6 movimientos monetarios de fin de año que debe realizar ahora mismo



El año casi ha terminado y sin duda se está apresurando a terminar las compras navideñas, prepararse para viajar o cumplir con la fecha límite de trabajo final.

Lo último que necesita es otro elemento en su lista de tareas pendientes, pero un poco de reflexión y planificación financiera es esencial antes de que el calendario llegue al 2022.

Hacer estos movimientos monetarios de fin de año lo ayudará a manejar lo que se le presente el próximo año.

6 movimientos de dinero para hacer antes de fin de año

1. Establezca sus metas financieras para el próximo año

Cuando piensas en el final de 2022, ¿qué te haría sentir realizado? ¿Qué pasa si reduce la deuda de su tarjeta de crédito a la mitad? ¿Qué pasaría si pudiera aumentar su cuenta de ahorros a cuatro, o incluso a cinco cifras? ¿O acumular ese fondo de emergencia en el que quizás haya tenido que echar mano este año?

Piense en lo que quiere celebrar a fines de 2022 y luego establezca algunas metas que lo ayuden a lograrlo.

Somos fanáticos del método INTELIGENTE de establecimiento de metas. Un objetivo INTELIGENTE es:

  • Específico
  • Medible
  • Alcanzable
  • Realista
  • Oportuno

Por ejemplo, «tener seguridad financiera» no es un objetivo INTELIGENTE porque es ambiguo.

Por otro lado, “ahorrar $ 5,000 en mi fondo de emergencia para fines de 2022” se consideraría INTELIGENTE porque es específico, medible y oportuno.

Al pensar en sus metas financieras de esta manera, tendrá más claridad sobre lo que está tratando de hacer, y eso le dará una mejor idea de cómo asignar sus recursos y energía en el próximo año.

Consejo profesional

Si prefiere no diseñar sus propias metas, puede usar nuestra guía paso a paso para establecer metas financieras que realmente puede alcanzar.

2. Revise sus gastos durante el año pasado (y sea honesto al respecto)

Sabemos que esto no va a ser divertido. De hecho, probablemente será bastante tedioso.

Aquí hay un atajo: si usa la banca en línea o una aplicación como Necesita un presupuesto o Mint, es probable que tenga acceso a gráficos que muestran cuánto de sus ingresos se destinó a categorías de gastos específicas, como alimentos, entretenimiento y gastos domésticos.

Sin embargo, puede conciliar sus gastos sin herramientas digitales.

¿Por qué es esto tan importante? Es cómo saber dónde está gastando realmente su dinero. Puede pensar que no tiene ni un centavo de sobra y es por eso que las plantas rodadoras están pasando por su cuenta de ahorros, pero el seguimiento de sus gastos puede revelar una realidad diferente, una en la que en realidad ha gastado bastante dinero, por ejemplo, velas perfumadas rescatadas de las tapas de los extremos libres en Target.

Si tiene problemas para lograr sus objetivos financieros y no puede entender por qué, saber exactamente a dónde va su dinero es el primer paso para alinear sus acciones con sus objetivos.

Una vez que haya realizado un seguimiento de sus gastos, estará listo para pasar al siguiente paso.

3.Haga un presupuesto que funcione, finalmente

Escuche, sabemos que mucha gente no se molesta en tener un presupuesto. Encuestamos a 1,500 lectores de Penny Hoarder en abril de 2019 y descubrimos que el 40% de ellos no tenía presupuesto.

Pero realmente, realmente necesitas un presupuesto. Esta publicación describe cinco buenas razones por las que debe tener un presupuesto, incluido finalmente romper el ciclo de cheque a cheque de pago e identificar dónde está gastando de más.

Si nunca antes ha establecido un presupuesto, lea esta guía paso a paso para presupuestar para principiantes.

También describimos ocho de los estilos de presupuestación más populares. Busque el que mejor se adapte a sus necesidades y personalidad.

Puede probar una de estas aplicaciones de presupuesto que amamos, o ir a la vieja escuela con un lápiz y papel y configurar un diario de viñetas, una carpeta de presupuestos o un sistema de sobres.

Nuestro lema: Si funciona para usted, entonces funciona.

4. Obtenga sus informes de crédito y examínelos en busca de errores

Cuando revisa sus informes de crédito con una lupa, esto es lo que puede encontrar:

  • Cuentas que no son tuyas. Es posible que tenga cuentas en su informe de crédito que realmente pertenezcan a alguien con un nombre similar. ¿De verdad, Karen Smith, desea tener la tarjeta de crédito vencida de Dillards que pertenece a Karen Smythe en su informe de crédito?
  • Cuentas que no sabías que estaban en mora. Tal vez el consultorio de su dentista envió repetidamente la factura a la dirección incorrecta hasta que la factura impaga terminó en cobranza, dejando una marca negra gigante en su informe crediticio, y usted no estaba al tanto de nada de esto hasta que solicitó un préstamo para automóvil o una hipoteca. fue rechazado.
  • Información desactualizada o incorrecta sobre sus cuentas. Quizás pagó un préstamo el año pasado que todavía se muestra como impago, o el saldo de su tarjeta de crédito aparece como mucho más alto que nunca. Esto podría afectar significativamente su puntaje crediticio, y esos tres pequeños números tienen mucho poder sobre su capacidad para acceder al crédito en el futuro.

Todos estos errores se pueden disputar comunicándose con la oficina de crédito correspondiente. He aquí cómo hacerlo.

5.Haga un plan para la jubilación y cúmplalo

No es necesario que le diga que mucha gente no ha ahorrado mucho para la jubilación.

En lugar de convertirse en una estadística más, ¿por qué no hacer de 2022 el año en que finalmente se tome en serio la jubilación?

Desglosamos el proceso de planificación de la jubilación en una guía de cinco pasos que lo ayudará a comenzar.

Lo primero que deberá decidir es qué tipo de cuenta de jubilación desea configurar. Si su empleador ofrece un 401 (k), asegúrese de haberse inscrito en él. Y si su empleador ofrece un complemento 401 (k), contribuya al menos lo suficiente para aprovecharlo al máximo. Después de todo, ese partido es parte de su compensación. ¡Tienes derecho a ello!

Y si dejó trabajos anteriores con 401 (k), transfiéralos a su nueva cuenta de jubilación.

Si no tiene acceso a un 401 (k), aún tiene opciones, incluidas IRA y Roth IRA. Esta publicación tiene una lista de preguntas que debe hacerse cuando intente decidir entre ellas.

Una vez que haya configurado su cuenta de jubilación, contribuya regularmente. No importa si solo puede aportar $ 25 al mes, todo suma.

6. ¡Celebre sus victorias!

Si bien hemos estado hablando sobre cómo hacerlo mejor en el futuro, también sabemos que probablemente haya logrado algunas cosas de las que estar orgulloso en 2021.

Tal vez inició un ajetreo secundario que le ayudó a llegar a fin de mes. ¿Quizás lograste ahorrar bastante dinero? O tal vez comenzaste a educarte sobre las finanzas personales; después de todo, estás aquí, ¿no es así?

Tómate unos minutos para pensar en lo que has hecho el año pasado de lo que estás orgulloso y deja que lo asimile.

Y ahora recuerde ese sentimiento durante el próximo año, especialmente cuando encuentre contratiempos (porque inevitablemente lo hará). Confíe en que si se apega a su plan, volverá a experimentar esa sensación de satisfacción el próximo año.

Molly Moorhead es editora senior de The Penny Hoarder.






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