Cómo generar un buen crédito en 10 pasos sencillos



Si desea poner en forma sus finanzas, aquí tiene una buena resolución de Año Nuevo: mejorar su puntaje crediticio.

Muchas resoluciones de Año Nuevo fallan porque son muy extremas. Piense en todas las metas locas de pérdida de peso y ahorro de dinero que surgen al comienzo de cada año.

Esta resolución es diferente. No se requieren medidas extremas. Pero no hay atajos. Desarrollar un buen crédito es una meta con la que debe comprometerse 12 meses al año.

Cómo generar un buen crédito en 10 pasos

¿Está listo para hacer de 2022 el año en que finalmente demuestre su solvencia? A continuación, le indicamos cómo generar un buen crédito en 10 pasos.

1. Manténgase al tanto de sus informes crediticios

Aproximadamente 1 de cada 5 informes de crédito contienen información inexacta. Asegúrese de acceder a sus informes en AnnualCreditReport.com, en lugar de en uno de los muchos sitios web que ofrecen puntajes de crédito «gratuitos», pero que le obligarán a anotar el número de su tarjeta de crédito para inscribirse en una prueba. Presenta una disputa con las oficinas si encuentras algo que crees que es inexacto o cuentas que no reconoces.

Sus informes de crédito no le mostrarán su puntaje crediticio, pero puede usar un servicio gratuito de monitoreo de crédito para verificar su puntaje. (No, verificar su propio crédito no afecta su puntaje). Muchos bancos y compañías de tarjetas de crédito también le brindan sus puntajes de crédito de forma gratuita.

Consejo profesional

Si las oficinas acuerdan eliminar información de sus informes crediticios, espere unos 30 días hasta que se actualicen sus informes.

2. Pague sus facturas. A tiempo. Cada mes

Sí, sabía que íbamos a decir esto: pagar sus facturas a tiempo es lo principal que puede hacer para construir un buen crédito. Su historial de pagos determina el 35% de su puntaje, más que cualquier otro factor crediticio.

Establezca todas las facturas que pueda para que paguen automáticamente al menos el mínimo para evitar pagos perdidos. Siempre puede pagar más si se lo puede permitir.

Se necesita tiempo para construir un historial de pagos sólido. Si ha realizado pagos atrasados, permanecerán en sus informes de crédito durante siete años. La buena noticia es que hacen el mayor daño a su puntaje en los primeros dos años. Después de eso, el impacto comienza a desvanecerse.

3. Establezca crédito, incluso si ha cometido errores

Por lo general, necesita una tarjeta de crédito o un préstamo para crear un historial crediticio. (Lo siento, pero todos esos pagos puntuales de alquiler y servicios públicos rara vez se informan a las agencias de crédito, por lo que no ayudarán a su puntaje).

Pero si tiene mal crédito o es un novato en crédito, obtener la aprobación de una tarjeta de crédito o un préstamo es difícil. Busque tarjetas que se comercialicen específicamente para ayudar a las personas a comenzar o reconstruir su crédito. Las tarjetas de crédito de las tiendas, que solo le permiten realizar compras en un minorista específico, también pueden ser una buena opción.

4. Abra una tarjeta asegurada si no califica para una tarjeta regular

Abrir una tarjeta de crédito asegurada es una de nuestras formas favoritas de construir un historial positivo cuando no puede obtener la aprobación de una tarjeta de crédito o préstamo regular. Realiza un depósito reembolsable y ese se convierte en su línea de crédito.

Después de aproximadamente un año de realizar sus pagos a tiempo, generalmente calificará para una línea de crédito no garantizada. Solo asegúrese de que el emisor de la tarjeta que elija informe sus pagos a las agencias de crédito. Busque una tarjeta con una tarifa anual de no más de $ 35. Algunas opciones de tarjetas seguras que nos gustan (y no, no nos pagan por decir esto):

  • Descúbrelo asegurado
  • Tarjeta Visa asegurada por OpenSky
  • Mastercard asegurada de Capital One

5. Solicite un aumento de límite. Finge que nunca lo entendiste

Aumentar sus límites de crédito ayuda a su puntaje porque disminuye su índice de utilización de crédito. Ese es el puntaje de crédito que habla del porcentaje de crédito que está utilizando. La recomendación estándar es mantener este número por debajo del 30%, pero en realidad, cuanto más cerca de cero, mejor.

Si tiene crédito abierto, solicite un aumento a sus acreedores actuales, en lugar de solicitar un nuevo crédito. De esa manera, evitará reducir la duración de su crédito, lo que podría afectar su puntaje.

La desventaja de un límite de crédito más alto: tendrá más dinero para gastar que no es realmente suyo. Para obtener el mayor impulso en su puntaje de crédito con un aumento de límite y evitar pagar más intereses, asegúrese de no agregar a su saldo.

Consejo profesional

No crea el mito de que tener un pequeño saldo en la tarjeta de crédito ayuda a su puntaje crediticio. Pagar su saldo en su totalidad cada mes es lo mejor para su puntaje, además le ahorra dinero en intereses.

6. Priorice la deuda de la tarjeta de crédito sobre los préstamos

Abordar la deuda de la tarjeta de crédito ayuda a su puntaje crediticio mucho más que pagar otras deudas, como un préstamo estudiantil o una hipoteca. ¿La razón? Su índice de utilización de crédito está determinado exclusivamente por sus líneas de crédito.

Bonificación: pagar primero la deuda de la tarjeta de crédito generalmente le ahorrará dinero, porque las tarjetas de crédito tienden a tener tasas de interés más altas que otros tipos de deuda.

7. Mantenga activas sus cuentas antiguas

Siempre que no pague tarifas ridículas, mantenga abiertas las cuentas de su tarjeta de crédito una vez que haya liquidado el saldo. Los métodos de calificación crediticia lo recompensan por tener un historial crediticio extenso.

Realice una compra al menos una vez cada tres meses en la cuenta, ya que las compañías de tarjetas de crédito a menudo cierran cuentas inactivas. Luego, pague el monto total.

8. Solicite nuevo crédito de forma selectiva

Cuando solicita un crédito, resulta en una investigación difícil, que generalmente reduce su puntaje en algunos puntos. Por lo tanto, evite solicitar con frecuencia nuevas tarjetas de crédito, ya que esto puede indicar problemas financieros.

Pero si está buscando una hipoteca o un préstamo, no se preocupe por las múltiples consultas. Siempre que limite sus compras a un período de 45 días, las agencias de crédito lo tratarán como una sola consulta, por lo que el impacto en su puntaje será mínimo.

9. ¿Sigues abrumado? Un préstamo de consolidación de deuda podría ayudar

Si está luchando con la deuda de la tarjeta de crédito, consolidar la deuda de su tarjeta de crédito con un préstamo podría ser una buena opción. En pocas palabras, obtienes un préstamo para liquidar los saldos de tus tarjetas de crédito.

Obtendrá la simplicidad de un pago único, además de que normalmente pagará menos intereses, ya que las tasas de interés de los préstamos tienden a ser más bajas. (Si no puede obtener un préstamo que reduzca su tasa de interés, probablemente esta no sea una buena opción).

Al utilizar un préstamo para liquidar sus tarjetas de crédito, también liberará crédito y reducirá su índice de utilización de crédito.

Muchos préstamos de consolidación de deuda requieren un puntaje de crédito de aproximadamente 620. Si su puntaje cae por debajo de este umbral, trabaje para mejorar su puntaje durante unos meses antes de solicitar uno.

10. Mantenga su puntaje crediticio en perspectiva

Todas las herramientas de monitoreo de crédito que existen hacen que sea fácil obsesionarse con su puntaje de crédito. Si bien es importante generar un buen crédito, observe el panorama general. Algunos pensamientos finales:

  • Su puntaje de crédito no es una tarjeta de informe sobre el estado de sus finanzas. Simplemente mide qué tan arriesgado eres como prestatario. Tener un fondo de emergencia, ahorrar para la jubilación y ganarse la vida dignamente son importantes para sus finanzas, pero todas estas son cosas que no afectan su puntaje crediticio.
  • Los prestamistas miran más que su puntaje crediticio. Tener una relación deuda-ingresos baja, un pago inicial decente y un sueldo constante aumentan sus probabilidades de aprobación cuando realiza una gran compra, incluso si su puntaje crediticio es mediocre.
  • No se concentre en su puntaje si no puede pagar las necesidades. Si tiene dificultades y tiene que elegir entre pagar su tarjeta de crédito o pagar el alquiler, mantener la comida en la mesa o recibir atención médica, pagar su tarjeta de crédito es siempre la prioridad más baja. Por supuesto, hable con sus acreedores si no puede pagarlos, ya que pueden tener opciones.

Concéntrese en su panorama financiero general y probablemente verá también mejorar su puntaje crediticio. Sin embargo, recuerde que si bien los puntajes de crédito son importantes, usted importa más.

Ahora ve a aplastar esos objetivos en 2022 y más allá.

Robin Hartill es un planificador financiero certificado y escritor senior en The Penny Hoarder. Envíe sus preguntas engañosas sobre dinero a [email protected] o charlar con ella en La comunidad de Penny Hoarder.






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