7 tendencias bancarias a tener en cuenta en 2022


La banca no ha sido inmune a las condiciones volátiles del mundo rápidamente cambiante de hoy. Desde la pandemia de COVID-19 hasta el aumento de la inteligencia artificial y las nuevas amenazas de ciberseguridad, los bancos continúan enfrentando grandes desafíos que, en última instancia, están cambiando la forma en que operan.

Hemos visto grandes cambios en 2021, pero esperamos cambios aún mayores en el panorama de las funciones bancarias en 2022.

Aquí hay una vista previa de lo que esperamos ver de los bancos en 2022.

7 tendencias bancarias a tener en cuenta en 2022

Nadie puede predecir el futuro, pero analizamos constantemente las tendencias bancarias para predecir lo que sigue. Esto es lo que probablemente vendrá en 2022:

1. Un cambio en los APY

Después de la pandemia, los APY (rendimiento porcentual anual) se desplomaron tanto en los bancos como en las cooperativas de crédito. Cada mes, monitoreamos las mejores cuentas de ahorro y las mejores cuentas corrientes, y un factor importante en nuestra metodología es el APY.

Antes de la pandemia, vimos que algunos bancos, especialmente los bancos en línea, ofrecían APY superiores al 2,00%. Pero cuando COVID-19 cerró la economía, las tasas se desplomaron. Y aunque la economía se ha recuperado durante un año y medio, los APY no se han recuperado por completo.

Claro, los mejores bancos en línea a menudo se jactan de tener APY 10 veces más altos que el promedio nacional, pero cuando el promedio nacional ronda el 0.05%, eso no es demasiado impresionante.

En 2022, esperamos que los APY continúen su regreso gradual a los números anteriores a COVID, pero puede llevar más de otro año alcanzar esas tasas históricas nuevamente. Y recordemos que todavía tenemos un segundo invierno que resistir durante esta pandemia, con una variante Delta que podría significar malas noticias para las industrias en todos los ámbitos.

2. Un cambio en las APR

Por otro lado, comprar una casa probablemente será aún más costoso, por lo que es mejor tomarse un tiempo para aprender cómo comprar una casa. Ha sido un mercado de vendedores durante más de un año, con los precios de las viviendas en máximos históricos. Si bien esto parece mostrar signos de desaceleración a medida que aumenta la oferta, es poco probable que los prestatarios obtengan mejores ofertas de sus bancos.

Los economistas predicen que las tasas de interés de las hipotecas comenzarán a aumentar. Entonces, si bien los precios de las viviendas pueden estabilizarse, el dinero que pagará por esos fondos prestados aumentará.

3. Sin cambios en las tasas de interés de las tarjetas de crédito

Hay un último porcentaje a tener en cuenta con los bancos: las tarjetas de crédito. A diferencia de los APY de cuentas bancarias de crecimiento lento y APR de préstamos hipotecarios de rápido crecimiento, es probable que las tasas de interés de las tarjetas de crédito se mantengan estables.

Eso es bueno y malo: bueno porque significa que las tasas de interés no subirán más, pero es malo porque estas tasas de interés ya son increíblemente altas.

A principios del último trimestre de 2021, las tasas de las tarjetas de crédito promediaron más del 16%. Espere que eso siga siendo cierto en 2022. Comprender cómo pagar la deuda de la tarjeta de crédito será tan útil el próximo año como lo fue este año.

4. Eliminación de cargos por sobregiro

Las tarifas por sobregiro continúan siendo una de las tarifas más criticadas por los bancos, ya que los oponentes argumentan que están dirigidas a los pobres. Aquellos que viven de cheque a cheque son los que tienen más probabilidades de sobregiros accidentalmente (pagan más del 80% de las tarifas por sobregiro), y la tarifa adicional solo hace que sea más difícil para ellos salir de la pobreza.

En otras palabras, los cargos por sobregiro simplemente empobrecen a los pobres.

Solo en 2020, los estadounidenses pagaron $ 12,4 mil millones en cargos por sobregiro. Ese es mil millones. Con una B.

Pero en 2021, Ally Bank, el banco digital más grande de Estados Unidos, eliminó oficialmente su tarifa por sobregiro. Para no quedarse atrás, Alliant Credit Union hizo lo mismo unos meses después. Luego, en diciembre, Capital One, el sexto banco más grande del país, eliminó todas las tarifas por sobregiro, renunciando a $ 150 millones en ingresos anuales en el proceso.

Entonces, ¿quién es el siguiente? Mientras los grandes bancos tradicionales luchan por competir con el advenimiento de los bancos en línea, que están liderando el cargo en la reducción de las tarifas por sobregiro, ¿podemos esperar que más de estas cadenas bancarias nacionales eliminen sus tarifas por sobregiro en 2022? Consulte nuestra revisión de los mejores bancos en línea de 2021.

Incluso aquellos bancos que eligen no eliminar sus tarifas por sobregiro pueden sentir la presión adicional de al menos modificar sus políticas. Muchos bancos han comenzado a introducir opciones como períodos de gracia de 24 horas, múltiples cuentas vinculadas y otras soluciones para hacer del sobregiro el último recurso absoluto para los clientes.

5. Mayor oferta de IA

La amenaza de que los robots tomen trabajos ha sido durante mucho tiempo un tema de conversación contra la inteligencia artificial, pero nos guste o no, los robots ya están aquí. Los expertos predicen que la IA reemplazará el 7% de los empleos en EE. UU. Para 2025.

Pero no tiene por qué ser todo pesimismo. La inteligencia artificial, cuando se usa estratégicamente, puede mejorar enormemente la experiencia del cliente. En 2022, los bancos continuarán invirtiendo en IA para una gran cantidad de casos de uso, desde aumentar la seguridad de la banca en línea hasta un servicio al cliente más efectivo a través de chatbots más inteligentes.

Los robots en la banca no son nada nuevo. Por ejemplo, muchos inversores optan por utilizar robo-advisors para sus carteras de inversión en lugar de los tradicionales asesores financieros.

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6. Mejores aplicaciones móviles y banca digital

Pero la IA es solo una parte de la experiencia del cliente. A medida que la Generación Z comience a representar una mayor proporción de clientes bancarios, los bancos no tendrán más remedio que invertir mucho en sus aplicaciones móviles y plataformas en línea. Los bancos que no puedan ofrecer una experiencia de cliente digital perfecta se quedarán atrás.

Algunas innovaciones que continuarán ganando popularidad entre los bancos en 2022 incluyen seguridad biométrica, pagos sin contacto y billeteras móviles.

7. Un aumento en las opciones de autoservicio

La pandemia cambió la forma en que interactuamos con las empresas y entre nosotros, e incluso con la mayoría de los estadounidenses vacunados, no parece haber una carrera loca para volver a la normalidad en cada camino.

Por ejemplo, la gente sigue buscando una cantidad cada vez mayor de opciones de autoservicio.

Se espera que la banca como industria tenga 203 millones de banqueros digitales en los EE. UU. En 2022 (aumentando a casi 217 millones para 2025). Eso significa que los bancos deberán continuar invirtiendo en un mejor contenido de servicio al cliente (más de esa IA de la que estábamos hablando con disponibilidad 24/7), cajeros automáticos adicionales, procesos más automatizados (piense en solicitudes de préstamos, cierre de cuentas, etc.) e incluso video. cajeros automáticos bancarios e interactivos (ITM).

Elegir el mejor banco en 2022

Estos cambios masivos que continúan perturbando la industria bancaria harán que muchos bancos sean atractivos para los clientes, y dejarán a muchos otros bancos luchando por atraer clientes más jóvenes y retener a los más antiguos.

Si está reevaluando cosas durante tiempos tan turbulentos, tenga en cuenta algunas cosas al elegir un banco:

  • ¿Qué es el APY? Elija un banco que ponga a trabajar su cuenta de ahorros y cuenta corriente. En 2022, no hay excusa para depositar sus fondos en una cuenta que no le genera dinero.
  • ¿Cuáles son las tarifas? Hoy en día, hay muchos bancos con comisiones transparentes. No elija un banco turbio con críticas negativas sobre tarifas ocultas. Elija uno que sea directo sobre sus tarifas, e idealmente elija uno sin tarifas en absoluto.
  • ¿Es importante para ti una ubicación física? Si anhela la interacción en persona, busque un banco con un banco físico ubicado cerca de usted. Dicho esto, considere un banco en línea. Si puede encontrar uno con una amplia red de cajeros automáticos y un excelente servicio al cliente por teléfono, es posible que no se pierda la banca en persona.
  • ¿Cuáles son las calificaciones de la aplicación móvil? En 2022, los banqueros digitales representarán más del 80% de la población de EE. UU. Si elige ser un banquero móvil, ahórrese un poco de frustración eligiendo un banco con una aplicación móvil altamente calificada.
  • ¿Hay bonificaciones? Cuando busque las mejores promociones bancarias, recuerde que algunas ofrecen un bono de registro por abrir una nueva cuenta de ahorros o cuenta corriente. Esté atento a las bonificaciones de la cuenta cada mes y únase a su banco preferido cuando la promoción sea fuerte.
  • ¿Qué necesita más allá de la cuenta corriente y los ahorros? Cuentas del mercado monetario, certificados de depósito, tarjetas de crédito, préstamos hipotecarios y para automóviles, cuentas IRA, cuentas de jubilación e incluso seguros: estas son todas las cosas en las que puede confiar en algunos bancos. Piense en sus necesidades bancarias completas (no solo una cuenta corriente y una cuenta de ahorros) y encuentre una opción que las atienda a todas en un solo lugar.

Aquí hay algunos recursos adicionales para ayudarlo en su búsqueda:

Por un 2022 lleno de banca construida por el cliente. Porque, después de los últimos años, todos merecemos un descanso.

Timothy Moore es editor gerente de WDW Magazine y escritor y editor independiente que cubre temas sobre finanzas personales, viajes, carreras, educación, cuidado de mascotas y automotriz. Ha trabajado en el campo desde 2012 con publicaciones como The Penny Hoarder, Debt.com, Ladders, Glassdoor, Aol y The News Wheel.




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