Así es como el crédito del ahorrador puede reducir su factura de impuestos en $2,000



Lo crea o no, el gobierno le pagará por ahorrar.

Seriamente. Mira esto.

Se llama el Crédito del Ahorro, y es uno de los créditos fiscales más valiosos disponibles. Pero también es uno de los más pasados ​​por alto.

Siga leyendo para saber quién es elegible para el Saver’s Credit y cómo funciona.

¿Qué es el Crédito del Ahorrador?

El Saver’s Credit es una forma de devolver dinero a su bolsillo cuando ahorra para la jubilación.

Si es un trabajador de ingresos bajos o medios, puede reclamar el Crédito del ahorrador, también conocido como crédito de contribuciones de ahorro para la jubilación, agregando dinero a una cuenta de jubilación 401(k) o individual (IRA).

El Crédito del Ahorro tiene un valor de hasta $1,000 para contribuyentes solteros, o $2,000 para parejas casadas que presentan una declaración conjunta.

Según su ingreso bruto ajustado y su estado civil para efectos de la declaración de impuestos, puede reclamar el crédito por el 50 %, 20 % o 10 % de los primeros $2,000 que contribuya a una cuenta de jubilación dentro de un año fiscal.

Muchas personas no solo se olvidan de este crédito, sino que muchos trabajadores de bajos ingresos se pierden los dulces beneficios fiscales de ahorrar para la jubilación porque les preocupa que hacerlo pondrá a prueba sus ajustados presupuestos.

Vale la pena verificar si califica para el Crédito del ahorrador, especialmente si usted o su cónyuge estaban desempleados o experimentaron una reducción de ingresos en 2021.

¿Cómo califica para el Crédito del Ahorro?

En primer lugar, deberá cumplir con algunos requisitos básicos.

Para ser elegible para el Crédito del Ahorro, debe:

  • Tener 18 años o más y presentar una declaración de impuestos.
  • No reclamado como dependiente en la declaración de impuestos de otra persona.
  • No ser estudiante de tiempo completo. (Sin embargo, aún es elegible para el Crédito del ahorrador si está inscrito en una escuela solo en línea o si participa en una capacitación en el trabajo).
  • Ahorre algo de dinero en una cuenta de jubilación, como un 401(k) patrocinado por el empleador.

El Crédito del Ahorro puede ser reclamado por cualquier estado civil: casado que presenta una declaración conjunta, cabeza de familia, soltero, casado que presenta una declaración por separado o viudo calificado.

El Servicio de Impuestos Internos establece límites máximos de ingresos brutos ajustados para el crédito de contribución de ahorros para la jubilación cada año.

Cuando presente sus impuestos de 2022 para el año fiscal 2021, su ingreso bruto ajustado (AGI) debe estar por debajo de los siguientes umbrales para calificar para el Crédito del ahorrador:

  • $66,000 para casados ​​que presentan una declaración conjunta.
  • $49,500 para cabeza de familia.
  • $33,000 para un solo contribuyente o cualquier otro estado civil.
Consejo profesional

Si gana demasiado para calificar para el Saver’s Credit, aún puede recibir una deducción de impuestos contribuyendo a una cuenta IRA tradicional.

¿Cuánto vale el crédito fiscal del ahorrador?

El valor del Saver’s Credit depende de cuánto contribuya a su cuenta de jubilación, su estado civil y su AGI.

Consejo profesional

El monto máximo del Crédito del ahorrador no puede exceder $1,000 para contribuyentes únicos o $2,000 para contribuyentes conjuntos en 2022.

Sus ingresos determinan el porcentaje de sus ahorros para la jubilación que se acreditará a su factura de impuestos.

Puede ser elegible para el 50%, 20% o 10% del monto máximo de contribución.

Tenga en cuenta que el porcentaje de su aporte para el retiro que puede recibir como crédito disminuye a medida que aumentan sus ingresos.

Tasa de Crédito del Ahorrador para 2022

Estado civil 50% de la contribución 20% de la contribución 10% de aporte
Contribuyentes solteros, casados ​​que presentan una declaración por separado o viudo(a) calificado(a) AGI de $19,750 o menos AGI de $19,751 – $21,500 AGI de $21,501 – $33,000
Casado que presenta una declaración conjunta AGI de $39,500 o menos AGI de $39,501 – $43,000 AGI de $43,001 – $66,000
Jefe de hogar AGI de $29,625 o menos AGI de $29,626 – $32,250 AGI de $32,251 – $49,500

Por ejemplo, un contribuyente soltero que gana $18,000 y que invierte $2,000 en una cuenta Roth IRA recibiría un crédito máximo por el 50 % de su contribución, o $1,000.

Pero un contribuyente único que gane $30,000 y contribuya con $2,000 a una cuenta Roth IRA recibirá un crédito de solo el 10% del monto que invirtió, o $200.

Como puede ver, las personas con los ingresos más bajos se benefician más del Crédito fiscal del ahorrador.

¿Cómo reclamo el crédito del ahorrador?

Esto es lo que deben hacer los contribuyentes elegibles para aprovechar el Crédito del ahorrador.

Primero, deberá abrir una cuenta de jubilación si aún no tiene una. Puede abrir uno con cualquier firma de corretaje o robo-asesor. O bien, puede comenzar a contribuir dinero a su lugar de trabajo 401 (k).

Las contribuciones a las siguientes cuentas de retiro califican para el Crédito del Ahorro:

  • IRA tradicional o Roth
  • Tradicional o Roth 401(k)
  • IRA SIMPLE
  • SEP IRA
  • Cuenta ABLE (si eres el beneficiario designado)
  • plan 403(b)
  • plan 457(b)
  • Un Plan Federal de Ahorros Thrift

A continuación, haga su depósito.

El IRS en realidad les da a los contribuyentes hasta el 15 de abril de 2022 para hacer contribuciones a cuentas de jubilación individuales e incluir esas inversiones en sus impuestos de 2021. Muy bien, ¿eh?

Por último, debe presentar el Formulario 8880: Crédito por contribuciones calificadas de ahorro para la jubilación ante el IRS. Si está utilizando un software de impuestos en línea, como TurboTax, entonces es aún más fácil presentar este formulario con su declaración de impuestos.

Otra información sobre el crédito fiscal del ahorrador

Es importante tener en cuenta que este beneficio fiscal del gobierno no es una deducción, sino un crédito.

En la escala de grandes exenciones fiscales, los créditos fiscales son los mejores. Mientras que las deducciones simplemente reducen su ingreso imponible, un crédito fiscal reduce su factura fiscal real dólar por dólar.

Digamos que usted hace su declaración de impuestos y descubre que debe $1,000. Si pagó $ 1,000 de su cheque de pago a sus cuentas de jubilación durante el transcurso del año y recibió un Crédito del Ahorro de $ 500, su factura de impuestos se reduciría a $ 500.

También vale la pena señalar que el Crédito del ahorrador se puede reclamar además de cualquier deducción de impuestos que reciba al hacer contribuciones calificadas de ahorro para la jubilación.

Entonces, si contribuye a una cuenta IRA tradicional o 401(k) tradicional, podría recibir ahorros de impuestos dobles: una reducción en su ingreso sujeto a impuestos igual a la cantidad que depositó en su cuenta de jubilación más el Crédito del Ahorro (si califica).

Una desventaja del Saver’s Credit es que no es reembolsable. Eso significa que el crédito fiscal se puede utilizar para compensar la obligación del impuesto sobre la renta, pero no como un reembolso. En otras palabras, si no debe impuestos pero califica para el Crédito del Ahorro, el Tío Sam no le entregará un cheque. Gorrón.

Finalmente, debe contribuir dinero nuevo a un plan de jubilación: las contribuciones de reinversión de una cuenta existente, como una reinversión 401(k) en una IRA, no cuentan.

Rachel Christian es educadora certificada en finanzas personales y escritora sénior de The Penny Hoarder.






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