7 formas efectivas de navegar por los principales hitos de la vida: financieramente y de otro modo


Conducir un rumbo a través de los principales hitos de la vida puede ser similar a navegar por los rápidos. Ambos se logran mejor con las herramientas adecuadas y se pueden disfrutar mucho más con un poco de preparación. Los factores de estrés financiero que a veces acompañan a esos hitos suelen ser más fáciles de administrar y es más probable que tengan un impacto positivo en su billetera cuando existe un plan para manejarlos.

1. Mire hacia adentro y sea crítico.

Cuando piensas en el futuro, ¿estás ansioso u optimista? ¿Cuál es tu estilo de toma de decisiones? ¿Eres alguien que se deja llevar por su instinto o eres un planificador? La administración del dinero es subjetiva y personal, por lo que si no comprende bien cómo aborda los grandes cambios de la vida, podría perder el barco financieramente.

Piense en los cambios que realizó en el pasado y profundice en cómo los manejó. A menudo, un compañero o un amigo que lo apoye puede ayudarlo a comprender cómo se involucra en el cambio y dónde podría quedarse atascado a medida que avanza en el proceso.

2. Ilumine sus valores con una luz brillante

Ahora es el momento de pensar realmente en lo que es significativo para ti. Digamos que le gustaría comprar su primera casa. ¿Qué es importante para usted acerca de la propiedad de una vivienda? ¿Necesita vivir en un vecindario cercano al trabajo o al transporte público, o en un buen distrito escolar para sus hijos? ¿Será su compra una oportunidad de inversión que le proporcionará una mayor estabilidad financiera? Tal vez esté buscando echar raíces e invertir en una casa que sea suya en lugar de alquilarla. Haga una lista, enfocándose en sus valores y cómo quiere vivir su vida; su objetivo es determinar el «¿por qué?» detrás de su hito.

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3. Investigación

La información es fundamental para el éxito. Entonces, ¿qué necesitas para alcanzar tu hito? ¿Orientación profesional? ¿Ayuda a pagar los préstamos estudiantiles? ¿Consejos para la compra de una vivienda? ¿Soporte legal? Quizás aún no lo sepas, lo cual es totalmente normal. Investigue en línea y considere diferentes perspectivas, pero manténgase claro y cimentado en sus valores. Si se identifica como un planificador ansioso, es posible que se quede atrapado en este paso o atrapado en un círculo de investigación. Así que elija los cerebros de optimistas que han estado en su posición y que pueden ayudarlo a tomar una decisión y pasar al siguiente paso.

4. Estrategias

La forma en que gestione su transición podría significar la diferencia entre el éxito y el fracaso, por lo que necesita una estrategia que considere diferentes ángulos y caminos. Por ejemplo, ¿cómo se desarrollará financieramente el inicio de un negocio a corto plazo y a medida que avanza en la vida? ¿Tendrás que mantener tu trabajo diario por un tiempo? ¿Cuánto tiempo? Si desea formar una familia, consulte ahora los detalles de los beneficios de licencia por maternidad de su empleador y considere aprovechar mejor el plan 401 (k) de contrapartida de su empleador. Visualice el futuro que desea y luego cree un gráfico que incluya varios enfoques para diseñarlo.

5. Considere los cambios que tendrá que hacer

Para alcanzar su hito, deberá realizar ajustes financieros. Por ejemplo, si está comenzando un nuevo trabajo con un mejor salario, es posible que pueda invertir un poco más en la jubilación y agregarlo a su fondo de emergencia. Es posible que no vea a las mismas personas todos los días, por lo que mantener relaciones importantes puede requerir un trabajo adicional.

Si desea comprar una casa, es posible que deba recortar los gastos para pagar una nueva hipoteca, así que tómese el tiempo para modificar su presupuesto. Si planea expandir su familia, deberá considerar nuevos gastos, incluido el cuidado de los niños y los costos adicionales de atención médica, y comenzar a ahorrar para la educación de su hijo. Los grandes cambios en la vida se traducen en modificaciones financieras y pueden tener más éxito con la preparación.

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6. Dar el salto

El cambio puede dar miedo, independientemente de lo valiente que sea, pero con la información recopilada, un plan establecido y un sistema de apoyo a su alrededor, es hora de tomar una decisión y dar el salto. Si tiende a tomar decisiones basadas en el instinto, puede tropezar aquí y preocuparse en retrospectiva acerca de si tomó la decisión correcta. Pero no entre en pánico incluso si lo hace, porque siempre puede hacer cambios en el futuro.

7. Ajuste cuando sea necesario

Es un hecho de la vida: no todo saldrá según lo planeado. Por lo tanto, habrá ocasiones en las que sea necesario realizar ajustes. Tal vez tenga que ajustar su presupuesto o su cronograma para lograr ciertas metas financieras o personales. Mantenerse positivo y recordar que navegar por los hitos de la vida tiene que ver con el crecimiento lo ayudará a controlar la forma de su futuro financiero, y siempre habrá oportunidades para corregir errores.

La comida para llevar

Los grandes cambios representan tiempos emocionantes y, a veces, desafiantes. Pero si eres fiel a ti mismo y a tus valores, y al comprender exactamente lo que necesitas para alcanzar tus mayores metas, te empoderarás para tener éxito en tus términos. Los miembros de SoFi pueden acceder a asesores profesionales experimentados que pueden ayudarlo a determinar qué significa el éxito para usted.

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