6 formas de aumentar sus ahorros para la jubilación en el año nuevo



Si no está seguro de sus ahorros para la jubilación, no está solo.

Según un informe de investigación de febrero de 2021 del Instituto Nacional de Seguridad para la Jubilación, el 56% de los encuestados dijeron que les preocupa lograr una jubilación financieramente segura.

Si sus ahorros se quedaron cortos en 2021, el nuevo año es un buen momento para volver a encaminarse y alcanzar sus metas de jubilación.

Hemos reunido algunos consejos para ayudarlo a llegar allí.

6 formas de aumentar sus ahorros para la jubilación en 2022

Pasaron muchas cosas este año. Lo entendemos.

Tal vez comenzaste un nuevo trabajo o tomaste un ajetreo secundario. Quizás dejó la fuerza laboral por un tiempo para cuidar a su familia.

Es posible que apartar dinero para la jubilación haya sido lo último en lo que pensaba.

Seguir estos pasos puede ayudar a transformar el ahorro para la jubilación de un elemento de la lista de tareas atemorizantes en una realidad de creación de riqueza.

1. Guarde dinero en su 401 (k) antes de que termine el 2021

Incrementar sus ahorros para la jubilación ahora, antes de que finalice el 2021, podría brindarle una buena donación de impuestos el próximo año.

Esto se debe a que las contribuciones hechas a su 401 (k) antes del 31 de diciembre ayudan a reducir sus ingresos anuales sujetos a impuestos.

No es un crédito fiscal o una deducción, pero al reducir sus ingresos imponibles podría ahorrar dinero en el momento de la declaración de impuestos, o incluso aumentar su reembolso.

El máximo que puede contribuir a un 401 (k) en 2021 es de $ 19,500, o $ 26,000 si tiene 50 años o más, para fin de año.

2. ¿No tiene un 401 (k) en el trabajo? Abra una IRA con un Robo-Advisor

No todo el mundo tiene acceso a un 401 (k).

De hecho, el 33% de todos los trabajadores de la industria privada no tenían acceso a ningún tipo de plan de jubilación proporcionado por el empleador en 2020, según la Oficina de Estadísticas Laborales.

Si esa es su situación, aún puede ahorrar para la jubilación por su cuenta. Y lo prometemos, no es tan aterrador como parece.

Los Robo-advisors son empresas en línea que utilizan algoritmos informáticos y software avanzado para crear y administrar su cartera de inversiones.

Eliminan las conjeturas a la hora de invertir al elegir acciones y bonos que se alineen con su tolerancia al riesgo y sus objetivos financieros.

Los mejores asesores robotizados del mercado le brindan acceso a cuentas individuales de jubilación (IRA) con ventajas impositivas. Puede configurar uno en menos de 20 minutos sin ni siquiera levantar el teléfono o hablar con una persona real.

Empresas como Wealthfront y Betterment le brindan la opción de abrir una IRA tradicional o una IRA Roth cuando crea su cuenta.

Ambas cuentas le permiten contribuir hasta $ 6,000 al año en 2022, o $ 7,000 para personas mayores de 50 años.

Las cuentas IRA tradicionales y Roth también vienen con bonitas ventajas fiscales. Pero cómo y cuándo obtiene una exención fiscal es diferente.

Como recordatorio rápido:

IRA tradicional

  • Los impuestos no se retienen cuando ingresa dinero y sus contribuciones reducen su ingreso tributable anual (como lo hace un 401 (k) tradicional). Sin embargo, obtendrá una mordida fiscal en el backend cuando retire dinero durante la jubilación. Si toca los fondos de su cuenta antes de los 59.5 años, pagará una multa del 10% del IRS.

Roth IRA

  • El gobierno retira los impuestos cuando usted financia su cuenta y las contribuciones no ayudan a reducir su ingreso tributable anual. Pero no pagará impuestos cuando retire dinero durante la jubilación. Además, puede retirar sus contribuciones en cualquier momento sin impuestos ni multas.

Usar un robo-advisor es una manera muy fácil de comenzar a ahorrar para la jubilación porque puede ayudarlo a decidir si una opción tradicional o Roth es mejor para usted. El robo-advisor llenará su IRA con inversiones diversificadas a largo plazo y ofrecerá herramientas en línea fáciles de usar que hacen que la planificación de la jubilación sea interactiva y accesible.

A diferencia de un plan 401 (k) tradicional, la fecha límite de contribución de su IRA es el 15 de abril de 2022. Si no alcanza el límite de contribución de $ 6,000 este año y está preocupado por una mordedura de impuestos de 2022, puede agregar dinero a su IRA tradicional no después del 15 de abril.

Del mismo modo, si tenía la intención de comenzar una cuenta IRA este año pero se olvidó, aún puede abrir una cuenta y financiarla en 2022, pero cuente las contribuciones hacia 2021.

3. Trabajadores autónomos y autónomos: considere una de estas cuentas

Si es un trabajador autónomo o autónomo, la palabra jubilación puede hacer que se ría.

¿Retirarse? ¿Quién puede darse el lujo de jubilarse?

No tiene la opción de abrir un 401 (k) estándar en el trabajo, por lo que puede ser difícil saber por dónde empezar.

Afortunadamente, existen cinco cuentas de jubilación diferentes para propietarios de pequeñas empresas, autónomos y contratistas individuales.

  • IRA tradicional
  • Roth IRA
  • 401 (k) solamente
  • SEP IRA
  • IRA simple

Un solo 401 (k) es un 401 (k) individual diseñado específicamente para el propietario de un negocio sin empleados.

Le permite servir como empleador y empleado, y hacer contribuciones en ambas capacidades.

El límite de contribución es muy alto: $ 61,000 en contribuciones combinadas de empleados y empleadores en 2022.

Los Solo 401 (k) también vienen en formato Roth y tradicional, por lo que tendrá su opción de ahorro de impuestos.

Otra opción es un SEP IRA. A diferencia de un plan 401 (k) individual, puede agregar algunos empleados a una cuenta SEP IRA. O puede usarlo solo para usted.

Para un trabajador autónomo, puede contribuir hasta el 25% de sus ganancias netas a una cuenta SEP IRA, hasta un máximo de $ 61,000 en 2022.

Como siempre, no contribuya más de lo que pueda pagar. Mire su flujo de efectivo y los gastos comerciales del año para decidir cuánto puede ahorrar cómodamente cada mes.

4. No entre en pánico, venda o retire dinero antes de tiempo

Vender inversiones es literalmente una de las peores cosas que puede hacer con su 401 (k) cuando cae el mercado.

Mucha gente aprendió esta lección alrededor de marzo de 2020, cuando el mercado de valores se desplomó, solo para recuperarse uno o dos meses después.

Recuerde esto: las pérdidas que ve dentro de su cuenta de jubilación no son pérdidas reales hasta que vendas. Si simplemente espera a que el mercado se recupere, sus inversiones volverán a subir.

Un solo día, o incluso unas pocas semanas, de volatilidad no debería cambiar su plan de ahorro a largo plazo.

Un mercado a la baja no es momento de entrar en pánico. De hecho, los inversores inteligentes lo ven como un momento para comprar.

Cullen Roche, un profesional de Wall Street y fundador de Orcam Financial Group, lo resumió muy bien:

«El mercado de valores es el único mercado donde las cosas salen a la venta y todos los clientes se quedan sin la tienda».

Si hay un colapso en 2022 y tiene efectivo adicional disponible, considere transferir algo a su cuenta de jubilación. Esto le permite comprar acciones adicionales cuando los precios son bajos.

Por otra parte, cronometrar el mercado es complicado. Una mejor estrategia a largo plazo es promediar el costo en dólares, en el que invierte en un horario regular sin importar lo que esté sucediendo en el mercado de valores.

Si tiene dinero automáticamente deducido de su cheque de pago y depositado en su 401 (k) o IRA, ya está practicando el promedio del costo en dólares. Está invirtiendo en un horario regular (cada vez que le pagan).

Independientemente de la estrategia que elija, no retire dinero de las cuentas de jubilación tradicionales antes de tiempo, a menos que se trate de una verdadera emergencia.

5. Utilice parte de su declaración de impuestos de 2022 para comprar bonos I

La inflación aumentó en 2021, y podría quedarse por un tiempo en 2022.

Los inversores tienden a alejarse de los bonos cuando la inflación es alta. Pero algunos bonos, como los bonos Serie I del Tesoro de los Estados Unidos, ofrecen tasas de interés indexadas a la inflación. Eso significa que sus pagos de intereses aumentan a medida que aumenta la inflación.

En noviembre de 2021, el gobierno estableció una tasa de interés espectacular del 7,12% sobre los bonos I comprados desde ahora hasta abril de 2022.

Esa tasa de interés del 7,12% no durará para siempre. El Tesoro calculará una nueva tasa de bonos I el 1 de mayo de 2021.

Si la inflación continúa subiendo, podría obtener aún más intereses sobre sus bonos. Si se enfría, su tasa de interés disminuye, aunque no puede perder dinero con los bonos I. Es posible que no gane muchos intereses durante seis meses.

Hay un par de formas en las que los bonos I pueden ayudarlo a aumentar sus ahorros para la jubilación.

Si usted es un inversor joven que asume riesgos y tiene una cartera con un gran volumen de acciones, puede diversificarse con un activo seguro como los bonos I.

O si usted es un inversionista mayor que planea jubilarse en los próximos dos a 10 años, los bonos I brindan un lugar libre de riesgo para guardar efectivo mientras obtiene un rendimiento mucho mayor que los certificados de depósito o las cuentas de ahorro.

No puede comprar bonos I a través de su plan 401 (k) o un corredor en línea. Debe comprarlos en línea desde el sitio web de US Treasury Direct. También puede optar por recibir parte de su reembolso de impuestos en bonos en papel.

Puede comprar hasta $ 10,000 en bonos I cada año, pero debe esperar al menos un año después de la compra para cobrarlos. Si decide comprar, asegúrese de que no necesita absolutamente acceso al dinero hasta al menos 2023.

6. Deja las excusas y comienza, sin importar tu edad

Puede que nunca parezca el momento adecuado para empezar a ahorrar para la jubilación. Puede resultar confuso e intimidante abrir su primer 401 (k) o IRA. Pero la única forma de superar esos miedos es saltar y empezar.

Tenemos estrategias fáciles de seguir sobre cómo ahorrar para la jubilación, ya sea que tenga entre 20 y 60 años.

Impulsar sus ahorros para la jubilación no tiene por qué ser dramático o alterar su vida. Si recibió un aumento en el trabajo este año, por ejemplo, use un porcentaje para financiar su futuro.

Incluso reservar $ 10 o $ 20 más de cada cheque de pago el próximo año puede marcar una gran diferencia.

Lo peor que puedes hacer es nada. Olvídese de las excusas en 2022 y comience a contribuir con lo que razonablemente pueda pagar para su jubilación.

Te lo agradecerás más tarde.

Rachel Christian es educadora certificada en finanzas personales y escritora senior de The Penny Hoarder.






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