6 aplicaciones financieras para niños que también pueden hacerte más inteligente con el dinero


Varias fintech y neobancos han lanzado recientemente nuevas aplicaciones financieras para niños y otros productos que están diseñados específicamente para enseñar lecciones sobre cómo administrar el dinero.

La idea es simple: enséñeles a los niños sobre el dinero para que puedan aprender financieramente durante la edad adulta. Su educación financiera es el objetivo, pero lo bueno es que los padres también pueden aprender a administrar el dinero y mejorar sus propias habilidades financieras a medida que usan las aplicaciones como herramientas para desarrollar buenos hábitos de dinero para sus hijos.

Las empresas emergentes de tecnología financiera de todo el mundo están adoptando la educación financiera al proporcionar herramientas, lecciones e instrucción financiera personal para niños y adultos por igual.

Aprender sobre finanzas personales

Las lecciones de administración del dinero no siempre se comentan en casa y solo a veces en las escuelas. Muchos padres en todas las etapas de la vida, los millennials, la generación X y más allá, se sienten intimidados por la perspectiva de enseñar a sus hijos cómo manejar el gasto, el ahorro, la inversión y la jubilación porque ellos mismos tampoco confían completamente en sus habilidades financieras.

Esta nueva ola de aplicaciones de dinero móvil no solo ayuda a las generaciones más jóvenes a comprender cómo funciona el dinero, sino que también puede ayudar a los padres a aumentar sus conocimientos financieros. Ahorrar dinero es un hábito que se arraiga mejor en los niños pequeños antes de que salgan al mundo y aprendan lecciones difíciles sobre las tarifas por sobregiro y el alto costo de los gastos de vida.

Educación financiera para la próxima generación

Las aplicaciones Fintech han sido una respuesta a varios problemas que surgen con las instituciones bancarias tradicionales. Democratizar el acceso a la financiación, el uso generalizado de pagos digitales y la banca de la población no bancarizada son solo algunas de las formas en que las aplicaciones fintech han cambiado el panorama bancario para mejor.

Los países del norte de Europa, como Dinamarca, Alemania, los Países Bajos y Suecia, se encuentran entre los países con más conocimientos financieros. Aproximadamente el 65% de los adultos en estos países tienen una sólida comprensión de los matices de las finanzas, pero en otras partes del mundo, como el sur de Asia, las tasas de alfabetización financiera caen por debajo del 25%.

Las herramientas y aplicaciones digitales diseñadas para enseñar educación financiera tienen el potencial de llegar a toda una nueva generación de impulsores y agitadores.

De hecho, la Generación Z ya está superando a la generación millennial en lo que respecta a la educación financiera. No solo el 41% de los miembros de la Generación Z ya poseen y usan una tarjeta de crédito, sino que también tienden a tener mejores puntajes crediticios que las generaciones anteriores.

Tener el conocimiento y las herramientas para tener éxito financiero es primordial en un mundo que se está transformando rápidamente en la era digital. La pandemia nos enseñó que muchos adultos carecen de los ahorros adecuados y de los conocimientos necesarios para invertirlos en caso de pérdida de empleo o momentos de calma en toda la industria.

Con suerte, esta nueva ola de aplicaciones de tecnología financiera ayudará a nuestros niños a aprender cómo ser mejores con su dinero para que puedan estar preparados para cualquier cosa que se les presente.

Fintech para la gestión del dinero

Tres aplicaciones, YPay, Junio ​​y Streak, funcionan como tarjetas de débito con ruedas de entrenamiento para proporcionar una base sólida para buenos hábitos financieros. Los usuarios jóvenes pueden obtener lecciones tempranas de finanzas personales sobre cómo presupuestar sus fondos con las tarjetas precargadas con dinero. Este dinero puede provenir de trabajos o dinero de regalo, pero es dinero real, lo que significa que contiene lecciones del mundo real sobre cómo administrar el dinero.

Estas tres aplicaciones de finanzas personales para niños, todas de India, se han desarrollado para enseñar y capacitar a los jóvenes para que administren su dinero de manera más eficaz. Los niños pueden realizar un seguimiento de sus gastos, establecer metas de ahorro, aprender a invertir y realizar pagos, mientras que los padres tienen la capacidad de controlar la actividad de sus hijos y aprender una o dos cosas también. Estas aplicaciones son realmente un asunto familiar, lo que las hace especialmente útiles para educar a niños menores de 12 años.

YPay

Fundada en 2017, YPay ha sido una aplicación líder de pagos digitales y ahora ha creado una tarjeta YPay donde los padres pueden controlar cosas como gastos, transacciones y transparencia con una tarjeta segura e innumerable. Esta alcancía virtual es especialmente buena para los niños más pequeños que aprenden el valor del dinero real. Los adolescentes mayores pueden irritarse ante la cantidad de supervisión de los padres.

La tarjeta funciona como cualquier otra tarjeta inteligente o tarjeta de débito, pero está diseñada específicamente para que los padres puedan depositar dinero fácilmente en la tarjeta, establecer límites de gasto y monitorear el uso de la tarjeta, todo desde la aplicación YPay. Esta aplicación sería una buena manera de trabajar en el establecimiento de metas financieras, como ahorrar dinero para una nueva consola de juegos o bicicleta.

Junio

Lo que distingue a Junio ​​es que es una de las pocas startups de fintech orientadas a los jóvenes que ofrece la oportunidad de ganar dinero en efectivo en las transacciones. ¡Es hora de una juerga de ahorros! También ofrecen descuentos de Uber y otros beneficios que benefician a los niños y a los padres.

Además, los padres también pueden incentivar el comportamiento de sus hijos con bonificaciones. Los padres agregan tareas a las cuentas de sus hijos y cuando esas tareas se completan, los niños reciben una recompensa que puede aumentar el dinero de bolsillo que tienen para gastar. Entonces, no solo están aprendiendo a administrar su dinero, también están aprendiendo a administrar su tiempo y aprenden habilidades para ayudarlos más adelante en la vida. Para algunos padres, su propia educación financiera aumenta a medida que enseñan a sus hijos.

Racha

La tarjeta Streak es una tarjeta prepaga que está vinculada a una aplicación que cuenta con controles de seguridad únicos para que los niños realicen transacciones, obtengan recompensas y aumenten sus ahorros. Con Streak, los adolescentes pueden ganar Streak Coins que se pueden canjear por fantásticas recompensas.

Al igual que Junio, Streak también permite a los padres atar el dinero de bolsillo de sus hijos a las tareas para que completar las tareas del hogar y los mandados sea más divertido. También les permite hacer un seguimiento de su progreso hacia sus metas de ahorro, al mismo tiempo que son conscientes de cuánto dinero tienen en su cuenta bancaria real. Y los padres pueden tener la tranquilidad de saber que pueden deshabilitar o habilitar instantáneamente transacciones que pueden restringir la capacidad del joven banquero para gastar dinero.

imágenes falsas

Invertir en la alcancía virtual

Las empresas emergentes de tecnología financiera de todo el mundo están adoptando la educación financiera al proporcionar herramientas, lecciones e instrucción financiera personal para niños y adultos por igual. Estas son algunas de las mejores aplicaciones para diferentes grupos de edad y para invertir, gastar y ahorrar:

La mejor aplicación de inversión para principiantes: Stockpile

  • Ofrece cuentas de custodia
  • Permite el comercio de acciones fraccionarias
  • $ 0 tarifas de negociación, sin saldo mínimo mensual, sin tarifa de cuenta mensual

Stockpile es una buena opción para nuevos inversores de cualquier edad, aunque se centra en los niños. Entonces, si usted es un padre que busca aprender a invertir junto con su hijo, esta es una de las aplicaciones de dinero que podría ser adecuada para usted. El sitio web incluye una guía para principiantes sobre los conceptos básicos del mercado de valores que presenta las cosas de una manera que los adolescentes y mayores probablemente entenderán fácilmente.

Los adultos pueden crear cuentas de custodia para niños que le permitan al menor poseer acciones, mientras que el adulto que abrió la cuenta tiene la responsabilidad legal hasta que el niño cumpla 18 años. El adulto tiene que aprobar cualquier comercio, pero el menor aún puede iniciar sesión con credenciales separadas. para controlar las existencias y solicitar un intercambio.

Otra cosa buena de Stockpile es que permite el comercio fraccionado, lo que hace que las cosas sean más accesibles para que los niños (o adultos) se mojen los pies sin hacer un gran compromiso financiero. Por ejemplo, es posible que su hijo desee invertir en marcas que conocen como Disney. Al momento de escribir este artículo, las acciones de Disney cuestan más de $ 150 por acción, por lo que con el comercio de acciones fraccionadas, los niños aún pueden invertir en compañías que les interesan sin tener que poseer acciones completas.

La mejor cuenta de débito para adolescentes: Greenlight

  • Tarjeta de débito con capacidad de administración de dinero
  • Reembolso y ahorros en compras
  • Aceptado donde se acepta MasterCard (con excepciones para compras donde existen restricciones de edad)
  • Opciones de inversión de acciones fraccionarias

Esta es una buena solución para los padres de niños mayores que desean obtener una tarjeta de débito para sus hijos mientras controlan sus gastos. Una tarjeta de débito Greenlight permite a los padres depositar dinero en una cuenta para sus hijos y recibir notificaciones en tiempo real cuando lo gastan. La aplicación permite a los niños establecer metas de ahorro y recibir depósitos de asignación automáticos vinculados a listas de tareas.

Con Greenlight Max, los niños también pueden usar la aplicación para invertir en acciones con la aprobación de los padres. Pueden comprar acciones fraccionadas por tan solo $ 1, disminuyendo la barrera de entrada. Todas las operaciones deben ser aprobadas por el padre vinculado a la cuenta. Los precios varían según el plan, por lo que los padres pueden decidir qué funciones quieren aprovechar.

La mejor aplicación de ahorro para preadolescentes: Bankaroo

  • Gratis
  • Opciones de perfil para escuelas y familias
  • Compatible con iOS, Android y Kindle

Esta aplicación de cuenta de ahorros fue creada por un niño de 11 años y sus padres, por lo que sabe que se adapta a los grupos demográficos más jóvenes. Bankaroo no es una aplicación de inversión, sino una alcancía digital. Es una buena opción de cuenta para niños para los padres de niños más pequeños que no están listos para obtener una tarjeta de débito o una cartera de inversiones para sus hijos, pero aún quieren que aprendan sobre la administración del dinero.

Bankaroo for Families permite a los padres administrar las cuentas de sus hijos y programar asignaciones. De forma predeterminada, solo el padre puede agregar fondos, pero el padre puede cambiar esta configuración si lo desea. Bankaroo for Schools proporciona un portal en línea para que los educadores enseñen matemáticas y finanzas. También les permite crear sistemas de puntos virtuales para que los estudiantes recompensen el buen comportamiento y proporcionen responsabilidad.

Bankaroo es gratis, aunque hay una opción Bankaroo Plus que permite a los niños administrar cuentas de cheques y de ahorro separadas, así como reservar dinero para caridad y transferir fondos entre miembros de la familia.

Lo que los padres tienen que saber

Las aplicaciones móviles se están convirtiendo en una parte integral del ecosistema financiero y, a medida que más economías pasan del gasto en efectivo a la conveniencia de las tarjetas de débito y los pagos digitales, era inevitable que los jóvenes necesitaran aplicaciones financieras para poder participar en la economía. . Cada vez es más fácil encontrar una aplicación financiera que sea adecuada sin importar la edad de un niño.

Y aunque el ciberdelito sigue siendo una grave amenaza, las fintechs que garantizan el cumplimiento de PCI y la autenticación multifactor pueden tranquilizar a los padres. Muchos niños ya están en las redes sociales y comprenden algunos de los peligros de Internet relacionados con la información personal.

Existen preocupaciones adicionales de las que los expertos y los padres tienen que preocuparse cuando se trata de los hábitos de gasto de sus hijos. Si bien la aparición de aplicaciones de tecnología financiera para niños parece prometedora, hay algunos que se preocupan por los posibles efectos negativos de permitir que los niños tengan tanto control sobre sus propios gastos, especialmente cuando se trata de tomar riesgos y realizar inversiones. Pero los adultos que establecen horarios de asignación, crean tarjetas prepagas y ayudan a los niños a entender cómo manejar su propio dinero, están haciendo un gran favor a sus jóvenes.

Todas las aplicaciones móviles que están llegando al mercado hoy incluyen controles parentales y visibilidad total de la cuenta para que los padres puedan ayudar a guiar las decisiones de gasto de sus hijos.

Invertir y ahorrar tanto para objetivos a corto como a largo plazo requiere una estrecha supervisión de los padres para que no tengan que aprender una lección sobre las deudas de la manera más difícil, y se incluyen características como la desactivación de transacciones para que los niños no se excedan.

Conclusión

Con las nuevas aplicaciones de dinero en el mercado para enseñar a niños, adolescentes y adultos jóvenes, toda la familia puede aprender a usar herramientas financieras para reducir los factores de estrés financiero y hacerles la vida más fácil. En el pasado, las alcancías tenían sentido, pero hoy son las alcancías virtuales donde se imparten lecciones de finanzas personales.

La educación financiera es un problema importante en todo el mundo y, con los rápidos avances en las tecnologías digitales, la curva de aprendizaje sigue aumentando. Las aplicaciones de tecnología financiera dirigidas a los jóvenes pueden ayudar a aliviar las barreras hacia el éxito financiero enseñándoles la importancia de una gestión inteligente del dinero.

La colaboradora de Nueva York, Kiara Taylor, se especializa en educación financiera y temas de tecnología financiera. Ella es una analista financiera corporativa que también dirige un grupo afiliado a la Universidad de Cincinnati que enseña educación financiera a estudiantes negros y les ayuda a conseguir empleo y pasantías.






Source link

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada.