8 preguntas de presupuesto que debe hacerse cada mes



Ya sea que use una aplicación, una hoja de cálculo de Excel o un bolígrafo y una libreta, su presupuesto no es algo que simplemente copia ciegamente mes tras mes.

Debe tomarse un poco de tiempo al final de cada mes o al comienzo del siguiente para reflexionar sobre sus finanzas y determinar si necesita hacer algún ajuste para el próximo mes.

Su gasto no es necesariamente el mismo mes tras mes, por lo que su presupuesto tampoco debería serlo.

8 preguntas de presupuesto para reflexionar cada mes

Hágase estas preguntas al cerrar su presupuesto cada mes para crear el mejor plan de gastos para el próximo mes.

1. ¿Cómo se comparan mis gastos reales con mis gastos proyectados?

Esta es la pregunta más obvia que querrá hacerse mientras reflexiona sobre sus gastos de las últimas semanas.

¿Coincidió su gasto real con la cantidad de dinero que tenía la intención de gastar en cada categoría de presupuesto? ¿Dónde gastaste de más? ¿Dónde gastó menos de lo previsto?

2. ¿Cómo quiero distribuir el dinero excedente del mes pasado?

Si terminó gastando menos de lo presupuestado para el mes, ¿cuál es su plan para ese dinero extra?

Tienes pocas opciones. Puede transferir ese dinero al presupuesto del próximo mes para tener más disponible. Puede poner el dinero en ahorros, ya sea para acumular su fondo de emergencia, aumentar sus fondos de amortización continuos o agregar a sus metas de ahorro a corto o largo plazo.

Puede invertir el dinero en una IRA o en una cuenta de corretaje sujeta a impuestos. Podrías retribuir donando a una organización sin fines de lucro. O tal vez desee utilizar el dinero para darse un capricho con algo agradable.

Depende totalmente de ti.

3. ¿Cuál fue la razón de cualquier gasto excesivo?

Si gastó más dinero del que anticipó, no sea duro consigo mismo, pero tómese un momento para analizar qué causó el gasto excesivo.

¿Recurrió a la terapia de compras para contrarrestar una semana estresante? ¿Surgió una emergencia que no pudo haber predicho?

Es importante tener un fondo de emergencia para sacar dinero cuando ocurra lo inesperado. Consulte estos pasos para iniciar un fondo de emergencia.

¿Pidió demasiado comida para llevar? ¿Olvidó incluir un gasto importante en su presupuesto? ¿Es su presupuesto tan restrictivo para empezar que sus límites de gasto son poco realistas?

Reflexione sobre por qué gastó más de lo planeado y qué podría hacer de manera diferente el próximo mes.

4. ¿Necesito ajustar los límites de gastos para el próximo mes?

Como se mencionó anteriormente, no desea copiar y pegar su presupuesto de mes a mes si sus gastos tienden a fluctuar.

Puede haber algunas categorías de presupuesto que permanezcan constantes, como el monto que paga por el alquiler o la factura mensual de su teléfono celular.

Sin embargo, puede esperar una factura de electricidad más alta durante los meses fríos cuando la temperatura es alta o los meses calurosos cuando está utilizando el aire acondicionado. Si está en una familia mixta y sus hijastros viven con usted cada dos fines de semana, necesitará presupuestar más para los comestibles cuando tenga la casa llena.

Deberá ajustar su presupuesto si tiene un evento próximo, una ocasión especial o un viaje en el próximo mes. Y si acaba de liquidar una tarjeta de crédito o un préstamo, querrá reasignar el dinero que estaba destinando a esa deuda.

También debe ajustar sus límites de gasto si constantemente está superando el presupuesto o por debajo del presupuesto en una categoría de presupuesto en particular, por ejemplo, si su presupuesto de gasolina mensual predeterminado ha sido de $ 50, pero siempre está gastando alrededor de $ 75 para abastecerse de combustible cada mes. . Si se ha esforzado por reducir los costos en esa categoría, es probable que su límite de gastos no sea realista para sus circunstancias.

5. ¿Cómo me siento acerca de las compras que hice?

Además de reflexionar sobre los dólares y centavos de sus gastos, también es importante ser consciente de sus sentimientos asociados con sus gastos, especialmente cuando se trata de gastos discrecionales.

¿Estás satisfecho con las cosas que compraste? ¿Fueron útiles? ¿Tus compras te trajeron felicidad? ¿O siente que desperdició su dinero o se apresuró a realizar una compra? ¿Te arrepientes?

Controlar las emociones que siente después de gastar dinero puede ayudarlo a identificar patrones que podría necesitar corregir. Por ejemplo, si a menudo se arrepiente de las compras impulsivas que realiza, puede mantener una lista actualizada de lo que desea comprar, pero concédase una semana o más para pensar en ello en lugar de comprarlo en el momento.

¿Quiere incorporar más atención plena a su presupuesto? Pruebe el kakeibo, un método de presupuestación japonés de larga data.

6. ¿Cómo estoy siguiendo mis objetivos?

Cuando esté cerrando el presupuesto de un mes y creando el del próximo mes, es un buen momento para verificar su progreso hacia sus metas de dinero.

¿Está en el camino correcto para alcanzar sus metas de ahorro? ¿Cómo le va con su plan de pago de deudas? ¿Su puntaje de crédito aumentó?

El propósito final de su presupuesto es hacer un plan para su dinero para que pueda alcanzar sus prioridades financieras. Pagar sus facturas a tiempo y tener lo suficiente en el día a día para cubrir las necesidades es excelente, pero no se olvide también de sus objetivos generales.

7. ¿Dónde puedo reducir mis gastos?

Mientras crea su presupuesto mensual, eche un vistazo a los gastos del mes pasado para ver dónde puede reducir sus gastos.

Tendrá más margen de maniobra si puede eliminar los gastos innecesarios, como las suscripciones que no usa. Considere qué servicios paga por haber realizado y que podría realizar usted mismo, como peinarse en casa en lugar de ir a un salón de belleza.

No se concentre solo en sus gastos discrecionales. Revise sus compras esenciales e identifique una forma en que puede reducir costos. Aquí hay uno: llame a su compañía de seguros para preguntar acerca de los descuentos disponibles o si igualarían la cotización de un competidor. O intente reducir sus facturas de servicios públicos siendo más consciente de su consumo de agua y electricidad.

8. ¿Cómo puedo aumentar mis ingresos?

No importa qué tan bien maneje el dinero, no puede presupuestar su camino hacia la riqueza si no está generando suficientes ingresos.

Puede aumentar sus ingresos de varias formas. En el trabajo, podría solicitar tomar más horas, trabajar horas extra o negociar un aumento de salario. Podría complementar su trabajo habitual con un ajetreo secundario o un flujo de ingresos pasivos. También puede aumentar su flujo de caja vendiendo artículos en su casa.

Buscar un trabajo mejor pagado es otra forma de aumentar sus ingresos. Solo tenga cuidado de no ceder a la inflación del estilo de vida. Concéntrese en sus metas de dinero personales en lugar de mejorar su estilo de vida para mantenerse al día con los Joneses.

Nicole Dow es escritora senior en The Penny Hoarder.






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