5 conversaciones con clientes para comenzar el nuevo año


Aunque nunca está de más sentarse con los clientes y revisar el año pasado, puede ser aún más fructífero preparar el escenario para el próximo año. Al iniciar conversaciones prospectivas, puede gestionar las expectativas y descubrir necesidades que podrían hacer que sus consejos sean más oportunos y valiosos que nunca.

Ser proactivo con respecto a los titulares del día, especialmente los potencialmente negativos, puede ayudar a reducir la ansiedad del cliente y aumentar la confianza. Esto puede conducir a relaciones más sólidas y oportunidades de referencia naturales. Después de analizar algunos de los problemas del día, es fácil preguntar a los clientes si tienen amigos o familiares que también estén preocupados por el rumbo del mundo en 2022.

Aquí hay cinco temas oportunos para considerar plantear al comenzar el nuevo año:

Inflación

Lo primero que se estarán preguntando los clientes es qué significa exactamente la inflación y cómo podría afectarles (aunque probablemente muchos ya lo estén notando en su día a día). Simplemente abordar sus preguntas es un buen lugar para comenzar. Desde el punto de vista de la planificación financiera, un entorno inflacionario puede conducir a mayores gastos de subsistencia, desde el supermercado hasta el surtidor de gasolina. En algunos casos, también puede generar más ingresos, ya que vemos una presión al alza sobre los salarios, lo que podría afectar a los clientes que planean cambiar de trabajo en 2022.

Tasas de interés

Con la tendencia alcista de la inflación, tanto el Banco de Canadá como la Reserva Federal de EE. UU. han indicado que las tasas de interés podrían aumentar en 2022. Dependiendo de la situación actual del cliente, las tasas más altas podrían afectar ambos lados del flujo de efectivo de su hogar, en forma de pagos crecientes en variables. hipotecas a tipo de interés o líneas de crédito, y en forma de mayores ingresos por inversiones que devengan intereses. Ahora es un buen momento para hablar sobre cómo están posicionados y qué acciones deben considerar en respuesta a un entorno de tasas de interés más altas.

Alojamiento

Algunos observadores creen que la combinación potencial de una mayor inflación y un aumento de las tasas podría provocar una caída en el mercado de la vivienda. Por supuesto, al igual que muchos observadores creen que la combinación de una población en crecimiento y una oferta relativamente limitada mantendrá a los bienes raíces canadienses en una trayectoria ascendente a largo plazo. Ya sea que veamos una corrección de vivienda en 2022 o no, vale la pena hablar con los clientes sobre sus preocupaciones y planes. Si esperan entrar en el mercado, ¿está bien encaminada su estrategia para ahorrar un pago inicial? ¿Están preparados para pagos hipotecarios potencialmente más altos? Y si se han beneficiado de un fuerte aumento en el valor de su casa o propiedad de inversión, ¿tienen expectativas razonables sobre la continua apreciación del precio?

Bolsa de Valores

El mercado de valores ha experimentado un extraordinario movimiento de precios en los últimos dos años. Muchos inversores han disfrutado de rendimientos de dos dígitos, especialmente desde los mínimos de la pandemia de principios de 2020. ¿Seguirá aumentando el mercado en 2022? Por supuesto, nadie lo sabe. Sin embargo, si la historia sirve de guía, es seguro hacer algunas suposiciones: es muy poco probable que se alcancen máximos históricos interminables, las caídas significativas son normales y es probable que las acciones mantengan una tendencia general alcista a largo plazo. Nunca es un mal momento para revisar estas creencias comprobadas y asegurarse de que los clientes sean realistas sobre lo que podría traer el 2022.

inversión de bricolaje

El año pasado fue diferente a cualquier otro en términos de especulación de inversión de bricolaje. Desde aplicaciones comerciales y acciones de memes hasta criptomonedas y tokens no fungibles (NFT), nunca ha sido más tentador para la gente común perseguir la ilusión del dinero fácil. Para muchos clientes, la mejor manera de abordar esta situación es discutir qué parte de su cartera está destinada a la especulación y qué parte pertenece a activos más conservadores. Deje que los clientes tengan su «dinero ficticio» al mismo tiempo que comprende lo importante que es proteger su «dinero serio».

Ningún cliente debe esperar que prediga con precisión la inflación, las tasas de interés, los mercados inmobiliarios, los precios de las acciones o las modas de inversión de bricolaje. Y, sin embargo, puede brindarles cierto grado de conocimiento y comodidad simplemente discutiendo estos temas. Les permite saber que usted está monitoreando la situación y tiene sus mejores intereses en mente. Luego, puede cambiar el enfoque a las cosas que están más fácilmente bajo su control, como administrar sus gastos y préstamos, ahorrar regularmente, invertir en una cartera diversificada y mantenerse enfocado en sus objetivos a largo plazo.





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