos el ejemplo simple con una tarjeta: cuando comenzó su viaje de lazo de deuda, su pago mensual mínimo era de $ 80, por lo que se comprometió a pagar $ 200 en su tarjeta de crédito: $ 120 adicionales cada mes.

Después de haber pagado una parte de su saldo, la compañía de su tarjeta de crédito le informa que su nuevo pago mínimo es de solo $60. ¡Hurra! Pero eso no significa que ahora tenga $20 para gastar; debe continuar pagando $200 cada mes, enviando aún más dinero a su saldo de capital.

Al automatizar sus pagos, estará menos tentado a reducir la cantidad cuando baje su pago mínimo, una especie de mentalidad que no lo ve.

Poner todo el dinero extra en su tarjeta con la tasa de interés más alta lo ayudará a pagar la menor cantidad de interés con el tiempo. Y ahí es donde el último paso se vuelve crucial.

5. Supervisar

Esta mujer monitorea sus cuentas en línea.
imágenes falsas

Este no es el momento de dejar de lado su estrategia de pago de la deuda. Supervisar sus cuentas es un último paso importante, ya que las tasas de las tarjetas de crédito pueden descontrolarse si no se atienden.

Antes de que llegue al final de un período de interés cero, comience a buscar otras ofertas que le permitan transferir su saldo para que pueda evitar verse afectado por la nueva tasa de interés más alta en su tarjeta anterior.

Aunque abrir nuevas cuentas podría dañar temporalmente su puntaje de crédito, Auten y Schneider enfatizaron que los beneficios a largo plazo de pagar la deuda más rápido pueden ayudar a contrarrestar ese efecto.

Y si se pregunta cuándo llegará al final de su lazo de deuda, incluyen una calculadora en Deudalasso.com para ayudarlo a determinar cuánto tiempo llevará pagar las tarjetas de crédito en función de sus tasas de interés y montos de deuda.

Quién NO debe usar el método de lazo de deuda, por ahora

Una palabra de advertencia: si está en una industria en la que podría ser suspendido o despedido repentinamente, probablemente debería mantener sus caballos y su efectivo.

“Si recibe una oferta y luego no puede realizar sus pagos, entonces podría quedarse con una tasa de interés del 25 al 30%”, dijo Auten.

Los acuerdos de tarjetas de crédito a menudo incluyen una cláusula en la letra pequeña que les permite aumentar sus tasas de interés si no realiza un pago durante el período de oferta de interés cero. Algunos incluso se infiltrarán en el derecho de recuperar el dinero que ahorró previamente durante el período promocional a la nueva tasa de interés.

La lección para llevar: Lea la letra pequeña.

Ahorrar su efectivo por ahora le permitirá crear un fondo de emergencia en caso de que pierda ingresos. Y si resulta que termina con un ahorro adicional, considérelo un pago de bonificación a medida que regresa al método del lazo de la deuda.

¡Síííí!

Tiffany Wendeln Connors es redactora/editora de The Penny Hoarder y está totalmente comprometida con los juegos de palabras cursis. Leer su biografía y otros trabajos aquí, luego mírala en Twitter @TiffanyWendeln.






Source link

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada.