Capital One elimina los cargos por sobregiros: ¿Quién sigue?



Capital One ha eliminado las tarifas por sobregiro y las tarifas por fondos insuficientes para todos sus clientes de banca de consumo, convirtiéndolo en el primer banco importante de EE. UU. En hacerlo.

Se une a una lista de otras siete instituciones financieras más pequeñas que ya se han deshecho de las comisiones por sobregiros y la pregunta ahora es, ¿seguirán más bancos grandes?

No más cargos por sobregiros en Capital One

Capital One no es el primer banco o cooperativa de crédito en eliminar los cargos por sobregiro, una multa que afecta de manera desproporcionada a las personas que no pueden pagarlos.

A principios de este año, el gigante de la banca en línea Ally Bank fue noticia por eliminar sus tarifas por sobregiro, y Alliant Credit Union, otra importante institución financiera, lo siguió poco después.

Capital One es diferente de Ally y Alliant, sin embargo, debido a su gran tamaño. Capital One es el sexto banco minorista más grande del país y, a partir de ahora, el único entre los 10 principales que elimina los cargos por sobregiros y fondos insuficientes.

Tres de esos 10 bancos principales, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, fueron responsables del 44% de los $ 15,47 mil millones en ingresos por sobregiros recaudados en 2019. Esos tres bancos son JPMorgan Chase, Wells Fargo y Bank of America.

¿Por qué el cambio?

“Este es un momento de misión importante en Capital One. Estamos tomando esta decisión para ayudar a nuestros clientes a tener éxito. Y en el camino estamos cambiando la banca para siempre ”, escribió Richard Fairbank, fundador y director ejecutivo de Capital One, en un memorando enviado el 1 de diciembre a“ All Capital One Associates. El memorando fue entregado a The Penny Hoarder por el departamento de relaciones públicas de Capital One.

Capital One informa que esto le costará al banco más de $ 150 millones en ingresos anuales.

“A lo largo de los años, hemos tomado nuestro propio camino”, escribió Fairbank a los empleados. “Hemos limitado las tarifas, eximido las tarifas e introducido períodos de gracia para que los consumidores conviertan sus saldos en positivos antes de que se apliquen las tarifas. Nuestros niveles de tarifas se encuentran en el extremo más bajo de la industria. Pero aún no hemos terminado. Vamos a cero ”.

Y aunque Capital One está perdiendo importantes ingresos al no pagar tarifas, algunos expertos creen que tiene sentido financiero.

“Su variedad de servicios financieros se inclina fuertemente hacia las tarjetas de crédito, que son una gran fuente de ingresos en forma de tasas de interés y tarifas”, dijo Ann Martin, directora de operaciones de CreditDonkey. “Al eliminar las tarifas por sobregiro para sus productos bancarios, podrán atraer a más consumidores, muchos de los cuales pueden entonces configurarse con tarjetas de crédito Capital One, reemplazando cualquier pérdida de ingresos por las tarifas por sobregiro”.

Aún se ofrece protección contra sobregiros

Los clientes de Capital One aún pueden optar por la protección contra sobregiros. Esto evitará que sus tarjetas de débito sean rechazadas o que sus cheques reboten si gastan más de lo que tienen en sus cuentas corrientes.

La diferencia ahora es que este servicio es gratuito. Si es cliente de Capital One, asegúrese de haber optado por este servicio gratuito para protegerse contra facturas importantes (como alquiler o servicios públicos) que no se pagan debido a fondos insuficientes.

Dicho esto, los clientes de Capital One deberán demostrar que pueden administrar depósitos recurrentes antes de ser elegibles para el programa.

Bancos y cooperativas de crédito que no cobran comisiones por sobregiros

Estas ocho instituciones financieras (bancos, cooperativas de crédito y servicios de administración de efectivo) no cobran tarifas por sobregiro:

  • Aliado
  • Unión de crédito Alliant
  • Capital uno
  • Mejora *
  • Axos
  • Descubrir
  • Fidelidad*
  • KeyBank **

* La cuenta de Fidelity es una cuenta de administración de efectivo, que es ligeramente diferente de una cuenta corriente tradicional y está diseñada para quienes usan Fidelity para invertir. Betterment es también un servicio de administración de efectivo que ofrece programas de inversión y una cuenta de cheques móvil primero.

** La protección contra sobregiros de KeyBank para su cuenta sin complicaciones da como resultado una transacción rechazada. No hay tarifas, pero también los pagos rechazados por cosas como el alquiler y los servicios públicos aún pueden resultar en tarifas atrasados ​​para aquellos que luchan con sus finanzas.

Algunos bancos grandes, incluidos Wells Fargo, Chase y Bank of America, ofrecen cuentas específicas sin cargos por sobregiro, pero las cuentas son mediocres en términos de ofertas y cobran tarifas de mantenimiento mensuales.

¿Está buscando una nueva cuenta corriente? Tenemos recomendaciones para las mejores cuentas corrientes en bancos y cooperativas de crédito.

El futuro de las tarifas por sobregiro

En los últimos años, en lugar de eliminar las tarifas por sobregiro por completo, algunos bancos han introducido políticas y salvaguardas que hacen que sea más difícil para los clientes realizar sobregiros y / o mucho más fácil renunciar a las tarifas si lo hacen.

Por ejemplo, PNC ahora tiene un modo de efectivo bajo, mientras que el banco en línea Chime ofrece un sobregiro sin cargo con SpotMe, hasta $ 200. Características como los períodos de gracia de 24 horas se están convirtiendo en la norma en todos los ámbitos.

Pero, ¿son estas tácticas suficientes, especialmente cuando otros bancos están eliminando estas tarifas por completo? Ahora que Capital One ha dado este salto, ¿lo seguirán otros bancos?

Caleb Reed, fundador de TheDollarBudget (y titular de la tarjeta de crédito Capital One QuickSilver Cash Rewards), dijo que cree que lo harán.

“Para mantenerse competitivo y atraer nuevos clientes, es probable que muchos grandes bancos sigan a Capital One y eliminen las tarifas por sobregiro”, dijo a The Penny Hoarder.

Brad Cummis, propietario y agente principal de Insurance Geek, estuvo de acuerdo: “Es probable que otros grandes bancos sigan el ejemplo de Capital One debido a la presión competitiva más que a razones sociales. Es probable que los clientes transfieran sus cuentas a bancos que ofrecen tasas de interés más bajas y sin comisiones por transacciones como sobregiros «.

Y no está de más que la Oficina de Protección Financiera del Consumidor haya prometido un mayor escrutinio para los bancos que dependen de las tarifas por sobregiros para obtener ingresos. La amenaza de las regulaciones gubernamentales puede motivar a otros bancos a eliminar las tarifas por sobregiro o al menos hacer que sea más fácil para los clientes evitarlas.

Timothy Moore cubre las cuentas bancarias de The Penny Hoarder desde su base de operaciones en Cincinnati. Ha trabajado en edición y diseño gráfico para una agencia de marketing, una firma de investigación global y una importante publicación impresa. Cubre una variedad de otros temas, incluidos seguros, impuestos, jubilación y presupuestos, y ha trabajado en el campo desde 2012.






Source link

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada.