Cómo elegir una tarjeta de crédito de la manera correcta (paso a paso)



Al elegir una tarjeta de crédito, desea una que se adapte a sus necesidades.

Puede parecer abrumador al principio, pero se vuelve más fácil una vez que echas un vistazo a tu perfil crediticio para tener una visión general de tu situación financiera actual. Aquí, lo ayudaremos a aprender cómo elegir una tarjeta de crédito; destacaremos las características clave que debe tener en cuenta, para que pueda encontrar una tarjeta de crédito que se sienta como si estuviera hecha a su medida.

1. Vea dónde está su puntaje crediticio

El primer paso que querrá tomar es obtener su puntaje crediticio. Conocer su puntaje crediticio le da una idea sólida de las tarjetas para las que puede calificar e incluso puede ayudarlo a encontrar ofertas preaprobadas.

Su puntaje no tiene que ser perfecto para obtener una buena tarjeta de crédito. Pero al menos necesitará una puntuación en el rango bueno para calificar para las mejores tarjetas de crédito con las ventajas más buscadas.

No se detenga en verificar su puntaje

Es una buena idea que todos vean lo que hay en su informe crediticio. Si su puntaje no está en el rango excelente, seguramente deberá asegurarse de que sea preciso.

Verifique su historial crediticio para ver qué cuentas están afectando su puntaje y para asegurarse de que no haya errores que afecten su perfil crediticio. Si hay un error, puede disputarlo y potencialmente corregir su puntaje.

Incluso si no hay errores en su informe, puede encontrar oportunidades para mejorar su puntaje crediticio con un servicio como Credit Sesame.

No se desanime por una mala puntuación

No abandone la idea de una tarjeta de crédito si su puntuación es regular o incluso mala. Una tarjeta de crédito asegurada podría servir como puente necesario para pasar de ser denegado a aprobado.

Con tarjetas aseguradas, pagas por crédito. Usted deposita un depósito de seguridad, generalmente de al menos $ 200, y luego el emisor de la tarjeta de crédito le otorga la misma cantidad en crédito. Esta ruta le permite demostrar que es digno de más crédito, y el prestamista no tiene nada que perder si no paga su factura.

Con suficientes pagos a tiempo, podría obtener un límite de crédito y eventualmente ser preaprobado para tarjetas de crédito estándar (más sobre tarjetas de crédito aseguradas en la siguiente sección).

2. Determine el tipo de tarjeta que desea

Hay tarjetas de crédito para cada tipo de situación financiera. Si bien la cantidad de tarjetas de crédito puede parecer abrumadora y difícil de contar, todas se dividen en cinco categorías: creación de crédito, intereses bajos, transferencia de saldo, recompensas y negocios.

Tarjetas de crédito

Estos incluyen la tarjeta de crédito asegurada mencionada anteriormente, así como las destinadas a estudiantes e individuos que, para bien o para mal, aún no han establecido su crédito.

Las tasas de interés pueden ser más altas que el promedio y las líneas de crédito pueden ser modestas, pero las tarjetas destinadas a ayudar a generar crédito brindan a los titulares de cuentas la oportunidad de demostrar su solvencia.

Los emisores de tarjetas de crédito a menudo extienden los aumentos de la línea de crédito a los titulares de cuentas que mantienen bajo el uso de su tarjeta y realizan pagos mensuales de manera constante.

Tarjetas de bajo interés

Por lo general, las tarjetas de bajo interés requieren un puntaje de crédito en el rango de bueno a excelente para el largo plazo.

Ofrecen tasas de interés altamente competitivas, lo que puede ahorrarle cientos o incluso miles de dólares en comparación con las tarjetas con tasas de interés más altas.

Tarjetas de transferencia de saldo

Estas tarjetas ofrecen tasas de interés bajas y es posible que no le cobren una tarifa anual, pero solo durante un período introductorio que suele durar de 12 a 48 meses.

Use tarjetas de crédito de transferencia de saldo para pagar otras deudas de tarjetas de crédito más rápido o para pagar una gran compra antes de que se apliquen las tasas normales de transferencia de saldo y otras tarifas de la tarjeta.

Tarjetas de recompensas

¿A quién no le encanta acumular puntos de fidelidad o ganar recompensas en efectivo? Una tarjeta de crédito de recompensas puede ayudarlo a lograrlo.

Puede ganar millas para pagar el pasaje aéreo cuando utiliza tarjetas de crédito de recompensas de aerolíneas. Puede obtener un reembolso en efectivo al salir a cenar con una tarjeta de comedor, o al gas con una tarjeta de gas, etc. Necesitará un puntaje que esté al menos en el rango de regular a bueno para calificar para este tipo de tarjeta.

3. Compare las mejores coincidencias

Una vez que haya determinado qué tipo de tarjeta de crédito desea y sepa para qué podría calificar, es hora de comparar sus principales opciones cara a cara. Y para hacerlo, deberá comparar estas características clave de la tarjeta de crédito:

Tasa de porcentaje anual (APR)

Esta es la cantidad de interés que pagará sobre cualquier saldo de su tarjeta. El APR promedio en 2021 es de alrededor del 16%, aunque las tasas podrían ser tan bajas como la mitad de esa cifra o el doble (tan altas como 36%), dependiendo de su perfil crediticio.

Cargos por transferencia de saldo

Este es el cargo por intereses o tarifa plana que tendrá que pagar si desea transferir el saldo de otra tarjeta de crédito. Recuerde: las transferencias de saldo a una tarjeta de crédito con intereses bajos o sin intereses pueden ayudarlo a pagar otras tarjetas de crédito más rápido.

Cargos por pagos atrasados

Si bien siempre debe apuntar a pagar la factura de su tarjeta de crédito a tiempo, es importante saber con cuánta suciedad se le palearán si se atrasa en los pagos. Tenga cuidado y no se quede enterrado en deudas.

Recompensas

¿Preferiría recibir el 2% o el 5% de cada $ 100 que ponga en su tarjeta de crédito? ¿2 veces las millas aéreas o 4 veces? Asegúrese de comparar las recompensas de cada tarjeta, especialmente si todo lo demás es igual o comparable.

Bonos de registro

Es otro posible desempate. Las ofertas de bienvenida son ventajas que obtiene solo por registrarse. Podría ser un crédito de estado de cuenta por valor de cientos o dólares, o millas suficientes para pagar un vuelo nacional. Lea sus opciones.

Cuotas anuales

Esta tarifa de mantenimiento se cobra cada 12 meses en muchas tarjetas de crédito, pero no todas las tarjetas de crédito tienen una. Pueden oscilar entre aproximadamente $ 30 y más de $ 100. Sin embargo, encontrará muchas ofertas de tarjetas que no incluyen una tarifa anual durante un período de tiempo determinado o que no incluyen ninguna tarifa.

Cargos por anticipos en efectivo

En caso de que alguna vez necesite tener algo de dinero en efectivo rápidamente y no tenga suficiente a mano, deberá saber cuánto le cobrará su tarjeta de crédito por pedir dinero prestado. Por lo general, son comparables a las tarifas de los cajeros automáticos, pero algunas pueden ser mucho más caras.

Reportando

No todas las tarjetas de crédito informarán su pago a tiempo a las tres principales agencias de crédito.

Tarifas de transacciones en el extranjero

¿Me gusta viajar? ¿Quieres tranquilidad cuando lo haces? Asegúrese de revisar la tarifa de transacción extranjera de cualquier tarjeta potencial. Es como una tarifa de anticipo de efectivo o un cargo de cajero automático por realizar compras en otro país, y pueden acumularse rápidamente si no tiene cuidado.

4. Solicite su nueva tarjeta de crédito

Una vez que haya aprendido a elegir una tarjeta de crédito, haya revisado su informe crediticio y haya seleccionado algunos finalistas, es el momento de solicitar una tarjeta de crédito.

Utilice un sitio de confianza como Credit Sesame para revisar las opciones y presentar una solicitud, o vaya a la tarjeta de crédito en el sitio web de la empresa. Si lo aprueban, debería recibir una respuesta en unos minutos o unas horas.

Si no lo aprueban, debe recibir una explicación por escrito en un correo electrónico dentro de unos días hábiles o por correo, dentro de un par de semanas.

¿Te aprobaron? ¡Felicidades! Asegúrese de cuidar su nueva cuenta manteniendo su uso a no más del 30% de su límite de crédito; si lo hace, puede calificar para un aumento de línea en el futuro.

Tenga en cuenta: solicitar tarjetas de crédito requiere una investigación exhaustiva de su informe crediticio, lo que podría hacer que su calificación crediticia sufra un impacto temporal leve o moderado.




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