Chime Review 2022: cuenta corriente, ahorros, ventajas y desventajas


Los servicios financieros de primer orden digital son la ola del futuro: toda la administración del dinero, nada de levantarse del sofá.

Uno de los primeros jugadores y una empresa líder en el juego de la banca sin sucursales es Chime, una empresa de tecnología financiera fundada en 2013 por Chris Britt (actual director ejecutivo) y Ryan King (actual director de tecnología).

Al igual que otras opciones de banca en línea, Chime ofrece muchas de las características más importantes de una cuenta de depósito tradicional con un programa de tarifas mucho más reducido, e incluso tiene una opción de cuenta de ahorros que tiene una tasa de interés mucho más alta que una cuenta de ahorros típica.

Chime se ha vuelto cada vez más popular a pesar de que la controversia del verano de 2021 aún no se ha desarrollado. Se presentaron casi 1,000 quejas ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor después de que Chime cerró abruptamente cientos de cuentas. Chime dijo que los cierres estaban relacionados con el fraude de ayuda de COVID, pero que el problema no se ha resuelto públicamente. Pro Publica informó sobre la situación en julio y The Penny Hoarder está esperando una resolución.

Revisión de Chime: cuentas

En esta revisión realizada a fines de 2021, analizamos las cuentas de cheques y de ahorro de Chime, considerando los detalles que necesitará para decidir si desea registrarse. Chime ofrece una opción de «cuenta corriente», llamada cuenta de gastos de Chime. Cada miembro de Chime comienza con esta cuenta.

Si abre una cuenta de gastos de Chime, también tiene acceso a una cuenta de ahorros de Chime, una cuenta de ahorros asegurada por la FDIC con funciones de ahorro automatizadas, un APY alto y sin cargos.

Cuenta de gastos de Chime

Lo mejor para una cuenta corriente sencilla y gratuita

Características clave

  • Sin cuotas mensuales
  • Depósito en efectivo a través de Green Dot
  • Opciones de sobregiro sin cargo

La opción de cheques de Chime es la cuenta de gastos. Es un producto bastante básico: una cuenta de depósito que no devenga intereses vinculada a una tarjeta de débito. Funciona como la mayoría de las cuentas corrientes tradicionales e incluye opciones de sobregiro sin cargo y acceso a una cuenta de creación de crédito si lo desea.

Cuenta de gastos de Chime

Balance minimo

$ 0

Acceso a cajeros automáticos

Más de 60.000 cajeros automáticos gratuitos

Beneficio principal

et pagado hasta con dos días de anticipación con depósito directo

Más información sobre la cuenta de gastos de Chime

Con una cuenta de gastos de Chime, obtienes:

  • Tarjeta de débito Visa: Utilice su tarjeta de débito Chime para transacciones en puntos de venta, retiros en cajeros automáticos y depósitos en efectivo de Green Dot.
  • Depósito móvil: Deposite cualquier cheque en su cuenta tomando una foto con la aplicación de teléfono inteligente Chime. ¿Qué tan fácil es eso?
  • Depósitos en efectivo: Puede depositar efectivo en su cuenta de Chime en más de 60,000 puntos de venta con Green Dot, que es una característica que muchos bancos en línea no permiten.
  • Transferencias de igual a igual: Envíe dinero directamente desde su cuenta de Chime a amigos y familiares, ya sea que utilicen Chime o no.
  • Protección contra sobregiros SpotMe: Esta función de protección contra sobregiros sin cargo está disponible si recibe depósitos directos mensuales totales de $ 500 o más. Si gasta más de lo que tiene en su cuenta, Chime cubrirá la diferencia, comenzando con un límite de $ 20 y aumentando hasta $ 200 o más según la actividad de su cuenta. Pagará el monto del sobregiro con su próximo depósito.
  • Pago de facturas: Pague el alquiler y las facturas directamente desde su cuenta a través de una transferencia ACH, proporcionando a las empresas sus números de cuenta y de ruta de Chime. O envíe un cheque en papel usando la función Chime Chequera.
  • Consejo profesional

    Consulte nuestra lista actual de promociones bancarias para tener la oportunidad de ganar un bono en efectivo cuando se registre para obtener una nueva cuenta bancaria.

    Cuenta de ahorros Chime

    Lo mejor para ahorros automáticos

    Características clave

    • Recompensas en efectivo por ahorrar
    • Funciones de ahorro automático
    • Sin saldo mínimo o máximo

    La cuenta de ahorros de Chime viene sin cargos, sin saldos mínimos o máximos en intereses, y le brinda acceso a funciones automatizadas para que ahorrar dinero sea indoloro. La cuenta de ahorros devenga intereses a una tasa del 0,50% de rendimiento porcentual anual (APY), sin necesidad de un depósito mínimo.

    Cuenta de ahorros Chime

    APY

    0,50%

    Acceso a cajeros automáticos

    Más de 60.000 cajeros automáticos gratuitos

    Beneficio principal

    Ahorre automático con el 10% de cada depósito destinado a ahorros

    Más información sobre la cuenta de ahorros Chime

    Cualquiera que tenga una cuenta de gastos tiene la opción de agregar una cuenta de ahorros.
    Las características de ahorro automatizado incluyen:

  • Redondeos: Cada vez que realiza una compra con su tarjeta de débito Chime, puede redondear automáticamente las transacciones al dólar más cercano y guardar el cambio digital en su cuenta de ahorros.
  • Ahorre cuando me paguen: Transfiera automáticamente el 10% de cada depósito o pago recibido (de $ 500 o más) a su cuenta de ahorros.
  • A diferencia de algunas cuentas en línea, Chime no facilita el establecimiento de objetivos de ahorro específicos ni la personalización adicional de sus cuentas por propósito. Tampoco puede depositar dinero directamente en su cuenta de ahorros Chime; tiene que canalizarse a través de su cuenta de gastos.
    La cuenta de ahorros Chime es una cuenta de ahorros regulada por el gobierno federal, por lo que está sujeta a las definiciones o restricciones establecidas por la Reserva Federal, incluidas las posibles limitaciones de retiro.

    Otros productos de timbre

    Aparte de una simple cuenta corriente y una cuenta de ahorros, las ofertas de Chime son bastante ligeras. No ofrece préstamos, tarjetas de crédito ni inversiones, por lo que tendrá que trabajar con diferentes instituciones para cubrirlos.

    Ofrece una cuenta de creación de crédito bastante única conectada a la tarjeta de crédito Visa asegurada de Chime Credit Builder.

    Puede abrir una cuenta sin verificación de crédito y sin pagar tarifas anuales. Solo hará un depósito de cualquier monto (sin mínimo), que se convierte en su límite de crédito. Usted gasta en la tarjeta como cualquier otra tarjeta de crédito Visa y paga el saldo con el dinero en su cuenta Credit Builder, y su actividad se informa a las agencias de crédito para construir su historial crediticio.

    Tarifas de timbre

    Chime es fácil con las tarifas, lo que significa que:

    • Sin cuotas mensuales por mantenimiento de cuenta.
    • Sin requisito de saldo mínimo.
    • Sin tarifas por transacciones extranjeras.
    • Sin requisito de depósito inicial.
    • Sin cargo por la protección contra sobregiros de SpotMe y sin cargos adicionales por sobregiro.
    • No hay cargo por enviar cheques en papel con Chequera Chime.
    • Sin cargos por uso de cajeros automáticos cuando utiliza cajeros automáticos dentro de la red.

    Puede retirar efectivo de más de 38,000 cajeros automáticos sin cargo en los EE. UU. A través de los cajeros automáticos MoneyPass y Visa Plus Alliance.

    Pagará la tarifa del proveedor si usa un cajero automático fuera de la red. Y pagará una tarifa para depositar o retirar efectivo en el mostrador en las ubicaciones de Green Dot: Chime cobra $ 2.50 por retiros, y puede pagar una tarifa de Green Dot, que podría ser de hasta $ 4.95 por transacción.

    Experiencia del cliente de Chime

    Al igual que con todas las cuentas bancarias en línea, el factor de conveniencia de Chime es relativo: si está buscando la experiencia bancaria tradicional, está ladrando al árbol (del dinero) equivocado.

    Como Chime es una empresa de tecnología, su aplicación móvil es fácil de usar y le permite administrar su dinero sobre la marcha las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Si eso es lo que está buscando, Chime está a la altura de las cuentas de ahorro en línea y las cuentas de ahorro.

    También incluye algunas características que no verá de muchos de sus competidores de banca en línea, incluidos depósitos en efectivo, protección gratuita contra sobregiros y depósito anticipado del cheque de pago.

    Chime disfruta de altas calificaciones tanto en Google Play Store como en App Store de Apple: 4.6 y 4.8 estrellas de cinco, respectivamente.

    La aplicación facilita el acceso e interacción con todas las funciones bancarias de Chime, incluida la protección contra sobregiros de SpotMe, las opciones de ahorro automático y los pagos móviles sencillos, que se hacen particularmente simples para las transacciones entre usuarios de Chime.

    A través de la aplicación, puede:

    • Consulte los saldos de su cuenta de ahorros y gastos de Chime y el historial de transacciones.
    • Transfiere dinero entre gastos y ahorros.
    • Depositar cheques con depósito de cheques móvil.
    • Busque cajeros automáticos gratuitos dentro de la red.
    • Póngase en contacto con atención al cliente.
    • Configure ahorros automáticos y redondeos para compras con tarjeta de débito. Una encuesta del Banco de la Reserva Federal de Atlanta informó que los estadounidenses realizaron un promedio de 68 pagos o compras al mes en 2020, y 23 de ellos fueron pagos con tarjeta de débito.
    • Transfiere dinero a otros miembros de Chime con Pay Friends. El dinero se transfiere inmediatamente.

    La aplicación no tiene la gran cantidad de funciones adicionales que ofrecen otros bancos digitales. Las herramientas de presupuestación, por ejemplo, son una forma útil de replantear sus finanzas, y los bancos de todo tipo las están incorporando cada vez más en su conjunto de herramientas digitales.

    Chime, por otro lado, sigue siendo simplista, lo que puede tomar como positivo o negativo, según lo que esté buscando.

    ¿Es Chime adecuado para usted?

    El conjunto de ofertas y herramientas en la aplicación de Chime es bastante reducido, pero podría ser adecuado para usted si tiene necesidades bancarias relativamente simples. Aquí está nuestra opinión sobre las mejores cosas y las no tan buenas sobre la apertura de una cuenta de Chime.

    Pros y contras de Chime

    Hemos reunido los pros y los contras de Chime para ayudarlo a decidir si este es el banco adecuado para usted.


    Pros

    • Servicios de dinero sin cargo
    • Sin cargos por sobregiro, más protección flexible
    • Reciba el pago temprano
    • Depósitos en efectivo


    Contras

    • Sin interés en comprobar
    • No hay opciones bancarias para pequeñas empresas
    • Sin herramientas de presupuestación ni servicios financieros
    • Sin cuentas conjuntas

    Preguntas frecuentes (FAQ) sobre Chime

    Aquí están nuestras respuestas a algunas preguntas frecuentes sobre operaciones bancarias con Chime.

    En primer lugar, Chime no es técnicamente un banco, sino un sistema de administración de dinero en línea. Lo que hace que una buena plataforma o institución financiera sea diferente para todos. Chime ofrece una cuenta para gastos y una cuenta de ahorros sin cargo, un APY superior al promedio, una tarjeta de crédito, una red de cajeros automáticos gratuita y protección contra sobregiros sin cargo. Sus características pueden ser atractivas para cualquiera, pero pueden quedarse cortas si desea servicios más completos, como préstamos, tarjetas de crédito, inversiones o banca para pequeñas empresas.

    ¿Es Chime una cuenta legítima?

    Las cuentas de depósito de Chime están aseguradas por la FDIC por sus bancos asociados, Stride Bank, NA y The Bancorp Bank, ambos bancos autorizados y regulados por el gobierno federal en los EE. UU.

    ¿Puede ser estafado en Chime?

    Tu dinero está seguro con una cuenta de Chime. Chime utiliza una plataforma de banca móvil segura que incluye autenticación de dos factores, autenticación de huellas dactilares, alertas de transacciones, congelación fácil de tarjetas de débito y protección Visa Zero Liability contra cargos fraudulentos a su tarjeta de débito Chime Visa. Sus cuentas están respaldadas por bancos asociados, Stride Bank, NA y The Bancorp Bank, que ofrecen un seguro de la FDIC para sus saldos de hasta $ 250,000.

    La plataforma de banca móvil de Chime está protegida con datos cifrados, autenticación de dos factores y autenticación de huellas dactilares para evitar que extraños accedan a su cuenta. Y la plataforma le brinda acceso a alertas de transacciones en tiempo real y congelación instantánea de tarjetas de débito.

    Dana Sitar (@danasitar) ha escrito y editado desde 2011, cubriendo finanzas personales, carreras y medios digitales. En este informe se incluye información del ex colaborador de Penny Hoarder, Jamie Cattanach.






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